Коллектор — профессия и её правовое регулирование¶
Коллектор — специалист, занимающийся взысканием просроченной задолженности с физических или юридических лиц. В российской практике под коллекторами чаще всего понимаются сотрудники коллекторских агентств, работающие с задолженностью по кредитам и займам. Деятельность коллекторов в России с 2016 года регулируется федеральным законом «О коллекторской деятельности».
¶Происхождение профессии
Термин «коллектор» происходит от латинского collectio — «собирание». В западных странах профессия сформировалась в XIX веке как разновидность профессии адвоката: юрист, ведущий досудебное взыскание долгов. В США и Великобритании коллекторские агентства работают на протяжении более чем 100 лет и имеют развитую нормативную базу.
В России коллекторские агентства появились в начале 2000-х годов вместе с ростом потребительского кредитования. Первоначально деятельность была практически не регулирована, что приводило к жалобам на агрессивные методы работы: угрозы, ночные звонки, давление на родственников должника. В 2011 году крупнейшие агентства объединились в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), которая разработала первые отраслевые стандарты.
¶Правовое регулирование в России
Основной нормативный акт — Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон установил:
- ограничения на время контактов с должником (только с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные);
- запрет на более одного личного контакта в сутки и не более трёх раз в неделю;
- запрет на применение силы, угроз, порчи имущества;
- обязательство коллектора назвать своё имя и организацию;
- право должника отказаться от общения с коллекторами через два месяца после начала просрочки, подав заявление кредитору или в суд;
- право должника привлечь адвоката или кредитного посредника.
Коллекторские агентства обязаны включаться в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП). По данным ФССП, в реестре состоят несколько сотен организаций; реестр публикуется в открытом доступе. Работать с должниками вне реестра запрещено.
¶Виды коллекторской деятельности
Коллекторы работают с двумя основными схемами:
- Агентский договор — агентство действует от имени банка, взысканная сумма перечисляется кредитору, агентство получает вознаграждение.
- Уступка права требования (цессия) — банк продаёт долг коллекторскому агентству по договору цессии, после чего агентство становится полноправным кредитором.
По типу задолженности различают взыскание по банковским кредитам, микрозаймам, ЖКХ-платежам, штрафам и налогам. Отдельный сегмент — работа с юридическими лицами (B2B-взыскание), где применяются преимущественно досудебные переговоры.
¶Профессиональные навыки
Деятельность коллектора связана с переговорами, психологическим воздействием и правовой работой. Базовые компетенции включают знание гражданского законодательства о договорах, исковой давности, банкротстве; умение вести переговоры; навыки работы с базами данных. В НАПКА действует система профессиональной сертификации коллекторов.
¶Критика и проблемы
Несмотря на регулирование, коллекторская деятельность остаётся источником жалоб. Основные претензии, поступающие в Роспотребнадзор и ФССП:
- звонки родственникам и работодателю должника;
- попытки психологического давления в рамках, формально не запрещённых законом;
- скупка «мёртвых» долгов, по которым истекла исковая давность;
- работа недобросовестных организаций, не включённых в реестр.
За нарушение закона предусмотрены штрафы: для граждан — до 50 тысяч рублей, для должностных лиц — до 100 тысяч, для юридических лиц — до 500 тысяч рублей; при повторном нарушении — дисквалификация и административный арест. Уголовная ответственность наступает при угрозах убийством, причинении вреда здоровью, порче имущества.
¶Коллекторы и банкротство
С 2020 года в России действует упрощённая процедура банкротства через МФЦ. Для должника это стало альтернативой переговорам с коллекторами: списание долгов через банкротство не зависит от позиции кредитора или коллекторского агентства.
¶См. также
- Потребительское кредитование
- Банкротство физических лиц
- Федеральная служба судебных приставов
¶Источники
- Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
- Официальный сайт Федеральной службы судебных приставов (fssp.gov.ru)
- Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (napca.ru)
- Гражданский кодекс Российской Федерации, глава 24 «Перевод долга»