ВТБ 24¶

ВТБ 24 — бывший российский коммерческий банк, существовавший как самостоятельное юридическое лицо с 2005 по 2018 год и специализировавшийся на розничном банковском обслуживании физических лиц, а также малого и среднего бизнеса. С 1 января 2018 года присоединён к банку ВТБ (ПАО) в качестве филиала, после чего бренд «ВТБ 24» был упразднён.

¶История

¶Предпосылки создания

В начале 2000-х годов группа ВТБ, являвшаяся одним из крупнейших банковских холдингов России, была ориентирована преимущественно на корпоративный сегмент и работу с крупными предприятиями. Розничное направление развивалось через дочерний банк «Внешторгбанк Розничные услуги» (ВТБ-РУ), который не обладал достаточной рыночной долей и узнаваемостью. Для усиления позиций на рынке розничных банковских услуг руководство группы приняло решение о создании специализированного банка.

¶Основание и развитие

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) был зарегистрирован 16 августа 2005 года. Основным акционером выступил банк ВТБ (ПАО), которому принадлежало 99,9% акций. Уставный капитал на момент создания составил 6,5 млрд рублей. Лицензия на осуществление банковских операций была получена в октябре 2005 года.

Название «ВТБ 24» отражало круглосуточный доступ к банковским услугам (24 часа в сутки). В 2006 году банк начал активную экспансию на розничный рынок, открывая отделения в крупных городах России. Ключевым направлением стало ипотечное кредитование, а также потребительские кредиты и автокредитование.

В 2007 году ВТБ 24 завершил интеграцию банка «Внешторгбанк Розничные услуги», присоединив его к своей структуре. Это позволило консолидировать розничный бизнес группы ВТБ и увеличить клиентскую базу до нескольких миллионов человек.

¶Деятельность в 2008–2017 годах

В период финансового кризиса 2008–2009 годов ВТБ 24, как и другие крупные банки, столкнулся с ростом просроченной задолженности. Банк был вынужден ужесточить кредитную политику, но сохранил присутствие на рынке за счёт поддержки материнской структуры.

В 2010-е годы ВТБ 24 активно развивал дистанционные каналы обслуживания: интернет-банк «Телебанк» и мобильное приложение. К 2015 году банк входил в тройку лидеров российского рынка по объёму ипотечных кредитов, уступая лишь Сбербанку. По данным на 2016 год, сеть отделений ВТБ 24 насчитывала более 500 точек продаж по всей стране, а количество активных клиентов превышало 12 миллионов человек.

¶Реорганизация и ликвидация бренда

В 2017 году было объявлено о реорганизации группы ВТБ: материнский банк ВТБ (ПАО) и ВТБ 24 планировалось объединить в единую структуру. Целью объединения называлось повышение эффективности управления, сокращение дублирующих функций и создание универсального банка, способного обслуживать как корпоративных, так и розничных клиентов.

Процесс реорганизации завершился 1 января 2018 года. ВТБ 24 был присоединён к ВТБ (ПАО) в качестве филиала. С этого момента все счета, вклады и кредиты клиентов ВТБ 24 были переведены на обслуживание в банк ВТБ. Бренд «ВТБ 24» прекратил существование, а отделения были переименованы в офисы ВТБ.

¶Ключевые продукты и услуги

¶Кредитование

Основным направлением деятельности ВТБ 24 было розничное кредитование. Банк предлагал:

• Ипотечные кредиты — на покупку жилья на первичном и вторичном рынках, в том числе по программам с государственной поддержкой (например, «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»).
• Потребительские кредиты — нецелевые кредиты наличными на любые цели.
• Автокредиты — на покупку новых и подержанных автомобилей, включая программы с партнёрами-автопроизводителями.
• Кредитные карты — с льготным периодом кредитования (грейс-периодом) до 50 дней.

¶Вклады и сбережения

ВТБ 24 предлагал линейку срочных вкладов для физических лиц, включая вклады с капитализацией процентов, пополнением и частичным снятием. Также действовали накопительные счета с возможностью свободного распоряжения средствами.

¶Расчётно-кассовое обслуживание

Банк предоставлял услуги по открытию и ведению текущих счетов, дебетовых карт (в том числе с кэшбэком и программами лояльности), а также денежные переводы (внутрибанковские, межбанковские, международные через системы SWIFT и «Золотая Корона»).

¶Обслуживание малого бизнеса

ВТБ 24 обслуживал субъекты малого и среднего предпринимательства, предлагая расчётно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе овердрафты и кредитные линии), а также зарплатные проекты.

¶Структура и управление

¶Акционеры

Единственным акционером ВТБ 24 на протяжении всего существования выступал банк ВТБ (ПАО). Доля государства в уставном капитале ВТБ (ПАО) на момент реорганизации составляла около 60,9% (через Росимущество).

¶Руководство

Председателем правления ВТБ 24 с 2005 по 2017 год являлся Михаил Задорнов (ранее занимавший пост министра финансов РФ в 1997–1999 годах). Под его руководством банк реализовал стратегию розничной экспансии. После присоединения к ВТБ Задорнов перешёл на должность президента — председателя правления банка ВТБ (ПАО).

¶Филиальная сеть

На момент реорганизации сеть ВТБ 24 насчитывала более 500 офисов в 72 регионах России. Крупнейшие региональные подразделения располагались в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Ростове-на-Дону и Краснодаре.

¶Критика и проблемы

В период деятельности ВТБ 24 неоднократно подвергался критике со стороны клиентов и общественных организаций. Основные претензии касались:

• Высоких процентных ставок по потребительским кредитам — по сравнению с государственными банками (Сбербанк, Россельхозбанк) ставки ВТБ 24 были выше на 2–5 процентных пунктов.
• Навязывания дополнительных услуг — страхования жизни и здоровья при оформлении кредитов, что увеличивало эффективную ставку.
• Сложности с досрочным погашением кредитов — в 2010-е годы отмечались случаи задержек при приёме заявлений на досрочное погашение и взимания комиссий (позднее признанных незаконными Верховным судом РФ).

В 2015–2016 годах банк был оштрафован Роспотребнадзором за нарушение прав потребителей при заключении договоров потребительского кредита.

¶Итоги деятельности

За 12 лет самостоятельного существования ВТБ 24 стал одним из крупнейших розничных банков России. По данным на 1 января 2017 года, его активы составляли 2,7 трлн рублей, кредитный портфель физических лиц — 1,8 трлн рублей, а объём привлечённых средств населения — 1,5 трлн рублей. Банк занимал 2-е место на российском рынке ипотечного кредитования (после Сбербанка) и 3-е место по объёму кредитования физических лиц в целом.

Присоединение к ВТБ (ПАО) позволило группе создать единую платформу для обслуживания всех категорий клиентов, однако привело к утрате самостоятельного бренда, который был хорошо узнаваем среди розничных клиентов.

¶Источники

• Годовые отчёты банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2005–2016 годы.
• Материалы Центрального банка Российской Федерации (справочник по кредитным организациям).
• Публикации информационного агентства «Интерфакс» (2005–2017).
• Статья «ВТБ 24: история создания и развития» в журнале «Банковское обозрение» (2017, № 12).
• Решения Роспотребнадзора по делам о защите прав потребителей (2015–2016).