Чекодержатель

Чекодержатель — это физическое или юридическое лицо, в пользу которого выдан чек и которое является законным владельцем этого документа. В соответствии с нормами вексельного и чекового права, чекодержатель выступает как кредитор по отношению к плательщику (банку или иной кредитной организации) и имеет право на получение указанной в чеке денежной суммы в установленные сроки. Чекодержатель — ключевой участник чекового обязательства наряду с чекодателем (лицом, выписавшим чек) и плательщиком.

Правовой статус чекодержателя

Правовое положение чекодержателя регулируется нормами гражданского, банковского и вексельного законодательства. В Российской Федерации основным источником регулирования чековых отношений является § 5 главы 46 Гражданского кодекса РФ (статьи 877–887) и Положение о чеках, утверждённое Постановлением Верховного Совета РФ от 13 октября 1992 года № 3529-1. В международной практике широко применяются Единообразный закон о чеках (Женевская конвенция 1931 года) и Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах.

Приобретение прав чекодержателя

Права чекодержателя возникают в момент передачи чека чекодателем либо иным предшествующим владельцем. Для приобретения статуса чекодержателя необходимо:

• физическое владение чеком;
• легитимация (законное основание владения), подтверждённая именными, ордерными или предъявительскими реквизитами чека;
• отсутствие пороков воли (обмана, насилия, подлога) при передаче документа.

При передаче именного чека права переходят посредством цессии (уступки требования) с соблюдением нотариальных либо простых письменных форм, предусмотренных законом. Ордерный чек передаётся посредством индоссамента — передаточной надписи на обороте документа, которая может быть именной или бланковой. Предъявительский чек переходит к новому чекодержателю путём его физической передачи.

Права чекодержателя

Чекодержатель обладает следующими основными правами:

1. Право на получение денежных средств. Чекодержатель вправе предъявить чек к оплате в банк-плательщик в установленные сроки (обычно от 10 до 70 дней в зависимости от места жительства сторон). Плательщик обязан оплатить чек при его соответствии всем обязательным реквизитам и при наличии средств на счёте чекодателя.

1. Право на регресс. Если плательщик отказывает в оплате (отказ по чеку), чекодержатель вправе предъявить требование об уплате суммы чека и связанных с отказом расходов к чекодателю, индоссантам и авалистам (поручителям) в порядке, установленном законом. Для сохранения регрессных прав чекодержатель обязан своевременно совершить протест чека в неплатеже или неакцепте.

1. Право на получение процентов и неустойки. При просрочке оплаты чека чекодержатель может требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами на основании статьи 395 ГК РФ, а также иных убытков, возникших в результате неисполнения обязательств.

1. Право на уступку требований. Чекодержатель может передать свои права по чеку другому лицу, за исключением случаев, установленных законодательством или договором.

1. Право на судебную защиту. В случае отказа в оплате или неправомерного удержания чека чекодержатель вправе обратиться в суд с иском о взыскании суммы чека, процентов, неустойки и судебных расходов.

Обязанности чекодержателя

Чекодержатель несёт определённые обязанности, невыполнение которых может привести к утрате прав:

• Предъявить чек к оплате в сроки, установленные законом или обычаями делового оборота. Пропуск срока без уважительных причин лишает чекодержателя права регресса к индоссантам и авалистам (право требования к чекодателю может сохраниться в течение 6 месяцев).
• При отказе в оплате в течение определённого времени (например, одного рабочего дня) уведомить чекодателя и всех индоссантов о факте неплатежа. Неуведомление может быть основанием для уменьшения размера ответственности регрессных должников.
• Соблюдать процедуры протеста чека, если иное не предусмотрено законодательством (для чеков, выписанных в Российской Федерации, протест не является обязательным, но рекомендуется для сохранения регрессных прав).

Виды чеков и особенности прав чекодержателя

В зависимости от способа легитимации и условий обращения различают несколько видов чеков, что влияет на объём прав чекодержателя.

