Проверка кредитов на своё имя¶

Проверка кредитов на своё имя — это процедура получения сведений обо всех кредитах, кредитных картах и поручительствах, оформленных на конкретного гражданина в банках и микрофинансовых организациях. Проверка проводится самим заёмщиком, а также используется для выявления незаконного оформления кредитов по украденным документам.

¶Основные способы проверки

¶Бюро кредитных историй

Кредитная история (КИ) — это основной источник сведений о заёмщике. Она содержит данные о всех кредитах, поручительствах, кредитных картах, задолженности, просрочках и исполненных обязательствах. Каждый банк и МФО передаёт сведения о выданных кредитах в бюро кредитных историй (БКИ).

В России действует несколько крупных БКИ, крупнейшие из них — «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ), «Объединённое кредитное бюро» (ОКБ) и «Эквифакс Кредит Сервисиз». Список всех БКИ, работающих в стране, публикуется Центральным банком РФ.

Получить свою кредитную историю можно двумя способами:

1. Через сайт ЦБ РФ (cbr.ru) — в разделе «Проверь себя и контрагента». Запрос подаётся в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который бесплатно предоставляет заёмщику перечень бюро, где хранится его КИ, и справку о количестве бюро. После этого нужно обратиться в каждое бюро за полной версией истории.
2. Напрямую в БКИ — дважды в год кредитная история предоставляется бесплатно, последующие запросы в течение года платные (тариф устанавливает бюро).

Запрос можно подать онлайн через портал Госуслуг, официальные сайты бюро или лично, предъявив паспорт.

¶Справка о задолженности из ЦККИ

Центральный каталог кредитных историй формирует справку, которая содержит перечень бюро, хранящих кредитную историю гражданина. Это первый шаг для дальнейшей проверки: справка показывает, в каких БКИ запрашивать полные сведения.

¶Проверка через Госуслуги

Через портал Госуслуг доступен запрос справки из ЦККИ. Услуга предоставляется бесплатно, срок предоставления — до 1 рабочего дня. Для подачи заявления требуется подтверждённая учётная запись и электронная подпись (квалифицированная или подтверждённая в центре обслуживания).

¶Проверка в банках

Некоторые банки, где у гражданина уже есть открытые продукты (счёт, зарплатная карта), предоставляют информацию о текущих кредитах через мобильное приложение или интернет-банк. Однако этот способ показывает только кредиты, выданные данным банком, и не заменяет полную проверку через БКИ.

¶Что показывает кредитная история

Кредитная история состоит из титульной части и общей части. Титульная часть содержит ФИО, дату рождения, ИНН, паспортные данные заёмщика. Общая часть включает:

• сведения о кредиторах (название банка или МФО);
• даты выдачи и погашения кредитов;
• суммы задолженности и график платежей;
• историю платежей (просрочки, их длительность);
• сведения о поручительствах;
• данные о банкротстве, судебных взысканиях;
• отметки о мошеннических кредитах.

¶Выявление незаконно оформленных кредитов

Проверка кредитов на своё имя особенно актуальна при подозрении на мошенничество. Если в кредитной истории обнаружены кредиты, которые гражданин не оформлял, рекомендуется:

1. Подать заявление в бюро кредитных историй на внесение в КИ отметки о возражениях по поводу сведений. БКИ обязано провести проверку и запросить у кредитора подтверждающие документы.
2. Обратиться в банк или МФО, где, по данным КИ, был выдан кредит, с заявлением о предоставлении копий документов.
3. Подать заявление в полицию о факте мошенничества (ст. 159 УК РФ).
4. При необходимости обратиться в суд для оспаривания задолженности.

Срок рассмотрения возражений по кредитной истории в БКИ — 30 дней. Если банк не подтвердит легитимность выдачи кредита, сведения о нём исключаются из КИ.

¶Периодичность проверки

Единого обязательного графика проверки кредитов не существует. Рекомендуемая практика — запрашивать кредитную историю не реже одного раза в год, а также перед подачей заявки на крупный кредит или ипотеку, поскольку состояние КИ напрямую влияет на решение банка о выдаче кредита и его условиях.

¶Правовое регулирование

Порядок ведения кредитных историй в России регулируется Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях». Закон определяет состав КИ, порядок передачи и хранения сведений, права заёмщика на бесплатное получение своей кредитной истории дважды в год, а также механизм оспаривания данных.

Источники:

• Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»
• Информация Центрального банка Российской Федерации (cbr.ru)
• Портал государственных услуг Российской Федерации (gosuslugi.ru)