Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство — это упрощённая процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом), проводимая без участия арбитражного суда и финансового управляющего, исключительно на основании заявления, поданного через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Данный механизм введён в правовое поле Российской Федерации с 1 сентября 2020 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина». Основная цель процедуры — предоставить возможность списания долгов гражданам с минимальным доходом и незначительным имуществом, для которых судебное банкротство является финансово обременительным и нецелесообразным.

История возникновения

Идея создания внесудебного механизма банкротства для физических лиц обсуждалась в России с середины 2010-х годов. Судебная процедура, введённая в 2015 году, требовала значительных затрат (от 40 до 100 тысяч рублей на оплату услуг финансового управляющего и публикации) и была доступна в основном гражданам с активами, достаточными для покрытия этих расходов. Для малоимущих должников, не имеющих имущества и доходов, судебное банкротство было практически недоступно.

В 2019 году Правительство РФ инициировало разработку законопроекта, который был принят Государственной Думой в июле 2020 года. Закон вступил в силу 1 сентября 2020 года. Первоначально процедура была доступна только для граждан с задолженностью от 50 до 500 тысяч рублей. В 2023 году вступили в силу поправки, существенно расширившие круг потенциальных заявителей: минимальный порог задолженности был снижен до 25 тысяч рублей, а максимальный — повышен до 1 миллиона рублей. Кроме того, была добавлена возможность повторного обращения через 5 лет (вместо 10 лет по первоначальной редакции).

Условия и порядок проведения

Процедура внесудебного банкротства регулируется статьёй 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Она доступна для граждан Российской Федерации при соблюдении ряда обязательных условий.

Критерии для подачи заявления

Гражданин имеет право инициировать внесудебное банкротство, если одновременно соблюдены следующие условия:

1. Размер задолженности. Общая сумма неисполненных денежных обязательств и обязательных платежей (включая налоги, сборы, кредиты, займы, коммунальные платежи) составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей. В расчёт не включаются штрафы, пени, неустойки, а также долги по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, и некоторые другие виды обязательств.
2. Отсутствие имущества. У гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Это означает, что у должника нет недвижимости (кроме единственного жилья), транспортных средств, ценных бумаг, дорогостоящей техники или иных активов, которые можно реализовать для погашения долгов.
3. Прекращение исполнительного производства. В отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества, на которое можно обратить взыскание. Соответствующая справка от судебного пристава-исполнителя является обязательным документом для подачи заявления.

Порядок действий

Процедура внесудебного банкротства состоит из нескольких этапов:

1. Сбор документов. Гражданину необходимо получить справку об окончании исполнительного производства в отношении всех долгов, подлежащих списанию. Также требуется подготовить список всех кредиторов с указанием сумм задолженности.
2. Подача заявления. Заявление подаётся в любой МФЦ по месту жительства или пребывания. Сотрудник МФЦ проверяет комплектность документов и регистрирует заявление. С 1 ноября 2023 года заявление можно подать также в электронном виде через портал «Госуслуги».
3. Проверка и публикация. МФЦ в течение одного рабочего дня направляет заявление в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Сведения о возбуждении процедуры публикуются в открытом доступе. Кредиторы уведомляются автоматически через реестр.
4. Процедура наблюдения. С момента публикации сведений о начале процедуры наступает мораторий на удовлетворение требований кредиторов. В течение шести месяцев кредиторы не могут взыскивать долги, начислять проценты и штрафы, а также обращать взыскание на имущество должника. При этом гражданин не вправе совершать крупные сделки (свыше 50 000 рублей) без согласия кредиторов.
5. Завершение процедуры. По истечении шести месяцев, если за это время не поступило возражений от кредиторов или не было выявлено имущества должника, МФЦ вносит запись о завершении процедуры в ЕФРСБ. Долги, включённые в заявление, признаются погашенными. Если в течение процедуры у должника появляется имущество или доход, позволяющий погасить долги, процедура может быть прекращена досрочно.

Последствия для должника

Внесудебное банкротство влечёт за собой как положительные, так и отрицательные последствия.

Положительные последствия

• Списание задолженности перед всеми кредиторами, включёнными в заявление.
• Прекращение начисления процентов, пеней и штрафов по списанным долгам.
• Снятие арестов и запретов на выезд за границу, наложенных в рамках исполнительного производства.
• Возможность начать финансовую деятельность с «чистого листа».

Отрицательные последствия

• Запрет на повторное банкротство. Повторно подать заявление о внесудебном банкротстве можно не ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры.
• Ограничения на получение кредитов. В течение 5 лет гражданин обязан уведомлять банки и микрофинансовые организации о факте своего банкротства при оформлении новых кредитов или займов.
• Запрет на занятие руководящих должностей. В течение 3 лет гражданин не может занимать должности в органах управления юридических лиц (директор, член совета директоров и т.п.).
• Публичность. Сведения о банкротстве вносятся в ЕФРСБ и остаются в открытом доступе в течение 5 лет.

Критика и ограничения

Несмотря на очевидные преимущества для малоимущих должников, внесудебное банкротство имеет ряд недостатков и ограничений.

• Ограниченный круг долгов. Процедура не позволяет списать долги по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, а также обязательства, возникшие из уголовных преступлений.
• Необходимость предварительного исполнительного производства. Для получения справки от судебного пристава необходимо, чтобы кредитор уже обратился в суд и получил исполнительный лист. Если долг не взыскивается через приставов, внесудебное банкротство недоступно.
• Риск злоупотреблений. Существует вероятность, что граждане, имеющие скрытое имущество или доходы, могут использовать процедуру для ухода от долгов. Законодательство предусматривает ответственность за фиктивное банкротство, однако механизмы выявления таких случаев остаются недостаточно эффективными.
• Низкая информированность населения. Многие граждане, особенно в отдалённых регионах, не знают о возможности внесудебного банкротства или не имеют доступа к квалифицированной юридической помощи для подготовки документов.

Статистика и практика применения

По данным Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр), за первые три года действия закона (с сентября 2020 по сентябрь 2023) было возбуждено около 30 000 процедур внесудебного банкротства. После расширения лимитов в 2023 году количество заявлений резко возросло: только за 2024 год было подано более 100 000 заявлений, из которых около 70% были завершены списанием долгов. Наиболее часто процедура используется гражданами с задолженностью от 50 до 300 тысяч рублей. Основные категории долгов — потребительские кредиты, микрозаймы и задолженность по коммунальным платежам.

Источники

1. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (статья 223.2).
2. Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».
3. Постановление Правительства РФ от 04.04.2023 № 543 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам внесудебного банкротства гражданина».
4. Официальные разъяснения Министерства экономического развития РФ по вопросам применения процедуры внесудебного банкротства.
5. Статистические данные Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) за 2020–2024 годы.