Государственный заемный банк

Государственный заёмный банк — государственное кредитное учреждение Российской империи, основанное в 1786 году по указу императрицы Екатерины II. Банк занимался выдачей долгосрочных ссуд под залог недвижимости (преимущественно дворянских имений и казённых земель), а также приёмом вкладов и выпуском ценных бумаг. Являлся одним из ключевых инструментов финансовой политики самодержавия в XVIII–XIX веках, направленной на поддержку дворянского сословия и развитие аграрного сектора.

История

Предпосылки создания

К середине XVIII века в Российской империи остро ощущалась нехватка доступного кредита для дворянства. Существовавшие частные ростовщики и купеческие банки (например, Санкт-Петербургский банк для купечества, основанный в 1754 году) не удовлетворяли потребности помещиков, чьи имения часто были обременены долгами. В 1754 году по инициативе графа П. И. Шувалова был учреждён Дворянский заёмный банк, который выдавал ссуды под 6% годовых на срок до 3 лет. Однако к 1780-м годам его деятельность столкнулась с проблемами: нехватка капитала, злоупотребления чиновников и массовые неплатежи.

Основание и реформа 1786 года

В 1786 году Екатерина II подписала указ «Об учреждении Государственного заёмного банка». Новое учреждение объединило функции упразднённого Дворянского банка и частично — Ассигнационного банка (основан в 1769 году). Основной капитал банка составил 33 миллиона рублей, выделенных из казны. Устав предусматривал выдачу ссуд на срок до 20 лет под 5% годовых для дворян и до 10 лет — для городов (под залог городской недвижимости). Банк также получил право принимать вклады, выпускать облигации (так называемые «банковские билеты») и осуществлять переводы средств.

Деятельность в XIX веке

В первой половине XIX века Государственный заёмный банк стал крупнейшим кредитором дворянства. К 1820-м годам объём выданных ссуд превысил 200 миллионов рублей. Банк активно финансировал выкуп помещиками крестьянских наделов после реформы 1861 года, а также участвовал в ипотечном кредитовании городов. Однако к 1850-м годам накопились проблемы: значительная часть ссуд не возвращалась, а процентные ставки (5–6% годовых) были ниже инфляции, что делало банк убыточным для казны.

Ликвидация

В 1860 году в ходе финансовой реформы Александра II Государственный заёмный банк был упразднён. Его функции перешли к вновь созданному Государственному банку Российской империи (основан в 1860 году). Активы и пассивы старого банка были переданы новому учреждению, а часть долгов — списана или реструктуризирована. Окончательно расчёты по обязательствам Заёмного банка завершились к 1870-м годам.

Организационная структура и управление

Руководство

Банк возглавлял управляющий, назначаемый императором из числа высших сановников. При нём действовал Совет банка, в который входили представители Министерства финансов, Сената и дворянских собраний. Решения о выдаче крупных ссуд (свыше 50 тысяч рублей) требовали утверждения министра финансов.

Филиальная сеть

Главная контора банка располагалась в Санкт-Петербурге. В 1786–1790 годах были открыты отделения в Москве, Киеве, Харькове, Вильно, Риге и других губернских городах. К 1820-м годам сеть насчитывала 12 контор. Каждая контора обслуживала несколько губерний, принимая заявки на ссуды и выплачивая проценты по вкладам.

Виды операций

Кредитование под залог недвижимости

Основной вид деятельности — выдача долгосрочных ссуд под залог:

• Дворянских имений (земли, леса, крепостные крестьяне). Сумма ссуды не превышала 50% от стоимости имения.
• Городской недвижимости (дома, фабрики, лавки). Для городов срок ссуды составлял до 10 лет.
• Казённых земель (для крестьянских общин и государственных учреждений).

Процентная ставка колебалась от 5% до 6% годовых. Погашение производилось ежегодными платежами, включавшими часть основного долга и проценты.

Приём вкладов

Банк принимал вклады от частных лиц, учреждений и казны. Проценты по вкладам составляли 4–5% годовых. Вклады были двух типов:

• Срочные (на срок от 1 года до 10 лет).
• Бессрочные (с правом изъятия по требованию, но с пониженной ставкой).

Выпуск ценных бумаг

С 1790-х годов банк начал выпускать облигации — «банковские билеты» номиналом от 100 до 1000 рублей. Они приносили держателям 5% годовых и свободно обращались на рынке. К 1850-м годам объём выпущенных билетов достиг 150 миллионов рублей.

Роль в экономике Российской империи

Поддержка дворянства

Государственный заёмный банк был важнейшим инструментом сохранения дворянского землевладения. Ссуды позволяли помещикам модернизировать хозяйство, покупать новые земли и выкупать крестьянские наделы после реформы 1861 года. Однако доступность кредита также способствовала росту задолженности: к 1850-м годам около 60% дворянских имений были заложены в банке.

Развитие городов

Кредитование городов стимулировало строительство общественных зданий, мостов, дорог и водопроводов. Например, в 1820-х годах банк профинансировал строительство здания Московского университета и реконструкцию Кремлёвского дворца.

Финансирование государственных проектов

В периоды войн (например, Отечественная война 1812 года) банк выступал как эмитент государственных займов, размещая облигации среди дворянства и купечества. Полученные средства направлялись на покрытие военных расходов.

Критика и недостатки

Низкая эффективность

К середине XIX века банк столкнулся с системными проблемами:

• Высокий уровень невозврата ссуд — до 30% от общего объёма.
• Коррупция — чиновники завышали стоимость залогов и выдавали кредиты фиктивным лицам.
• Инфляция — фиксированные процентные ставки (5%) не компенсировали обесценивание рубля.

Социальные последствия

Критики (например, декабрист Н. И. Тургенев) отмечали, что банк способствовал консервации крепостничества, так как помещики использовали ссуды не для модернизации, а для поддержания роскошного образа жизни. Кроме того, залог крестьян (как части имения) фактически закреплял их зависимость.

Интересные факты

• В 1797 году император Павел I попытался реформировать банк, снизив процентные ставки до 4%, но это привело к массовому изъятию вкладов и кризису ликвидности.
• В 1812 году, во время нашествия Наполеона, часть архива банка была эвакуирована в Казань, а затем в Оренбург.
• В 1850-х годах банк финансировал строительство первой железной дороги между Санкт-Петербургом и Москвой (Николаевская железная дорога).

Источники

• Сборник Императорского Русского исторического общества. Том 28. — СПб., 1880.
• Банковское дело в России: история и современность / под ред. В. В. Иванова. — М.: Финансы и статистика, 2001.
• Ковалевский М. М. Происхождение современной демократии. — М.: Типография И. Н. Кушнерева, 1895.
• Полное собрание законов Российской империи. Собрание 1. Том 22. — СПб., 1830.