Открыть сервис
Главная → Блог → Lloyds Banking Group

Lloyds Banking Group

Lloyds Banking Group — британская финансовая группа, один из крупнейших банковских конгломератов в Великобритании и Европе. Штаб-квартира расположена в Лондоне. Группа образована в 2009 году в результате приобретения банком Lloyds TSB банка HBOS (Halifax Bank of Scotland). Основные направления деятельности включают розничное банковское обслуживание, коммерческое и корпоративное кредитование, страхование, управление активами и инвестиционно-банковские услуги. Группа входит в список системно значимых финансовых институтов (G-SIBs) по классификации Базельского комитета по банковскому надзору.

История

Ранние годы и предшественники (XVII–XX века)

Корни Lloyds Banking Group восходят к основанию банка Taylors & Lloyds в 1765 году в Бирмингеме. В 1852 году банк был переименован в Lloyds & Company, а в 1865 году зарегистрирован как Lloyds Banking Company Limited. В 1889 году банк объединился с Birmingham Banking Company, а в 1918 году — с Capital & Counties Bank, что сделало его одним из крупнейших банков Англии. В 1923 году Lloyds Bank приобрёл банк Cox & Co., а в 1930-х годах — несколько региональных банков.

Слияние с TSB и создание Lloyds TSB (1995–2008)

В 1995 году Lloyds Bank объединился с Trustee Savings Bank (TSB), образовав Lloyds TSB Group. В 1999 году группа приобрела Scottish Widows — страховую компанию, что позволило расширить портфель страховых продуктов. В 2001 году была куплена ипотечная компания Cheltenham & Gloucester. В 2004 году группа приобрела банк Abbey National, но в 2005 году продала его испанской Banco Santander.

Поглощение HBOS и образование Lloyds Banking Group (2008–2009)

В 2008 году, на фоне мирового финансового кризиса, Lloyds TSB объявил о приобретении HBOS (Halifax Bank of Scotland), который испытывал серьёзные финансовые трудности из-за проблем с ипотечным портфелем и зависимостью от оптового финансирования. Сделка была одобрена правительством Великобритании, которое внесло в капитал объединённой группы £17 млрд, получив 43,5% акций. В 2009 году группа была переименована в Lloyds Banking Group. В рамках сделки правительство также предоставило гарантии по активам HBOS на сумму £260 млрд.

Посткризисное восстановление и реструктуризация (2010–2020)

После кризиса группа провела масштабную реструктуризацию: сократила штат, продала непрофильные активы (включая долю в банке TSB, который был выделен в отдельную компанию в 2013 году, а затем продан в 2014 году), а также погасила государственную помощь. К 2017 году правительство полностью продало свою долю в группе. В 2018 году группа завершила программу цифровой трансформации, запустив мобильное приложение и закрыв значительное количество отделений.

Современный этап (2020-е годы)

В 2020-х годах группа сосредоточилась на развитии цифровых услуг, устойчивом финансировании и управлении рисками. В 2021 году была запущена программа «Helping Britain Prosper» (Помощь процветанию Британии), направленная на поддержку малого бизнеса и «зелёных» проектов. В 2023 году группа объявила о планах по сокращению 2500 рабочих мест и закрытию ещё 40 отделений в рамках оптимизации расходов.

Структура и бренды

Основные бренды

Lloyds Banking Group управляет несколькими ключевыми брендами, обслуживающими различные сегменты рынка:

  • Lloyds Bank — основной розничный и коммерческий банк, ориентированный на частных клиентов и малый бизнес. Предлагает текущие счета, кредиты, ипотеку, депозиты.
  • Halifax — бренд, специализирующийся на ипотечном кредитовании, сбережениях и страховании. Является одним из крупнейших ипотечных кредиторов Великобритании.
  • Bank of Scotland — шотландский банк, обслуживающий как частных, так и корпоративных клиентов. Сохраняет исторические корни и региональную идентичность.
  • Scottish Widows — страховая компания, предоставляющая услуги по страхованию жизни, пенсионному обеспечению и управлению активами.
  • Lloyds Bank Corporate Markets — подразделение, обслуживающее крупные корпорации, институциональных инвесторов и государственные органы.

