Кредитный доктор — программа Совкомбанка¶

«Кредитный доктор» — кредитная программа Совкомбанка (ПАО «Совкомбанк»), направленная на рефинансирование (перекредитование) действующих кредитов заёмщика в других банках. Продукт позиционируется как инструмент снижения кредитной нагрузки: заёмщик объединяет несколько действующих кредитов в один, как правило, с более низкой процентной ставкой и единым ежемесячным платежом.

¶Суть программы

Кредитный доктор относится к категории кредитов на рефинансирование. Банк предоставляет заёмщику новый кредит, средства которого направляются на погашение ранее взятых кредитов и кредитных карт в других банках. В результате у заёмщика остаётся одно обязательство перед одним кредитором вместо нескольких.

Программа рассчитана на заёмщиков, у которых сложилась ситуация, когда несколько действующих кредитов создают чрезмерную долговую нагрузку. По условиям программы можно рефинансировать, как правило, до пяти действующих кредитов, включая кредитные карты и овердрафты.

¶Основные условия

Условия кредитования по программе «Кредитный доктор» в Совкомбанке включают следующие параметры:

Точная процентная ставка определяется индивидуально по итогам рассмотрения заявки и зависит от кредитной истории заёмщика, размера дохода, суммы и срока кредита. Наиболее низкие ставки доступны заёмщикам с положительной кредитной историей и подтверждённым доходом.

¶Кто может получить

Требования к заёмщикам по программе:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 20 до 75 лет на дату подачи заявки (для зарплатных клиентов Совкомбанка верхняя граница возраста может быть увеличена);
• наличие подтверждённого дохода;
• официальное трудоустройство на текущем месте работы не менее 3–6 месяцев (требования зависят от категории заёмщика).

Зарплатные клиенты Совкомбанка, получающие заработную плату на счёт в банке, как правило, могут рассчитывать на более выгодные условия: сниженную ставку, упрощённую процедуру подачи заявки и возможность оформления без справок о доходах.

¶Порядок оформления

Процедура оформления кредита на рефинансирование в Совкомбанке состоит из нескольких этапов:

1. Подача заявки. Заявку можно оформить онлайн на официальном сайте банка, в мобильном приложении или в отделении. Для предварительного расчёта указываются данные о действующих кредитах и желаемой сумме.
2. Рассмотрение заявки. Банк проверяет кредитную историю заёмщика, оценивает платёжеспособность. Срок рассмотрения — от нескольких минут (при упрощённом онлайн-оформлении) до нескольких рабочих дней.
3. Получение одобрения. При одобрении банк предлагает индивидуальные условия: сумму, срок и ставку.
4. Погашение старых кредитов. После подписания договора Совкомбанк перечисляет средства на погашение кредитов в других банках. В ряде случаев заёмщик самостоятельно закрывает старые кредиты, а затем предоставляет банку подтверждение.
5. Обслуживание нового кредита. Заёмщик вносит ежемесячные платежи по одному договору.

¶Возможные дополнительные условия

При оформлении «Кредитного доктора» банк может предложить заёмщику дополнительные услуги: страхование жизни и здоровья заёмщика, страхование от несчастного случая и потери работы. Отказ от страхования, как правило, влечёт повышение процентной ставки.

Часто банк предлагает заёмщикам, уже имеющим кредиты в Совкомбанке, программу внутреннего рефинансирования — перекредитование собственных кредитов на льготных условиях.

¶На что обратить внимание

При рефинансировании в другом банке важно учитывать следующие факторы:

• Итоговая переплата. Снижение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита может привести к росту общей переплаты, даже при снижении ставки.
• Комиссии и сопутствующие расходы. Стоимость страхования, возможные комиссии за выдачу и досрочное погашение.
• Досрочное погашение старых кредитов. Некоторые банки взимают комиссию за досрочное закрытие кредита, что может уменьшить выгоду от рефинансирования.
• Кредитная история. Заявка на новый кредит фиксируется в кредитной истории, что может повлиять на оценку заёмщика при последующих обращениях.

¶Совкомбанк

ПАО «Совкомбанк» — российский коммерческий банк, основанный в 1990 году. Штаб-квартира расположена в Москве. Банк входит в число крупнейших банковских организаций России по объёму активов и обслуживает физических лиц, малый и средний бизнес. Основной акционер — структуры, связанные с государством. Совкомбанк известен широкой линейкой потребительских кредитов, кредитных карт и депозитных программ.

¶История программы

Программа «Кредитный доктор» была запущена Совкомбанком в середине 2010-х годов на фоне роста числа заёмщиков с высокой долговой нагрузкой. Идея продукта — предложить заёмщикам, оказавшимся в сложной кредитной ситуации, инструмент реструктуризации обязательств. В разные годы банк проводил рекламные кампании с повышенными лимитами и сниженными ставками по программе, в том числе с акционными условиями для зарплатных клиентов.