Федеральный закон № 115-ФЗ¶

Федеральный закон № 115-ФЗ — обозначение ряда федеральных законов Российской Федерации, принятых в разные годы и подписанных в порядке очередности законодательных инициатив. Наиболее известным и обсуждаемым является Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Именно этот закон обычно подразумевается под сокращением «115-ФЗ» в банковской, юридической и предпринимательской практике.

¶Основной закон: противодействие отмыванию денег

Закон устанавливает правовые и организационные основы противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Он определяет понятийный аппарат, полномочия государственных органов, обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также порядок применения ограничительных мер.

¶Основные понятия

Законом введены ключевые определения:

• Легализация (отмывание) доходов — совершение сделок или иных действий с денежными средствами или иным имуществом, полученными преступным путём, если эти действия направлены на придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению указанными средствами или имуществом.
• Финансирование терроризма — предоставление или сбор средств с целью их использования для совершения террористического акта.
• Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом — юридические лица, индивидуальные предприниматели и нотариусы, занимающиеся операциями с денежными средствами или иным имуществом.

¶Финансовый мониторинг

Центральное место в законе занимает институт финансового мониторинга. Организации, подпадающие под его действие (банки, страховые компании, микрофинансовые организации, ломбарды, операторы связи при оплате услуг и другие), обязаны:

• осуществлять внутренний контроль и процедуры «знай своего клиента» (KYC);
• представлять в Росфинмониторинг сведения о финансовых операциях, подлежащих обязательному контролю, и о подозрительных операциях;
• хранить документы, связанные с операциями, подлежащими обязательному контролю, в течение пяти лет;
• приостанавливать операции по требованию Росфинмониторинга.

К операциям, подлежащим обязательному контролю, закон относит, в частности, операции с наличными денежными средствами на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте), а также ряд других операций, перечень которых установлен Положением Банка России.

¶Ограничительные меры

Закон предусматривает возможность применения к организациям и физическим лицам ограничительных мер, включая блокировку (приостановление) операций по счетам. Банки вправе отказать в совершении операции или её финансировании, если клиент не представил документы, необходимые для идентификации, либо если операция не имеет очевидного экономического смысла. Отказ банка от обслуживания клиента по мотивам 115-ФЗ стал одним из наиболее частых поводов для судебных споров между банками и их клиентами.

¶Другие законы с номером 115-ФЗ

Помимо закона 2001 года, под номером 115-ФЗ в разные годы принимались иные федеральные законы, например:

Эти законы, как правило, носили точечный, внесудебный характер и не получили широкого общественного резонанса.

¶Значение и практика применения

Закон 2001 года стал фундаментом российской системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма и основой для интеграции России в международные механизмы борьбы с финансированием терроризма, включая участие в ФАТФ (Финансовой действенной группе по борьбе с отмыванием денег). Требования 115-ФЗ существенно повлияли на банковскую практику: расширились процедуры идентификации клиентов, ужесточился контроль за операциями малого бизнеса, выросло число отказов в открытии счетов и проведении платежей.

Критика закона со стороны предпринимателей и правозащитников касается, в первую очередь, массовых отказов банков в обслуживании клиентов, отсутствия прозрачных критериев «подозрительности» операций и сложности оспаривания решений банков. В ответ на это законодательство неоднократно уточнялось: например, в 2023 году вступили в силу поправки, обязывающие банки указывать клиенту конкретные основания отказа в совершении операции.

¶Источники

• Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»
• Информация Банка России о противодействии легализации доходов
• Официальный сайт Росфинмониторинга
• Справочная правовая система «КонсультантПлюс»