Организационная структура

Группа состоит из трёх основных дивизионов:

Деятельность

Розничное банковское обслуживание

Lloyds Banking Group является крупнейшим розничным банком в Великобритании по количеству клиентов (около 30 млн активных клиентов). Основные продукты: текущие счета, сберегательные счета, кредитные карты, ипотека, потребительские кредиты. Группа управляет крупнейшей сетью отделений в стране (около 1500 отделений по состоянию на 2023 год), хотя их число постоянно сокращается в пользу цифровых каналов.

Коммерческое и корпоративное кредитование

Группа занимает лидирующие позиции в кредитовании малого и среднего бизнеса (МСБ). В 2022 году объём выданных кредитов МСБ составил около £30 млрд. Корпоративное подразделение обслуживает крупные компании, включая FTSE 100, предоставляя синдицированные кредиты, проектное финансирование и услуги на рынках капитала.

Страхование и управление активами

Scottish Widows управляет активами на сумму более £150 млрд (2023). Основные направления: страхование жизни, пенсионные накопления, инвестиционные фонды. Группа также предлагает услуги по управлению состоянием для состоятельных клиентов через подразделение Lloyds Private Banking.

Цифровые технологии

Группа активно инвестирует в цифровую трансформацию. В 2023 году через мобильные приложения было совершено более 70% всех транзакций. Запущены сервисы: биометрическая аутентификация, голосовые помощники, чат-боты на базе искусственного интеллекта. В 2022 году группа объявила о партнёрстве с финтех-компаниями для разработки решений в области открытых банковских данных (Open Banking).

Финансовые показатели

По состоянию на 2023 год:

Критика и регулирование

Споры о слиянии с HBOS

Слияние 2008 года подверглось критике со стороны некоторых экономистов и политиков, которые утверждали, что оно создало слишком крупный и системно значимый банк. В 2012 году парламентский комитет по банковским стандартам пришёл к выводу, что сделка была «катастрофической» для акционеров и налогоплательщиков, поскольку потребовала масштабной государственной помощи.

Регуляторные штрафы

Группа неоднократно подвергалась штрафам со стороны британских регуляторов:

  • В 2012 году — £28 млн за нарушение правил борьбы с отмыванием денег.
  • В 2014 году — £117 млн за неправомерное взимание комиссий по кредитным картам.
  • В 2018 году — £64 млн за недостатки в системе управления рисками.
  • В 2021 году — £90 млн за неправильную продажу страховых продуктов (PPI).

Вопросы конкуренции

Lloyds Banking Group контролирует около 25% рынка розничных банковских услуг в Великобритании, что вызывает опасения антимонопольных органов. В 2018 году Управление по конкуренции и рынкам (CMA) обязало группу упростить процедуру смены банка для клиентов.

Интересные факты

  • Lloyds Banking Group является одним из старейших банков мира, ведущим свою историю с 1765 года.
  • В 2009 году группа была признана «слишком большой, чтобы обанкротиться» (too big to fail) британским правительством.
  • Бренд Halifax был основан в 1853 году как строительное общество, а в 1997 году стал банком.
  • Группа является спонсором нескольких культурных мероприятий, включая фестиваль «Lloyds Bank Festival of Arts» в Эдинбурге.

Источники

  • Lloyds Banking Group. Annual Report and Accounts 2022.
  • Bank of England. Financial Stability Report, 2023.
  • House of Commons Treasury Committee. The collapse of HBOS, 2013.
  • Financial Conduct Authority. Enforcement actions against Lloyds Banking Group, 2012–2021.
  • Competition and Markets Authority. Retail banking market investigation, 2018.

BFOmetr — база данных и аналитика по компаниям России.

На главную BFOmetr →

Похожие материалы