Monte dei Paschi di Siena

Monte dei Paschi di Siena — старейший действующий банк в мире, основанный в 1472 году в итальянском городе Сиена. Полное официальное название — Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. (BMPS). Банк является системно значимой кредитной организацией Италии, входит в число крупнейших банков страны по размеру активов. На протяжении всей своей истории Monte dei Paschi di Siena неоднократно переживал финансовые кризисы, реструктуризации и смену собственников, но сохранил непрерывную деятельность на протяжении более 550 лет.

История

Основание и первые века (1472–XVIII век)

Банк был основан 4 марта 1472 года в Сиене, которая в то время была независимой республикой. Учреждение называлось Monte di Pietà («Гора благочестия») и создавалось как благотворительная организация для предоставления микрокредитов бедным слоям населения под низкий процент. Идея создания таких «гор благочестия» была распространена в Италии XV века как альтернатива ростовщичеству, осуждавшемуся католической церковью. Первоначальный капитал составлял 5000 золотых флоринов, собранных из пожертвований горожан и церковных средств.

В 1568 году, после присоединения Сиены к Великому герцогству Тосканскому, банк получил монопольное право на приём вкладов и выдачу ссуд на территории города. В 1624 году учреждение было переименовано в Monte dei Paschi di Siena, что связано с правом взимать налоги с пастбищ (paschi) в окрестностях Сиены, которые стали основным источником доходов банка. В 1630 году банк пережил первый крупный кризис из-за чумы и экономического спада, но был спасён за счёт государственных гарантий.

XIX–XX века: от регионального к национальному банку

В 1836 году Monte dei Paschi di Siena был преобразован в акционерное общество с ограниченной ответственностью, что позволило привлечь частный капитал. В 1865 году, после объединения Италии, банк начал расширять свою деятельность за пределы Тосканы, открывая филиалы в других регионах страны. К 1900 году банк имел более 100 отделений по всей Италии.

В 1936 году, в рамках реформы банковской системы Италии при фашистском режиме, Monte dei Paschi di Siena был национализирован и стал государственным банком. В 1990-е годы, в ходе приватизации государственных предприятий, банк был частично приватизирован, но контрольный пакет акций остался у фонда Fondazione Monte dei Paschi di Siena, связанного с местными властями.

Кризис 2008–2017 годов

Мировой финансовый кризис 2008 года тяжело ударил по Monte dei Paschi di Siena. Банк понёс огромные убытки от инвестиций в деривативы и кредитования проблемных компаний. В 2013 году банк был вынужден получить государственную помощь в размере 3,9 миллиарда евро. В 2016 году, после неудачной попытки рекапитализации, Европейский центральный банк (ЕЦБ) потребовал от банка сократить объём проблемных кредитов, которые составляли около 40 миллиардов евро (почти 40% всех активов). В 2017 году итальянское правительство выделило банку ещё 5,4 миллиарда евро в рамках превентивной рекапитализации, что привело к национализации банка (государство получило 68% акций).

Современное состояние (с 2018 года)

В 2018–2022 годах банк провёл масштабную реструктуризацию: сократил штат на 30% (с 25 000 до 17 500 сотрудников), закрыл 600 отделений, продал около 30 миллиардов евро проблемных кредитов. В 2022 году банк впервые за 10 лет получил чистую прибыль (около 1,3 миллиарда евро). В 2023 году итальянское правительство начало процесс приватизации, продав часть акций на рынке. По состоянию на 2024 год Monte dei Paschi di Siena остаётся третьим по величине банком Италии по активам (около 200 миллиардов евро) после UniCredit и Intesa Sanpaolo.

Структура и управление

Акционеры

До 2017 года основным акционером банка была Fondazione Monte dei Paschi di Siena (фонд, контролируемый муниципалитетом Сиены и провинцией). После национализации 2017 года контрольный пакет (68%) перешёл к Министерству экономики и финансов Италии. В 2023–2024 годах доля государства была снижена до 39% после продажи акций на рынке. Остальные акции находятся в свободном обращении на Итальянской фондовой бирже.

