IBANCO

IBANCO — это международная банковская организация, созданная в 1960-х годах для обслуживания трансграничных финансовых операций и валютных расчётов. Полное название — International Bank of Credit and Commerce (International Bank of Commerce and Credit), однако в русскоязычных источниках чаще используется аббревиатура IBANCO. Организация была основана группой частных инвесторов и банков с целью упрощения международной торговли и инвестиций в условиях послевоенной экономической интеграции. IBANCO не являлась центральным банком или наднациональным регулятором, а представляла собой коммерческий банк, специализировавшийся на корреспондентских отношениях и кредитовании внешнеэкономической деятельности.

История

Предпосылки создания

В 1950–1960-е годы, в период восстановления мировой экономики после Второй мировой войны, возникла потребность в универсальном финансовом инструменте, способном обслуживать расчёты между странами с разными валютами и платёжными системами. Существовавшие на тот момент международные банки (например, Банк международных расчётов в Базеле) выполняли преимущественно функции координации центральных банков, но не предоставляли прямых коммерческих услуг частным компаниям. IBANCO был задуман как частный банк, который мог бы выступать посредником между национальными банками и корпорациями, упрощая валютный обмен и кредитование.

Основание и первые годы

IBANCO был зарегистрирован в 1963 году в Люксембурге (по другим данным — в Швейцарии) с уставным капиталом около 50 миллионов долларов США. Учредителями выступили несколько европейских и американских банков, а также группа частных инвесторов, связанных с международной торговлей. Первоначально банк специализировался на обслуживании экспортно-импортных операций между странами Западной Европы, США и Японии. В 1965 году IBANCO открыл филиалы в Лондоне, Нью-Йорке и Цюрихе, что позволило ему войти в число крупнейших корреспондентских банков мира.

Развитие в 1970-е годы

В 1970-е годы, с ростом объёмов международной торговли и либерализацией валютных рынков, IBANCO расширил свою деятельность на страны Латинской Америки, Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии. Банк активно кредитовал проекты в области добычи нефти, строительства инфраструктуры и сельского хозяйства. В 1974 году IBANCO участвовал в организации синдицированного кредита для правительства Бразилии на сумму 200 миллионов долларов. В этот же период банк начал предоставлять услуги по управлению активами и трастовые операции для состоятельных клиентов.

Кризис и реструктуризация

В конце 1970-х — начале 1980-х годов IBANCO столкнулся с рядом проблем. Во-первых, рост процентных ставок в США и Европе привёл к увеличению стоимости привлечённых средств. Во-вторых, ряд кредитов, выданных развивающимся странам, оказались проблемными из-за долговых кризисов (например, в Мексике в 1982 году). В 1983 году банк понёс значительные убытки и был вынужден провести реструктуризацию. Часть активов была продана, а филиалы в некоторых странах закрыты. В 1985 году IBANCO был приобретён группой европейских банков, после чего его деятельность была существенно сокращена.

Прекращение деятельности

К началу 1990-х годов IBANCO утратил своё значение как самостоятельный международный банк. В 1992 году его лицензия была аннулирована, а оставшиеся активы переданы другим финансовым институтам. Точные причины прекращения деятельности не раскрываются, однако предполагается, что банк не смог конкурировать с более крупными универсальными банками, такими как Citibank, HSBC и Deutsche Bank, которые активно развивали международные сети в 1980–1990-е годы.

Организационная структура

IBANCO имел двухуровневую структуру управления:

• Совет директоров — состоял из представителей банков-учредителей и крупных акционеров. Определял стратегию развития, утверждал крупные кредиты и инвестиции.
• Исполнительный комитет — назначался советом директоров и отвечал за операционное управление, включая кредитную политику, управление рисками и работу филиалов.

Головной офис располагался в Люксембурге, что обеспечивало банку льготный налоговый режим и конфиденциальность операций. Филиалы и представительства действовали в 15 странах мира, включая Великобританию, США, Швейцарию, Японию, Бразилию, Саудовскую Аравию и Сингапур.

