Функции денег

Функции денег — это конкретное проявление сущности денег как всеобщего эквивалента стоимости, способ их воздействия на экономические процессы и отношения между субъектами хозяйственной деятельности. Функции денег представляют собой системное единство, в котором каждая последующая функция основана на предыдущих, и их совокупность образует качественную определённость денег.

В современной экономической теории и практике общепризнанным является выделение пяти основных функций денег: меры стоимости, средства обращения, средства накопления (сбережения), средства платежа и мировых денег. Данная классификация восходит к работам Карла Маркса, но в модифицированном виде признаётся большинством экономических школ.

Мера стоимости

Функция меры стоимости заключается в том, что деньги позволяют выразить стоимость всех товаров и услуг в единых количественных единицах — ценах. Эта функция превращает разнородные товары в соизмеримые величины, обеспечивая возможность их взаимного обмена.

В основе соизмерения лежит общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров. Однако для практического выражения стоимости используется масштаб цен — фиксированное весовое количество денежного металла (в эпоху золотого стандарта) либо устанавливаемое законом деление денежной единицы на кратные части (рубль, копейка, доллар, цент).

Функция меры стоимости реализуется идеально (мысленно), без обязательного наличия реальных денег. Цены устанавливаются до совершения сделки. При этом валютообменные курсы отражают соотношение между денежными единицами различных стран, обеспечивая функцию меры стоимости в международной торговле.

Средство обращения

Функция средства обращения проявляется в том, что деньги выступают посредником в обмене товаров и услуг, преодолевая временные и пространственные ограничения, присущие прямому бартеру. Эта функция делает возможным разделение акта купли-продажи во времени и пространстве.

Формула товарного обращения: Т — Д — Т (товар — деньги — товар). Деньги здесь выполняют роль мимолётного посредника, после завершения сделки они покидают сферу обращения конкретного товара и переходят к следующему акту обмена. Эта функция требует наличия реальных (наличных или безналичных) денег.

Для выполнения функции средства обращения деньги должны обладать тремя качествами:

• пригодностью к многократному использованию;
• признанием со стороны всех участников оборота;
• портативностью и делимостью.

Исторически эту функцию сначала выполняли полноценные золотые и серебряные монеты, а затем их заменили неполноценные разменные монеты и бумажные деньги, которые в современной экономике являются доминирующей формой.

Средство накопления (сбережения)

Функция средства накопления состоит в том, что деньги могут быть изъяты из обращения и превращены в сокровище, резервируя покупательную способность на будущее. Эта функция возникает из-за разрыва актов купли-продажи: продавец не обязательно сразу покупает другой товар.

Способность денег выступать средством накопления основана на их свойстве всеобщей покупательной способности. В отличие от товаров, которые портятся, устаревают или нуждаются в затратах на хранение, деньги — наиболее ликвидная форма богатства.

Различают две основные формы накопления:

• организованное — депозиты в банках, государственные ценные бумаги, страховые полисы;
• неорганизованное (тезаврация) — хранение наличности «в чулке», приобретение золотых монет и слитков.

В условиях инфляции функция накопления ослабевает, так как реальная покупательная способность денег снижается. Поэтому в периоды высокой инфляции экономические субъекты предпочитают менее ликвидные, но более сохраняющие стоимость активы (недвижимость, драгоценные металлы, иностранную валюту).

Средство платежа

Функция средства платежа возникает в связи с развитием кредитных отношений и несовпадением моментов передачи товара и его оплаты. В отличие от средства обращения, где происходит одновременное встречное движение денег и товара, здесь наблюдается разрыв во времени: товар поставляется раньше, чем за него платят, либо платят до получения товара.

В этой роли деньги обслуживают:

• погашение долговых обязательств;
• выплату заработной платы;
• уплату налогов и сборов;
• оплату коммунальных услуг;
• погашение кредитов и процентов по ним;
• арендные платежи.

Исторически функция средства платежа породила новые формы денег: векселя, чеки, кредитные карты, а в современной экономике — электронные деньги. При безналичных расчётах деньги функционируют именно как средство платежа, перемещаясь с одного банковского счёта на другой без непосредственного оборота наличных.

Мировые деньги

Функция мировых денег проявляется в обслуживании международных экономических отношений: международной торговли, движения капитала, межгосударственных расчётов, формирования валютных резервов.

В данной функции деньги выступают как:

• всеобщее платёжное средство (при погашении международных долгов);
• всеобщее покупательное средство (при оплате импорта);
• всеобщее воплощение общественного богатства (при трансграничных перемещениях капитала, предоставлении международных займов).

В условиях золотого стандарта функцию мировых денег выполняло золото. После демонетизации золота в 1970-х годах (отмены Бреттон-Вудской системы) эту роль стали выполнять ведущие национальные валюты: доллар США, евро, британский фунт, японская иена. Они используются для формирования международных резервов, межгосударственных расчётов и котировки цен на мировых товарных рынках (например, нефть, золото).

Современная тенденция — постепенное расширение корзины резервных валют и попытки создания наднациональных денежных единиц (специальные права заимствования МВФ — СДР).

Взаимосвязь и развитие функций

Пять функций денег образуют иерархическую систему, в которой каждая последующая функция базируется на предыдущей. Мера стоимости создаёт основу для соизмерения; средство обращения реализует обмен; средство накопления возникает из разрыва цикла «товар — деньги — товар»; средство платежа развивается при кредитных отношениях; мировые деньги интегрируют первые четыре функции на международном уровне.

Исторически последовательность появления функций совпадает с их логической структурой: сначала товары становятся соизмеримыми (мера стоимости), затем деньги начинают опосредовать обмен (средство обращения), позже появляется накопление и кредит (средство платежа), и наконец — международные расчёты (мировые деньги).

В современной экономике все функции денег существуют одновременно, но их относительная значимость меняется в зависимости от типа денежной системы и фазы экономического цикла. Например, в условиях гиперинфляции первичной становится функция средства обращения, а функции меры стоимости и средства накопления деградируют. В стабильной развитой экономике, наоборот, возрастает роль средства платежа и средства накопления.