Функции денег в экономике¶
Функции денег — это конкретные роли, которые деньги выполняют в процессе общественного воспроизводства и товарно-денежных отношений. В экономической теории принято выделять пять классических функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления (сбережения) и мировые деньги. Данная классификация была разработана ещё в XIX веке и в базовом виде сохраняется в большинстве учебников по экономике, хотя отдельные научные школы предлагают иные подходы к структурированию этих функций.
¶Сущность и происхождение функций
Деньги возникли как результат длительного исторического развития обмена. На ранних этапах существовал натуральный обмен (бартер), при котором товары обменивались непосредственно друг на друга. Однако бартер обладал существенным недостатком — требовалось совпадение интересов двух сторон («двойное совпадение потребностей»). Постепенно из товарного мира выделился особый товар, который стал всеобщим эквивалентом — то есть товаром, выражающим стоимость всех остальных товаров. В разные эпохи и у разных народов эту роль выполняли скот, меха, соль, ракушки, а позднее — благородные металлы.
Именно из свойства всеобщего эквивалента вытекают все функции денег. Функции отражают возможности и особенности воздействия денег на экономические процессы. Они находятся в постоянном развитии: с переходом от золотых монет к бумажным и кредитным деньгам, а затем к электронным средствам платежа, содержание и механизм реализации функций видоизменялись, но их сущностная основа сохранилась.
¶Мера стоимости
Первая и важнейшая функция денег — мера стоимости. Она заключается в способности денег выражать стоимость всех других товаров, то есть служить эталоном для соизмерения ценности разнородных благ. В деньгах выражается общественно необходимый труд, затраченный на производство товара. Это позволяет установить количественное соотношение между различными товарами и сформировать цены.
Функция меры стоимости реализуется через масштаб цен — закреплённое законодательством весовое количество денежного металла (в историческом контексте) или национальную денежную единицу, принятую в качестве эталона. Для выполнения этой функции деньги не обязательно должны быть в наличии — достаточно мысленного представления, то есть идеальных денег. Цена товара формируется до момента его фактической продажи.
Важно отметить, что для выполнения функции меры стоимости деньги должны обладать собственной стоимостью или быть обеспеченными. В современной экономике, где обращаются неразменные на золото кредитные деньги, эта функция реализуется через установление пропорций обмена на основе затрат труда и полезности.
¶Средство обращения
Функция средства обращения состоит в том, что деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Формула товарного обращения выглядит как Т — Д — Т (товар — деньги — товар). Деньги позволяют преодолеть временные и пространственные границы бартера: продавец может продать свой товар сегодня, а купить нужный ему товар в другом месте и в другое время.
В отличие от меры стоимости, где деньги выступают идеально, в функции средства обращения деньги должны быть реальными — наличными или безналичными. Для выполнения этой функции не требуется, чтобы деньги имели собственную стоимость; достаточно, чтобы они обладали всеобщей покупательной способностью и признавались участниками оборота. Именно поэтому в данной функции деньги могут заменяться суррогатами — векселями, чеками, а в современном мире — банковскими картами и цифровыми платёжными системами.
Особенность функции средства обращения — мимолётность участия денег в обмене. Деньги постоянно переходят из рук в руки, обслуживая акты купли-продажи. Это свойство делает возможным замещение полноценных денег знаками стоимости (бумажными и кредитными деньгами).
¶Средство платежа
Функция средства платежа возникает в связи с развитием кредитных отношений. Деньги используются не для встречного обмена товарами, а для погашения обязательств: оплаты долгов, налогов, заработной платы, коммунальных платежей, процентов по кредитам. Здесь движение денег оторвано во времени от движения товара — возникает разрыв между моментом передачи товара и моментом оплаты.
Формула обращения здесь иная: Т — О (обязательство), а затем О — Д (погашение обязательства деньгами). Эта функция стала возможной благодаря продаже товаров в кредит. При наступлении срока платежа должник передаёт кредитору деньги, которые выступают средством погашения долга.
В современной экономике функция средства платежа приобрела доминирующее значение. Значительная часть денежного оборота обслуживает не торговые сделки, а финансовые обязательства — выплату зарплат, пенсий, налогов, страховых взносов, расчёты между предприятиями. С развитием безналичных расчётов и банковских технологий границы между средством обращения и средством платежа становятся всё более условными.
¶Средство накопления и сбережения
Деньги, покидая сферу обращения и оседая у хозяйствующих субъектов, выполняют функцию средства накопления и сбережения. Эта функция отражает способность денег сохранять стоимость во времени и служить резервом покупательной способности. Накопление денег необходимо для образования резервов, капиталовложений, создания страховых запасов, обеспечения старости.
В отличие от предыдущих функций, здесь деньги выступают в форме реального, но «застывшего» актива. Для выполнения этой функции деньги должны сохранять свою ценность, то есть быть устойчивыми. В условиях золотого стандарта накопление денег означало накопление реального богатства. В современной экономике бумажные деньги не обладают собственной стоимостью, поэтому их накопление сопряжено с риском обесценивания из-за инфляции. Тем не менее деньги остаются наиболее ликвидным активом — их можно быстро обратить в любые товары и услуги.
Различают накопление в форме банковских вкладов, наличных денег, ценных бумаг. При этом функция накопления тесно связана с функцией мировых денег, поскольку накопленные национальные валюты могут использоваться для международных расчётов.
¶Мировые деньги
Функция мировых денег проявляется в обслуживании международных экономических отношений — торговли товарами и услугами, движения капиталов, кредитных связей, расчётов между государствами. В этой функции деньги выступают как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.
Исторически роль мировых денег выполняло золото, которое принималось к оплате в любой стране. После отмены золотого стандарта в XX веке функцию мировых денег стали выполнять ведущие национальные валюты — прежде всего доллар США, евро, а также специальные права заимствования (SDR) Международного валютного фонда. Для выполнения этой функции валюта должна быть свободно конвертируемой, то есть беспрепятственно обмениваться на другие валюты.
Российский рубль также используется в международных расчётах, преимущественно в торговле со странами Евразийского экономического союза и государствами, с которыми Россия поддерживает экономические связи. Степень использования рубля как мировых денег значительно ниже, чем доллара или евро.
¶Современные дискуссии о функциях денег
В современной экономической науке ведутся дискуссии о количестве и содержании функций денег. Некоторые авторы объединяют меру стоимости и средство обращения в единую функцию, другие добавляют такие функции, как средство формирования финансовых активов, информационная функция, функция стимулирования производства. Ряд экономистов (например, представители монетаризма) считают, что главной функцией денег является средство обращения, а остальные — производные.
Криптовалюты и цифровые валюты центральных банков также ставят новые вопросы о природе функций денег. В частности, обсуждается, насколько полно биткоин и аналогичные активы выполняют классические функции — в первую очередь меру стоимости и средство накопления, учитывая их высокую волатильность. Тем не менее классическая пятёрка функций остаётся базовой теоретической моделью для описания роли денег в экономике.
¶Источники
- Курс экономической теории: учебник / под ред. М. Н. Чепурина, Е. А. Киселёвой. — Киров: АСА, 2012.
- Макконнелл К. Р., Брю С. Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика. — М.: ИНФРА-М, 2019.
- Финансы, деньги, кредит: учебник / под ред. О. В. Соколовой. — М.: Юрайт, 2021.
- Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — М.: Проспект, 2020.