Запрос в БКИ — что это такое¶
Запрос в бюро кредитных историй (БКИ) — это официальный документ или электронное обращение, направленное в бюро кредитных историй с целью получения кредитного отчёта по заёмщику. Запрос является основным механизмом доступа к данным о кредитной нагрузке и платёжной дисциплине физических и юридических лиц, хранящимся в системе кредитных историй Российской Федерации.
¶Правовая основа
Деятельность бюро кредитных историй в России регулируется Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно закону, кредитная история — это совокупность информации о исполнении обязательств по кредитному договору заёмщиком, формируемая в течение всего срока действия договора и хранящаяся в БКИ.
Запрос в БКИ может быть инициирован:
- самим субъектом кредитной истории (заёмщиком) или его уполномоченным представителем;
- кредитной организацией (банком) при рассмотрении заявки на выдачу кредита;
- государственными органами в случаях, предусмотренных законодательством;
- иными лицами, имеющими законное право на получение кредитного отчёта.
¶Виды запросов
Запросы в БКИ классифицируются по нескольким основаниям.
По инициатору:
| Вид запроса | Кто направляет | Цель |
|---|---|---|
| Запрос субъекта кредитной истории | Заёмщик или его представитель | Получение собственного кредитного отчёта |
| Запрос пользователя кредитной истории | Банк, МФО, коллекторское агентство | Оценка кредитоспособности при выдаче кредита |
| Запрос уполномоченного органа | Суды, налоговые органы, правоохранительные органы | Исполнение полномочий, предусмотренных законом |
По способу получения:
- Бесплатный запрос — субъект кредитной истории имеет право на два бесплатных запроса в год в каждом из БКИ, где хранится его кредитная история. Услуга предоставляется через портал Госуслуг, официальный сайт БКИ или при личном обращении.
- Платный запрос — расширенный отчёт с дополнительными данными, стоимость которого устанавливается бюро. Цена обычно составляет от нескольких сотен до тысячи рублей.
По форме подачи:
- электронный запрос (через Госуслуги, сайт БКИ, мобильное приложение);
- письменный запрос, направленный по почте или переданный лично в офис бюро.
¶Как подать запрос
Наиболее распространённый способ — подача электронного запроса через портал Госуслуг. Алгоритм действий:
- Авторизация в учётной записи ЕСИА (подтверждённая учётная запись).
- Выбор услуги «Получение кредитного отчёта».
- Указание БКИ, в котором предполагается наличие кредитной истории (при неизвестности — можно запросить отчёт во всех бюро).
- Подтверждение запроса и получение отчёта в электронном виде.
Отчёт формируется в формате XML или PDF и содержит полную информацию: заключённые кредитные договоры, остатки задолженности, просроченные платежи, поручительства, факты реструктуризации и банкротства.
¶Кредитный отчёт: содержание
Кредитный отчёт, предоставляемый по запросу, состоит из четырёх частей:
- Титульная часть — ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС субъекта кредитной истории.
- Основная часть — сведения о заключённых и действующих кредитных договорах, суммы, сроки, график платежей, фактические платежи, наличие просрочек.
- Заключительная часть — дополнительная информация: поручительства, залоги, сведения о признании банкротом, данные о реструктуризации.
- Специальная часть — история запросов кредитного отчёта: кто и когда запрашивал информацию о заёмщике.
¶Кто ведёт реестр БКИ
Единый государственный реестр бюро кредитных историй ведёт Центральный банк Российской Федерации. На 2024 год в реестре числится около десятка аккредитованных бюро, крупнейшими из которых являются НБКИ, ОКБ, «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Кредитное бюро Русский Стандарт». Кредитные истории хранятся одновременно в ЦКИ (Централизованной базе данных Банка России) и в коммерческих БКИ.
¶Зачем нужен запрос заёмщику
Регулярная проверка собственного кредитного отчёта позволяет выявить ошибки и неточности: несуществующие кредиты, неверно указанные суммы задолженности, ошибочные сведения о просрочках. Обнаруженные ошибки оспариваются путём направления заявления в БКИ, которое обязано проверить сведения в течение 30 дней. Также отчёт помогает отслеживать, кто запрашивал кредитную историю, что важно для выявления мошеннических попыток оформления кредитов.
¶Ограничения
Запрос кредитного отчёта третьими лицами без согласия субъекта кредитной истории допускается только в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами. Банки и МФО направляют запросы в момент рассмотрения заявки на кредит, что отражается в специальной части отчёта. Частые запросы от разных кредиторов могут негативно сказаться на кредитной оценке заёмщика, поскольку сигнализируют о массовых попытках заимствования.
Источники:
- Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»
- Информация Банка России о реестре бюро кредитных историй
- Портал государственных услуг Российской Федерации (gosuslugi.ru)