Модульбанк и бизнес-онлайн для предпринимателей¶

Модульбанк — российский коммерческий банк, специализирующийся на обслуживании малого и среднего предпринимательства, а также индивидуальных предпринимателей. Основан в 2014 году, головной офис расположен в Костроме. Банк работает преимущественно через дистанционные каналы обслуживания: интернет-банк «Модульбанк Бизнес» и мобильное приложение. Основная модель деятельности построена на удалённом открытии счёта, онлайн-бухгалтерии, эквайринге и сопутствующих сервисах для бизнеса без необходимости посещения отделения.

¶История и позиционирование

Модульбанк был создан как проект, ориентированный на предпринимателей, которым требуется расчётно-кассовое обслуживание без привязки к физическому офису. Учредителем выступил Павел Сигал, ранее развивавший бухгалтерские и юридические сервисы для бизнеса. Банк получил лицензию Центрального банка РФ и начал операционную деятельность в 2014 году.

Ключевая идея проекта — совместить банковское обслуживание с бухгалтерскими и административными функциями. В отличие от классических банков, ориентированных в первую очередь на крупных корпоративных клиентов, Модульбанк сделал ставку на сегмент микробизнеса, ИП и небольших обществ с ограниченной ответственностью. Это определило набор продуктов: расчётный счёт, онлайн-бухгалтерия, зарплатный проект, эквайринг, кредитование и внешнеэкономическая деятельность.

Банк входит в систему страхования вкладов, что распространяется на средства индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в установленных законом пределах. Деятельность регулируется Банком России на общих основаниях.

¶Интернет-банк для бизнеса

«Модульбанк Бизнес» — это личный кабинет предпринимателя, доступный через веб-интерфейс и мобильное приложение. Функционально он охватывает:

• открытие и ведение расчётного счёта в рублях и иностранной валюте;
• формирование и отправку платёжных поручений, в том числе по шаблонам и реестрам;
• выгрузку и загрузку выписок, интеграцию с бухгалтерскими программами;
• подготовку и сдачу отчётности в налоговые органы и внебюджетные фонды;
• выставление счетов клиентам и отслеживание поступлений;
• оформление онлайн-касс и их регистрацию в ФНС;
• зарплатные проекты и выплаты сотрудникам.

Открытие счёта производится удалённо: предприниматель заполняет заявку, проходит идентификацию, в ряде случаев — с выездом представителя банка или через курьерскую доставку документов. Это позволяет обслуживать клиентов из регионов, где у банка нет физических офисов.

¶Онлайн-бухгалтерия

Одной из отличительных черт Модульбанка является встроенная онлайн-бухгалтерия. Сервис ориентирован на предпринимателей, работающих без штатного бухгалтера. Он автоматически рассчитывает налоги и страховые взносы, формирует платёжные документы, готовит декларации по упрощённой системе налогообложения и другим режимам, а также напоминает о сроках уплаты.

Для индивидуальных предпринимателей на УСН, патенте и НПД сервис подбирает подходящие шаблоны отчётности. Часть операций выполняется автоматически на основе данных о движении средств по счёту. Такой подход снижает трудозатраты на администрирование и уменьшает риск ошибок при расчёте обязательных платежей.

¶Продукты и сервисы

Помимо расчётного обслуживания, банк предлагает:

Отдельное направление — работа с самозанятыми и фрилансерами, для которых предусмотрены упрощённые счета и выплаты без открытия полноценного расчётного счёта.

¶Тарифы и обслуживание

Тарифная сетка Модульбанка построена по принципу выбора пакета в зависимости от интенсивности операций. Обычно выделяются тарифы с бесплатным открытием и ведением счёта при соблюдении условий по оборотам или количеству платежей, а также пакеты с фиксированной абонентской платой. Дополнительно оплачиваются отдельные услуги: эквайринг, бухгалтерское сопровождение, выпуск карт, валютный контроль.

Условия тарифов периодически пересматриваются банком, поэтому конкретные ставки и лимиты следует уточнять в актуальной документации кредитной организации.

¶Значение и ограничения

Модульбанк относится к категории необанков — кредитных организаций, делающих ставку на цифровые каналы и узкую специализацию. Его модель снижает издержки на сеть отделений и позволяет предлагать конкурентные условия по расчётному обслуживанию. Банк занимает заметное место в сегменте обслуживания микробизнеса, конкурируя с аналогичными предложениями других банков и финансовых платформ.

К ограничениям модели относится отсутствие широкой сети физических офисов, что неудобно части клиентов при необходимости личного визита, а также повышенные требования к цифровой грамотности пользователя. Кроме того, как и любой банк, организация зависит от регуляторных требований Банка России и общей экономической конъюнктуры.

Источники: официальный сайт Модульбанка, материалы Банка России, обзоры рынка банковского обслуживания малого бизнеса, публикации деловых изданий.