Именной чек

Выписывается на конкретное лицо — чекодержателя, который указан в тексте документа. Передать именной чек другому лицу можно только с соблюдением цессии, что делает его менее оборотоспособным. Чекодержатель именного чека обладает максимальной защитой от недобросовестных приобретателей, но ограничен в возможности оперативной передачи прав.

Ордерный чек

Выписывается в форме «платите приказу [имя]» и передаётся посредством индоссамента. Чекодержатель ордерного чека получает широкие возможности по обороту документа, но должен внимательно проверять непрерывность ряда индоссаментов при его получении.

Предъявительский чек

Выписывается без указания конкретного лица («платите предъявителю сего»). Любое лицо, фактически владеющее таким чеком, становится чекодержателем и вправе требовать оплаты. Этот вид чека наиболее рискован для чекодателя, так как утрата чека может привести к его оплате третьему лицу.

Расчётный чек

Используется для безналичных перечислений средств со счёта чекодателя на счёт чекодержателя. Чекодержатель расчётного чека не может получить деньги наличными — они зачисляются на его банковский счёт. Этот вид чека применяется в расчётах между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Процедура предъявления и оплаты чека

Чекодержатель предъявляет чек к оплате в банк-плательщик, который соответствует реквизитам, указанным на бланке. При предъявлении необходимо:

• предоставить оригинал чека;
• подтвердить свою личность (для физического лица) или полномочия представителя (для юридического лица);
• заполнить заявление на оплату чека (в банковской практике часто называется «реестр чеков»).

Плательщик проверяет подлинность чека, наличие обязательных реквизитов (наименование «чек», поручение уплатить определённую сумму, наименование плательщика, указание валюты, дата и место составления, подпись чекодателя), а также наличие средств на счёте чекодателя. При положительном решении сумма чека списывается со счёта чекодателя и перечисляется на счёт чекодержателя либо выдается наличными.

Сроки предъявления чека к оплате в Российской Федерации:

• для чеков, выписанных на территории РФ, — 10 календарных дней;
• для чеков, выписанных на территории стран СНГ, — 20 дней;
• для чеков, выписанных на территории других государств, — 70 дней.

Ответственность и защита прав чекодержателя

В случае нарушения прав чекодержатель может использовать несколько механизмов защиты:

• Административный порядок. Обращение в банк-эмитент или в Банк России с жалобой на неправомерные действия банка-плательщика.
• Судебный порядок. Иск о взыскании суммы чека, процентов, неустойки и убытков. Срок исковой давности по требованиям чекодержателя к чекодателю составляет 6 месяцев со дня окончания срока предъявления чека.
• Уголовно-правовая защита. В случае подделки, подлога или мошенничества с чеками чекодержатель вправе обратиться в правоохранительные органы (статья 187 УК РФ «Незаконный оборот средств платежей», статья 159 «Мошенничество»).

Особенности чекодержателя в международной практике

В международном торговом обороте чекодержатели руководствуются нормами Женевской конвенции 1931 года (для стран-участниц) или национальными законами (для стран англо-американской правовой системы, таких как Великобритания, США, Канада). Различия касаются сроков предъявления, порядка протеста, форм передачи прав и объёма ответственности чекодержателя. Например, в США чекодержатель обладает правом регресса только в течение 90 дней после выписки чека, а в странах континентальной Европы этот срок может составлять до года.

Источники

• Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая, § 5 «Чеки», статьи 877–887.
• Положение о чеках, утверждённое Постановлением Верховного Совета РФ от 13 октября 1992 года № 3529-1.
• Единообразный закон о чеках (Приложение к Женевской конвенции 1931 года).
• Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах (1992).
• Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (часть вторая) / под ред. Т. Е. Абовой, А. Ю. Кабалкина. — М.: Юрайт, 2020.
• Белов В. А. «Чек и чековое обращение». — М.: Статут, 2018.
• Шершеневич Г. Ф. «Курс торгового права». Том 2. — СПб., 2005.