Коллекторы: кто это и чем занимаются¶

Коллекторы — специалисты по взысканию просроченной задолженности физических и юридических лиц от имени кредитора или на основе договора цессии (уступки права требования). В России деятельность коллекторских агентств регулируется федеральным законом «О коллекторской деятельности» (№ 230-ФЗ), принятым 3 июля 2016 года.

¶Происхождение термина

Слово «коллектор» происходит от англ. collector — «собиратель». В западных странах институт профессионального взыскания долгов сформировался в XIX веке, а в США и Великобритании к середине XX века превратился в отдельную отрасль с собственными ассоциациями и стандартами. В России коллекторские агентства появились в начале 2000-х годов вместе с ростом потребительского кредитования.

¶Кто такие коллекторы

Коллекторы — сотрудники коллекторских агентств (КА), основная задача которых — вернуть задолженность заёмщика перед банком, микрофинансовой организацией или другой компанией. Существует две основные схемы работы:

• Агентская схема — агентство действует от имени кредитора по договору поручения, получая вознаграждение (обычно в процентах от взысканной суммы).
• Договор цессии — банк продаёт портфель просроченных долгов коллекторскому агентству, которое становится новым кредитором и вправе требовать возврата всей суммы долга.

Коллекторы не являются государственными органами и не наделены правами судебных приставов. Их полномочия ограничены рамками договора и законодательства.

¶Деятельность в России

¶Правовое регулирование

До 2016 года коллекторская деятельность в России практически не регулировалась, что приводило к массовым жалобам на противоправные методы работы. Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» установил:

• обязательную регистрацию КА в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП);
• ограничения на количество контактов: не более одного звонка в день, двух в неделю, восьми в месяц;
• запрет на звонки с 22:00 до 08:00 в будни и с 20:00 до 09:00 в выходные;
• запрет на применение физической силы, угрозы, порчу имущества и оскорбления;
• обязательное письменное уведомление о переходе права требования.

По состоянию на 2024 год в реестре ФССП зарегистрировано около 60–70 коллекторских агентств. Крупнейшие из них — «Актив Бизнес Коллекшн», «Финансовая компания «Барс»», «Кредит Рекавери», «Секвойя Рекавери», «МБФ «Актив»».

¶Методы работы

Законные методы включают телефонные переговоры, письменные уведомления, направление СМС-сообщений, а также обращение в суд. Коллекторы не вправе:

• звонить третьим лицам (родственникам, коллегам) без письменного согласия заёмщика;
• использовать угрозы или шантаж;
• обращать взыскание на имущество без судебного решения;
• выезжать по месту жительства заёмщика.

¶Саморегулирование

Помимо государственного контроля, в России действуют отраслевые ассоциации — НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) и АРК (Ассоциация развития коллекторского бизнеса). Они разрабатывают этические стандарты и рассматривают жалобы потребителей.

¶Коллекторы и должники

Заёмщик, чей долг передан коллекторам, имеет ряд прав:

• запросить документы, подтверждающие переход права требования;
• отказаться от общения с коллекторами через 4 месяца после начала просрочки (заявление подаётся кредитору или коллектору);
• пожаловаться в ФССП, Роспотребнадзор, прокуратуру или суд при нарушении закона.

При отсутствии контакта с заёмщиком или его отказе платить коллекторы могут подать иск о взыскании долга. После получения судебного решения взысканием занимаются уже судебные приставы.

¶Критика

Несмотря на правовое регулирование, жалобы на коллекторов сохраняются. Основные претензии — звонки по ошибочным номерам, давление на родственников должника, попытки взыскать уже оплаченный или списанный долг. По данным Роспотребнадзора, ежегодно регистрируются тысячи обращений граждан, связанных с деятельностью КА.

¶См. также

• Потребительское кредитование
• Банкротство физических лиц
• Судебные приставы

¶Источники

• Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
• Реестр коллекторских агентств ФССП России
• Официальный сайт НАПКА