Органы управления

Высшим органом управления является Совет директоров, избираемый акционерами. Председатель совета назначается правительством Италии (на 2024 год — Луиджи Ловальо). Генеральный директор (на 2024 год — Луиджи Ловальо, совмещающий должности) отвечает за операционное управление. Банк поднадзорен ЕЦБ и Банку Италии.

Деятельность

Основные направления

Monte dei Paschi di Siena предоставляет полный спектр банковских услуг:

• Розничный банкинг — обслуживание физических лиц (вклады, кредиты, ипотека, кредитные карты). Составляет около 60% доходов банка.
• Корпоративный банкинг — кредитование малого и среднего бизнеса, факторинг, лизинг. Около 25% доходов.
• Инвестиционный банкинг — управление активами, брокерские услуги, андеррайтинг ценных бумаг. Около 10% доходов.
• Private banking — обслуживание состоятельных клиентов (около 5% доходов).

География присутствия

Основной рынок — Италия, где банк имеет около 1 200 отделений (на 2024 год). Международное присутствие ограничено: представительства в Лондоне, Нью-Йорке, Гонконге и Шанхае. Банк не имеет розничной сети за пределами Италии.

Финансовые показатели (2023 год)

• Активы: 198 миллиардов евро
• Чистая прибыль: 1,3 миллиарда евро
• Капитал первого уровня (CET1): 15,2% (выше регуляторного минимума)
• Объём проблемных кредитов (NPL): 3,2 миллиарда евро (1,6% от всех кредитов, значительно ниже пика 2016 года)

Критика и споры

Финансовые махинации

В 2013 году банк был оштрафован на 800 000 евро за манипулирование рынком деривативов. В 2016 году выяснилось, что банк скрывал убытки от деривативных сделок на сумму 1,5 миллиарда евро, используя сложные финансовые схемы (так называемые «производные инструменты с нулевой стоимостью»). В 2019 году три бывших топ-менеджера банка были осуждены за мошенничество и фальсификацию отчётности.

Связь с политикой

Критики отмечают, что банк на протяжении десятилетий был инструментом политического влияния местных элит в Сиене и Тоскане. Фонд Fondazione Monte dei Paschi di Siena, контролировавший банк до 2017 года, обвинялся в нецелевом использовании средств и кумовстве при назначении руководства.

Государственная помощь

Получение банком государственной помощи в 2013–2017 годах вызвало критику со стороны Европейской комиссии и других стран ЕС, которые требовали более жёстких условий реструктуризации. В 2017 году ЕС одобрил план рекапитализации только после того, как банк согласился продать часть активов и сократить персонал.

Интересные факты

• Банк является старейшим непрерывно действующим банком в мире, что подтверждено Книгой рекордов Гиннесса.
• Главный офис банка расположен в историческом здании Palazzo Salimbeni в Сиене, построенном в XIV веке.
• В 2017 году банк выпустил памятные монеты номиналом 5 евро в честь 545-летия основания.
• Логотип банка изображает волчицу, кормящую Ромула и Рема — символ Сиены, связанный с легендой об основании города сыновьями волчицы.

См. также

• Банковская система Италии
• Экономика Италии
• Сиена

Источники

• Banca Monte dei Paschi di Siena. Annual Report 2023. — Siena, 2024.
• European Central Bank. Supervisory Review and Evaluation Process (SREP) — Monte dei Paschi di Siena, 2023.
• Fondazione Monte dei Paschi di Siena. Storia del Monte dei Paschi di Siena. — Siena, 2019.
• Il Sole 24 Ore. «Mps, la storia della banca più antica del mondo». — 2022.
• Reuters. «Timeline: Monte dei Paschi di Siena's long crisis». — 2017.