Авалом: определение, виды и применение¶
Авалом — это поручительство, оформляемое в виде специальной надписи на векселе или чеке, посредством которого третье лицо (авалист) принимает на себя ответственность за исполнение обязательств векселедателя, акцептанта или индоссанта. Авалом является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по ценным бумагам, широко применяемым в международной и национальной торговле.
¶История возникновения
Институт аваля возник в рамках вексельного права в Средние века в Европе, когда развитие торговли потребовало дополнительных гарантий исполнения долговых обязательств. Первоначально аваль представлял собой устное поручительство, но с развитием торгового оборота и кодификацией вексельного законодательства приобрёл письменную форму. В XIX веке аваль был закреплён в Женевской конвенции о единообразном законе о переводном и простом векселе (1930 год), которая стала основой для национальных законодательств многих стран, включая Россию. В СССР аваль регулировался Положением о переводном и простом векселе 1937 года, которое в значительной степени воспроизводило нормы Женевской конвенции. В современной России аваль регулируется Гражданским кодексом РФ (статьи 886–890) и Федеральным законом «О переводном и простом векселе» (1997 год).
¶Правовая природа аваля
Аваль является односторонней сделкой, совершаемой авалистом путём проставления надписи на лицевой стороне векселя или чека либо на дополнительном листе (алонже). Авалист отвечает перед векселедержателем солидарно с тем лицом, за которое он поручился (векселедателем, акцептантом или индоссантом). При этом аваль может быть дан как за основного должника (векселедателя простого векселя или акцептанта переводного), так и за любого другого обязанного по векселю лица (индоссанта, авалиста предыдущего звена).
¶Обязательные реквизиты аваля
Для того чтобы аваль признавался действительным, он должен содержать следующие элементы:
- Слово «аваль» или равнозначная формулировка («считать за аваль», «поручаюсь» и т.п.);
- Подпись авалиста (собственноручная или электронная в установленных законом случаях);
- Указание лица, за которое даётся аваль (если такое указание отсутствует, аваль считается данным за векселедателя).
¶Форма аваля
Аваль может быть оформлен:
- На лицевой стороне векселя или чека;
- На оборотной стороне (обычно в виде отдельной надписи);
- На дополнительном листе (алонже), прикреплённом к ценной бумаге.
¶Виды аваля
Аваль классифицируется по нескольким основаниям.
¶По объёму ответственности
- Полный аваль — авалист отвечает за исполнение обязательства в полном объёме (основная сумма долга плюс проценты, если они предусмотрены).
- Частичный аваль — авалист ограничивает свою ответственность определённой суммой или частью обязательства. В большинстве правопорядков (включая российский) частичный аваль допускается, если иное не установлено законом или обычаями делового оборота.
¶По субъекту
- Аваль физического лица — поручительство, данное гражданином. Чаще всего встречается в малом бизнесе или при личных долговых обязательствах.
- Аваль юридического лица — поручительство, данное организацией (банком, страховой компанией, торговой фирмой). Наиболее распространён в коммерческой практике, особенно при крупных сделках.
¶По способу оформления
- Прямой аваль — надпись на самом векселе или чеке.
- Косвенный аваль — поручительство, оформленное отдельным документом (договором поручительства), но с отсылкой к векселю. В некоторых юрисдикциях такой аваль может быть признан недействительным, если не соблюдена форма вексельной надписи.
¶По лицу, за которое даётся аваль
- Аваль за векселедателя — наиболее распространённый вид, так как векселедатель является основным должником.
- Аваль за акцептанта — применяется в переводных векселях, где акцептант (плательщик) принимает на себя обязательство оплатить вексель.
- Аваль за индоссанта — поручительство за лицо, передавшее вексель по индоссаменту (передаточной надписи).
¶Применение аваля
Аваль используется в различных сферах экономической деятельности.
¶Вексельное обращение
Основная сфера применения аваля — вексельные сделки. Аваль повышает ликвидность векселя, делая его более привлекательным для кредиторов и инвесторов. Банки часто выступают авалистами по векселям своих клиентов, что позволяет последним получать финансирование под более низкие проценты.
¶Чековое обращение
Аваль также применяется в чековом обращении, хотя и реже, чем в вексельном. Чековый аваль даётся чекодателем или плательщиком (банком) и гарантирует оплату чека при предъявлении.
¶Международная торговля
В международной торговле аваль широко используется при аккредитивных и инкассовых операциях. Например, экспортёр может потребовать от импортёра предоставления векселя, авалированного банком, что снижает риск неплатежа.
¶Финансовые инструменты
Аваль может быть элементом более сложных финансовых инструментов, таких как вексельные программы, факторинг и форфейтинг. В форфейтинге аваль банка-авалиста является обязательным условием для покупки векселя форфейтером.
¶Правовое регулирование в России
В Российской Федерации аваль регулируется:
- Гражданским кодексом РФ (статьи 886–890);
- Федеральным законом «О переводном и простом векселе» от 11 марта 1997 года № 48-ФЗ;
- Положением о переводном и простом векселе (утверждено Постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 года № 104/1341).
Согласно российскому законодательству, аваль может быть дан любым лицом, за исключением плательщика по переводному векселю (если он не является акцептантом). Авалист отвечает солидарно с тем лицом, за которое он поручился, и имеет право регрессного требования к этому лицу после оплаты векселя.
¶Критика и ограничения
Несмотря на широкое распространение, институт аваля имеет определённые недостатки:
- Формализм — незначительные нарушения формы аваля могут привести к его недействительности, что создаёт риски для участников оборота.
- Сложность доказывания — в случае спора необходимо установить, за кого именно был дан аваль, что не всегда очевидно из надписи.
- Ограниченная сфера применения — аваль применим только к векселям и чекам, тогда как в других долговых обязательствах используются иные способы обеспечения (поручительство, залог, банковская гарантия).
В некоторых странах (например, в США) аваль не получил широкого распространения, так как там предпочитают использовать банковские гарантии или аккредитивы.
¶Интересные факты
- В средневековой Италии аваль назывался «avallo» и первоначально означал устное поручительство, данное на ярмарке.
- В некоторых странах (например, во Франции) аваль может быть дан не только на векселе, но и на отдельном документе, если он содержит ссылку на вексель.
- Аваль является одним из немногих институтов вексельного права, который сохранился практически без изменений с XIX века.
¶Источники
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ.
- Федеральный закон «О переводном и простом векселе» от 11 марта 1997 года № 48-ФЗ.
- Положение о переводном и простом векселе (утверждено Постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 года № 104/1341).
- Женевская конвенция о единообразном законе о переводном и простом векселе (1930 год).
- Шершеневич Г.Ф. «Курс торгового права». Том III. — М.: Статут, 2003.
- Белов В.А. «Вексельное право». — М.: Юрайт, 2010.