Виза Mastercard¶
Виза (Visa) и Mastercard — две крупнейшие в мире платёжные системы, работающие на основе одноимённых платёжных карт. Обе компании зарегистрированы в США, базируются в Калифорнии (Visa — в Сан-Франсиско, Mastercard — в Пёрчейзе, штат Нью-Йорк) и обслуживают сотни миллионов карт в более чем 200 странах. В России обе системы фактически прекратили работу в марте 2022 года в связи с санкционными ограничениями.
¶История
Visa основана в 1958 году как BankAmericard — проект банка Bank of America, запустившего массовую рассылку кредитных карт жителям Калифорнии. В 1976 году бренд был переименован в Visa. Компания провела первичное публичное размещение акций в 2008 году.
Mastercard возникла в 1966 году как межбанковская кооперативная карта (Interbank Card Association), объединившая несколько калифорнийских банков. В 1979 году бренд получил название Master Charge, а в 1990 году — Mastercard.
¶Устройство платёжной системы
Visa и Mastercard не выпускают карты и не выдают кредиты. Это платёжные сети (payment networks), которые:
- устанавливают стандарты и правила для банков-эмитентов (выпускающих карты) и банков-эквайеров (принимающих платежи);
- обеспечивают авторизацию, клиринг и расчёты между банками;
- лицензируют бренд банкам-партнёрам.
Карта, выпущенная российским банком под брендом Visa или Mastercard, остаётся продуктом этого банка: тарифы, лимиты и кэшбэк определяет эмитент, а сеть только обрабатывает транзакцию.
¶Основные различия Visa и Mastercard
| Параметр | Visa | Mastercard |
|---|---|---|
| Год основания | 1958 | 1966 |
| Штаб-квартира | Сан-Франсиско | Пёрчейзе, Нью-Йорк |
| Количество карт в мире | более 4,3 млрд (2023) | более 3,1 млрд (2023) |
| Присутствие в странах | более 200 | более 210 |
| Код системы | 4 (BIN начинается с 4) | 5 (BIN начинается с 5) |
Для держателя карты принципиальных различий практически нет: обе системы взимают с мерчанта комиссию за приём платежа (merchant discount rate), а конвертацию валюты при расчётах в рублях или другой валюте проводят по внутренним курсам.
¶Работа в России
До 2022 года Visa и Mastercard были основными международными платёжными системами на российском рынке. По данным Центрального банка РФ, на их долю приходилось более 90% транзакций по картам.
9 марта 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке работы в России: карты, выпущенные российскими банками, перестали работать за рубежом и в международных интернет-магазинах. При этом внутри страны транзакции продолжали обрабатываться до июня 2022 года, когда обе сети полностью отключили российские банки.
В ответ на отключение Visa и Mastercard Центральный банк РФ ускорил развитие национальной платёжной системы «Мир» (оператор — НСПК), которая к 2022 году стала единственной международно работающей российской системой. Карты «Мир» принимаются в ряде стран, прежде всего в Турции, Вьетнаме, Армении, Казахстане и Беларуси.
¶Сравнение с российскими системами
| Параметр | Visa / Mastercard | Мир |
|---|---|---|
| Оператор | Visa Inc. / Mastercard Inc. | НСПК |
| Год запуска | 1958 / 1966 | 2015 |
| Присутствие в России | прекращено в 2022 | основная система |
| Международное покрытие | глобальное | ограниченное |
¶Применение
Карты Visa и Mastercard используются для:
- безналичных расчётов в магазинах и онлайн;
- снятия наличных в банкоматах;
- подписок и регулярных платежей;
- корпоративных транзакций и B2B-платежей.
Обе системы развивают собственные сервисы: Visa — Visa Direct, Visa Secure, Apple Pay и Google Pay; Mastercard — Mastercard Send, Identity Check, Mastercard Digital Wallet.
¶Интересные факты
- Visa и Mastercard конкурируют с 1970-х годов, но при этом обе входят в топ-10 самых ценных финансовых брендов мира по оценке Brand Finance.
- Символ Visa — синий прямоугольник с надписью и оранжево-жёлтым «флажком»; Mastercard — два пересекающихся круга (красный и жёлтый), один из самых узнаваемых логотипов в мире.
- В 2023 году Visa обработала более 276 млрд транзакций, Mastercard — более 140 млрд.
¶Источники
- Годовые отчёты Visa Inc. и Mastercard Inc. (2023)
- Статистика Банка России по платёжной инфраструктуре
- Публичные материалы НСПК о национальной платёжной системе «Мир»