Проверка кредитной истории в России¶
Проверка кредитов — это процедура получения сведений о действующих и погашенных кредитных обязательствах заёмщика, а также о состоянии его кредитной истории. В России проверка кредитов проводится через бюро кредитных историй (БКИ), Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) и ряд дополнительных сервисов, включая Госуслуги и личный кабинет заёмщика на сайте Федеральной налоговой службы.
¶Зачем проверять свои кредиты
Регулярная проверка кредитов позволяет:
- выявить незаконно оформленные кредиты в случае утечки персональных данных;
- убедиться, что банк корректно отражает статус погашенного кредита;
- подготовиться к подаче заявки на новый кредит, оценив собственную кредитоспособность;
- обнаружить ошибки бюро кредитных историй — например, дубли записей или неверно указанные суммы.
По данным Центрального банка Российской Федерации, количество кредитных историй, хранящихся в системе БКИ, превышает сотни миллионов записей, поэтому ошибки и неточности не исключены.
¶Основные способы проверки
¶Через бюро кредитных историй
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России действует несколько аккредитованных БКИ, крупнейшие из них — «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ), «Объединённое кредитное бюро» (ОКБ), «Эквифакс Кредит Сервисиз» и «Кредитное бюро Русский Стандарт». Согласно федеральному закону «О кредитных историях» (№ 218-ФЗ), заёмщик имеет право бесплатно получать свою кредитную историю два раза в год в любом БКИ.
Запрос в БКИ подаётся лично при личном визите с паспортом, через официальный сайт бюро с использованием электронной подписи или через нотариально удостоверенную доверенность. Часть бюро также предоставляет возможность подачи заявки через портал Госуслуг.
¶Через Центральный каталог кредитных историй
ЦККИ — подразделение Банка России, которое ведёт реестр всех кредитных историй и позволяет заёмщику узнать, в каких именно бюро хранятся его данные. Запрос в ЦККИ подаётся через Госуслуги или при личном обращении в отделение Банка России. Ответ содержит перечень БКИ, где хранятся записи о заёмщике, что необходимо для последующего обращения в каждое из них.
¶Через Госуслуги
Портал государственных услуг предоставляет возможность подать запрос в ЦККИ и в ряд бюро кредитных историй в электронном виде. Для этого требуется подтверждённая учётная запись с подтверждённой личностью. Запрос обрабатывается в течение нескольких рабочих дней, после чего отчёт направляется в личный кабинет пользователя.
¶Через личный кабинет налогоплательщика
На сайте Федеральной налоговой службы в личном кабинете физического лица доступен раздел со сведениями о действующих кредитах и кредитных картах. Данные поступают от банков и БКИ в режиме, близком к реальному времени. Сервис позволяет увидеть сумму задолженности, наименование кредитора и дату последнего обновления информации.
¶Через сервисы банков и агрегаторов
Многие банки предоставляют клиентам информацию о кредитах, оформленных в данном банке, через мобильное приложение или интернет-банк. Существуют также агрегаторы, которые за счёт пользователя запрашивают кредитную историю сразу в нескольких БКИ и представляют сводный отчёт. Условия и стоимость таких сервисов различаются.
¶Что делать при обнаружении незаконного кредита
При выявлении в кредитной истории записи о займе, который заёмщик не оформлял, рекомендуется действовать по следующему порядку:
- Подать заявление в бюро кредитных историй с требованием исключить недостоверную запись. БКИ обязано провести проверку и в случае подтверждения ошибки внести исправления.
- Обратиться в банк, указанный в записи, с заявлением о мошенническом характере сделки.
- Подать заявление в полицию — это фиксирует факт противоправных действий и помогает при последующих разбирательствах.
- При необходимости направить жалобу в Банк России, который осуществляет надзор за деятельностью бюро кредитных историй.
¶Права заёмщика
Федеральный закон «О кредитных историях» закрепляет за субъектом кредитной истории право на бесплатное получение своего отчёта дважды в год, на внесение исправлений в случае обнаружения неточностей, а также на направление дополнительных пояснений, которые прилагаются к кредитной истории и доступны всем её пользователям. Отказ бюро в исправлении очевидно недостоверных сведений может быть обжалован в судебном порядке.
Источники:
- Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»
- Банк России, раздел о бюро кредитных историй
- Портал государственных услуг Российской Федерации
- Официальные сайты НБКИ, ОКБ, «Эквифакс Кредит Сервисиз»