Открыть сервис
Главная → Блог → HypoVereinsbank

HypoVereinsbank

HypoVereinsbank (официальное название — Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG, сокращённо UniCredit Bank AG) — немецкий коммерческий банк со штаб-квартирой в Мюнхене, входящий в состав итальянской банковской группы UniCredit. Является одним из крупнейших банков Германии по объёму активов и числу клиентов, предоставляя услуги в сфере розничного, корпоративного и инвестиционного банкинга.

История

Основание и слияния

Банк был образован в 1998 году в результате слияния двух старейших баварских кредитных институтов: Bayerische Hypotheken- und Wechsel-Bank (основан в 1835 году) и Bayerische Vereinsbank (основан в 1869 году). Оба банка имели богатую историю: Bayerische Hypotheken- und Wechsel-Bank был первым акционерным банком в Баварии, а Bayerische Vereinsbank — одним из крупнейших ипотечных банков региона. Слияние было проведено с целью создания более конкурентоспособного игрока на национальном и международном рынках.

Поглощение группой UniCredit

В 2005 году итальянская банковская группа UniCredit, одна из крупнейших в Европе, приобрела контрольный пакет акций HypoVereinsbank. Сделка была завершена в 2006 году, после чего банк стал частью единой европейской сети UniCredit. В 2008 году, в разгар мирового финансового кризиса, HypoVereinsbank получил государственную помощь от Германии в размере 10 миллиардов евро в рамках программы стабилизации финансовой системы. Впоследствии банк был реструктурирован, а его розничные операции в Германии были интегрированы под брендом UniCredit Bank AG.

Современный этап

С 2010-х годов HypoVereinsbank функционирует как дочерняя компания UniCredit, сохраняя историческое название для корпоративного и инвестиционного сегментов. В 2023 году банк объявил о планах цифровой трансформации и сокращении числа отделений, следуя общеевропейской стратегии UniCredit.

Структура и управление

Организационная структура

HypoVereinsbank является акционерным обществом (AG) по немецкому праву. Высший орган управления — наблюдательный совет, в который входят представители акционеров и сотрудников. Оперативное руководство осуществляет правление (Vorstand) во главе с председателем. Банк подразделяется на несколько бизнес-линий:

Руководство

По состоянию на 2024 год председателем правления является Михаэль Диттрих (Michael Dittrich), ранее занимавший пост главы корпоративного банкинга UniCredit в Германии. Наблюдательный совет возглавляет представитель группы UniCredit.

Деятельность

Основные направления

Банк предоставляет полный спектр финансовых услуг, ориентируясь как на немецкий рынок, так и на международные операции. Ключевые направления:

  • Кредитование — ипотечное, потребительское, коммерческое и проектное финансирование.
  • Депозитные продукты — текущие счета, сберегательные вклады, срочные депозиты.
  • Инвестиционные услуги — брокерское обслуживание, управление активами, консультации по слияниям и поглощениям.
  • Международные операции — сопровождение внешнеторговых сделок, валютный контроль, корреспондентские отношения.

Клиентская база

По данным на 2023 год, банк обслуживает около 3 миллионов частных клиентов и более 100 000 корпоративных клиентов, включая малые и средние предприятия (Mittelstand), а также крупные международные компании. Основная доля клиентов сосредоточена в Баварии, но банк также представлен в других федеральных землях Германии.

Финансовые показатели

В 2023 году чистый доход HypoVereinsbank составил около 1,2 миллиарда евро, а общие активы превысили 300 миллиардов евро. Банк входит в десятку крупнейших кредитных организаций Германии по активам.

Филиальная сеть и цифровые сервисы

Отделения

По состоянию на 2024 год сеть отделений HypoVereinsbank насчитывает около 300 точек в Германии, преимущественно в Баварии, Баден-Вюртемберге и Гессене. В рамках стратегии UniCredit банк сокращает количество физических отделений, переориентируясь на цифровые каналы.

Онлайн-банкинг

Банк предлагает интернет-банкинг через платформу UniCredit Online Banking, а также мобильное приложение для iOS и Android. Функционал включает управление счетами, переводы, оплату счетов, открытие вкладов и подачу заявок на кредиты. В 2022 году банк запустил сервис видеоконсультаций для клиентов.

Критика и споры

Финансовый кризис 2008 года

HypoVereinsbank подвергся критике за получение государственной помощи в размере 10 миллиардов евро, несмотря на то, что до кризиса банк считался одним из наиболее устойчивых в Германии. Критики указывали на чрезмерную зависимость от межбанковского рынка и недостаточный контроль за рисками.

Споры о налогах

В 2010-х годах банк был вовлечён в судебные разбирательства, связанные с налоговыми оптимизационными схемами для корпоративных клиентов. В 2015 году HypoVereinsbank согласился выплатить штраф в размере 50 миллионов евро по делу о неправомерном использовании налоговых льгот.

Интеграция с UniCredit

Некоторые клиенты и аналитики критиковали процесс интеграции банка в группу UniCredit, отмечая, что это привело к снижению качества обслуживания из-за централизации IT-систем и сокращения персонала. В 2020 году профсоюзы сообщали о более чем 1000 сокращённых рабочих мест в рамках реструктуризации.

Интересные факты

  • Название «HypoVereinsbank» является комбинацией названий двух предшественников: «Hypo» от Bayerische Hypotheken- und Wechsel-Bank и «Vereinsbank» от Bayerische Vereinsbank.
  • Банк является одним из спонсоров Мюнхенского филармонического оркестра и поддерживает культурные проекты в Баварии.
  • В 2007 году HypoVereinsbank стал первым немецким банком, запустившим сервис «мобильный банкинг» на базе SMS-сообщений.

Источники

  • Годовой отчёт UniCredit Group за 2023 год.
  • Официальный сайт HypoVereinsbank (www.hypovereinsbank.de).
  • Статья «HypoVereinsbank: Geschichte und Struktur» в журнале «Die Bank» (2022).
  • Материалы Федерального управления финансового надзора Германии (BaFin).
  • Публикации Deutsche Bundesbank о финансовой стабильности (2023).

BFOmetr — база данных и аналитика по компаниям России.

На главную BFOmetr →

Похожие материалы