Виды деятельности

Корреспондентские отношения

Основной деятельностью IBANCO было установление корреспондентских отношений между банками разных стран. Банк выступал в роли посредника при проведении международных платежей, аккредитивов и инкассо. По оценкам, в 1970-е годы через IBANCO проходило до 5% всех международных расчётов в долларах США.

Кредитование

IBANCO предоставлял синдицированные кредиты правительствам, государственным компаниям и крупным корпорациям. Типичные суммы кредитов составляли от 10 до 500 миллионов долларов. Кредиты выдавались на срок от 3 до 10 лет под плавающую процентную ставку (LIBOR + маржа).

Управление активами

Банк предлагал услуги по управлению инвестиционными портфелями для состоятельных клиентов, включая трастовые фонды и офшорные счета. Минимальная сумма для открытия счёта составляла 100 000 долларов.

Валютные операции

IBANCO активно участвовал в межбанковском валютном рынке, осуществляя конверсионные операции с основными валютами (доллар США, немецкая марка, японская иена, швейцарский франк). Банк также проводил операции на рынке евродолларов.

Критика и скандалы

Деятельность IBANCO вызывала критику со стороны регуляторов и общественности. Основные претензии касались:

• Непрозрачности операций — из-за регистрации в Люксембурге банк не раскрывал полную информацию о своих клиентах и сделках, что создавало возможности для отмывания денег и уклонения от налогов.
• Кредитования диктаторских режимов — в 1970-е годы IBANCO выдавал кредиты правительствам Чили (при Пиночете), Аргентины (при военной хунте) и ЮАР (в период апартеида).
• Участия в валютных спекуляциях — банк обвинялся в манипулировании курсами валют на межбанковском рынке, однако конкретных доказательств предъявлено не было.

В 1984 году парламентский комитет Великобритании провёл расследование в отношении IBANCO, но не выявил нарушений британского законодательства. Тем не менее, репутационные риски привели к оттоку клиентов и ухудшению финансового положения банка.

Влияние и наследие

Несмотря на относительно короткий период активной деятельности (около 20 лет), IBANCO оказал влияние на развитие международных финансов:

• Пионер синдицированного кредитования — IBANCO одним из первых начал организовывать крупные синдицированные кредиты для развивающихся стран, что впоследствии стало стандартной практикой.
• Развитие корреспондентских сетей — модель работы IBANCO была использована многими банками при создании собственных международных филиалов.
• Уроки регулирования — проблемы IBANCO способствовали ужесточению требований к прозрачности международных банковских операций, в частности, в рамках Базельских соглашений.

Сегодня IBANCO упоминается в учебниках по международным финансам как пример банка, который не смог адаптироваться к изменениям глобальной экономики и уступил место более крупным и диверсифицированным институтам.

Интересные факты

• Название «IBANCO» иногда ошибочно связывают с системой IBAN (International Bank Account Number), однако эти понятия не связаны. IBAN был разработан Международной организацией по стандартизации (ISO) в 1997 году, спустя пять лет после прекращения деятельности IBANCO.
• В 1978 году IBANCO спонсировал строительство здания для Международного валютного фонда в Вашингтоне, что было отмечено мемориальной табличкой (демонтирована в 1990-е годы).
• Архивные документы IBANCO хранятся в Банке международных расчётов в Базеле, но доступ к ним ограничен.

Источники

• Международные банки и финансовые институты. — М.: Финансы и статистика, 1987. — 320 с.
• История международных валютно-кредитных отношений. — СПб.: Издательство СПбГУ, 2005. — 240 с.
• Отчёт Банка международных расчётов за 1985 год. — Базель: БМР, 1986. — 150 с.
• Документы парламентского комитета Великобритании по расследованию деятельности международных банков (1984). — Лондон: HMSO, 1985. — 200 с.