Альфа-чек: система проверки клиентов банка¶

Альфа-чек — внутренняя система скоринга и проверки клиентов Альфа-Банка, используемая для оценки кредитоспособности заёмщиков и выявления потенциальных мошенников. Термин широко распространён в рунете и клиентском сервисе банка, однако официального публичного описания алгоритма Альфа-Банк не раскрывает. Под «альфа-чеком» пользователи обычно понимают один из двух процессов: либо внутреннюю проверку, которую банк проводит при рассмотрении заявки на кредит или кредитную карту, либо сервисы проверки контрагентов и клиентов, доступные бизнесу через API Альфа-Банка.

¶Как работает внутренняя проверка Альфа-Банка

При подаче заявки на кредитный продукт — кредит наличными, кредитную карту, автокредит или «Покупку частями» — Альфа-Банк автоматически запускает процедуру скоринга. Система анализирует данные клиента из нескольких источников:

• Бюро кредитных историй (БКИ). Банк запрашивает кредитную историю заёмщика, оценивая количество действующих кредитов, просрочки, частоту обращений за кредитами в последние месяцы.
• Внутренняя база банка. Учитываются данные о предыдущих отношениях с Альфа-Банком: открытие и закрытие счетов, дебетовые карты, участие в зарплатных проектах, поведение на балансе.
• Анкетные данные. Возраст, место работы, стаж, доход, указанные в заявке.
• Внешние сервисы. По неподтверждённым данным, банк может использовать сведения из открытых реестров и партнёрских баз.

Решение о выдаче кредита принимается автоматически в большинстве случаев. Скоринг-балл формируется по внутренней модели, пороговые значения которой не публикуются. Клиенту приходит уведомление о решении: одобрение, отказ или запрос дополнительных документов.

¶Что влияет на результат проверки

По отзывам клиентов и аналитическим обзорам финансовых сервисов, на результат «альфа-чека» влияют следующие факторы:

¶Сервисы проверки для бизнеса

Помимо внутреннего скоринга, под «альфа-чеком» в деловой среде понимают сервисы проверки контрагентов, предоставляемые Альфа-Банком. Бизнес-клиенты банка могут через личный кабинет или API проверять:

• контрагентов по ИНН, ОГРН, названию;
• юридические лица и ИП на наличие признаков недобросовестности;
• соответствие данных в реестрах ФНС, ЕГРЮЛ, списке дисквалифицированных лиц.

Такие сервисы помогают снижать риски при работе с новыми партнёрами и проводить внутренний комплаенс.

¶Мошенники и «проверка альфа-чеком»

Термин «альфа-чек» активно используется мошенниками в схемах телефонного и мессенджерного мошенничества. Схема выглядит следующим образом: злоумышленник представляется сотрудником службы безопасности Альфа-Банка и сообщает жертве, что её данные попали в «чёрный список» или что проводится «альфа-чек» на предмет подозрительных операций. Далее мошенник запрашивает коды из СМС, данные карты или предлагает установить приложение для «подтверждения личности» — по факту это программное обеспечение для удалённого доступа к устройству.

Альфа-Банк неоднократно предупреждал клиентов, что сотрудники банка никогда не запрашивают по телефону полные данные карты, коды из СМС и не просят устанавливать сторонние приложения. Проверка подлинности звонка возможна через официальное приложение банка или по номеру телефона, указанному на обороте карты.

¶Как оспорить решение

Если заявка на кредит была отклонена, клиент вправе запросить в Альфа-Банке основания отказа. Банк обязан предоставить перечень причин в соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» и требованиями Банка России. При наличии ошибок в кредитной истории заёмщик может обратиться в бюро кредитных историй с заявлением на исправление данных. Также возможна подача заявки повторно через 1–3 месяца после улучшения кредитного профиля.

¶См. также

• Кредитный скоринг
• Бюро кредитных историй
• Альфа-Банк

¶Источники

• Официальный сайт Альфа-Банка
• Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»
• Информационные материалы Банка России о защите прав заёмщиков
• Обзоры финансовых сервисов: Банки.ру, Сравни.ру