Коллекторское агентство и взыскание задолженности¶
Коллекторы — специалисты по взысканию просроченной задолженности, работающие от имени кредитора или на основании договора цессии (уступки права требования). Вопрос о том, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику, регулируется в России федеральным законом № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 3 июля 2017 года, а также рядом смежных нормативных актов.
¶Правовая основа
Закон № 230-ФЗ определяет коллекторскую деятельность как деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Под закон подпадают кредитные организации, микрофинансовые организации, а также фирмы, купившие долг у банка или МФО. Закон устанавливает жёсткие ограничения на методы взаимодействия с должником и определяет, какие действия допустимы, а какие нет.
С 2021 года в закон внесены поправки, запретившие привлекать к коллекторской деятельности компании с задолженностью по налогам и сборам, штрафам ГИБДД, а также организации, включённые в реестр Минюста. Взыскатели обязаны состоять в реестре ФССП (Федеральной службы судебных приставов), иначе их деятельность считается незаконной.
¶Имеют ли право приходить домой
Закон № 230-ФЗ прямо не запрещает личные встречи коллекторов с должником, но существенно ограничивает их. Статья 7 закона допускает личные встречи как один из способов взаимодействия, однако при соблюдении ряда условий:
- личные встречи могут проводиться не чаще одного раза в неделю;
- визиты допустимы только в будние дни с 8:00 до 22:00 и в выходные — с 9:00 до 20:00;
- коллектор обязан представиться, назвать организацию, которую представляет, и показать документы, подтверждающие полномочия;
- недопустимы угрозы, шантаж, психологическое давление, порча имущества.
Приходить к должнику на работу, вести себя агрессивно, звонить родственникам и соседям без согласия должника коллекторы не имеют права. Должник вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами полностью — для этого нужно направить заявление через нотариуса или отправить заказным письмом с уведомлением. После получения такого заявления коллекторы обязаны прекратить любые контакты.
¶Ограничения по количеству контактов
Закон устанавливает лимиты на другие способы взаимодействия:
- звонки — не более двух раз в сутки, шести раз в неделю, двадцати раз в месяц;
- сообщения (СМС, мессенджеры, электронная почта) — не более двух раз в сутки, четырнадцать раз в неделю;
- телеграммы и письма — не более двух раз в неделю.
Все контакты должны быть зафиксированы: коллектор обязан записывать телефонные разговоры, а должник вправе запросить эти записи.
¶Что делать при нарушении прав
Если коллекторы приходят домой с угрозами, требуют денег «на месте», отказываются показывать документы или превышают допустимую частоту контактов, должник вправе:
- Подать жалобу в ФССП — служба контролирует деятельность коллекторских агентств и ведёт реестр допущенных организаций.
- Обратиться в прокуратуру, если действия квалифицируются как вымогательство (статья 163 УК РФ).
- Подать иск в суд о защите чести и достоинства, компенсации морального вреда.
- Написать заявление в полицию — при угрозах жизни и здоровью (статья 119 УК РФ).
Судебная практика показывает, что за нарушение требований закона № 230-ФЗ коллекторские агентства привлекаются к административной ответственности по статье 14.57 КоАП РФ — штраф для юридических лиц составляет до 500 тысяч рублей, а при повторном нарушении — до 1 миллиона рублей с возможной дисквалификацией руководителя на срок до трёх лет.
¶Допустимые способы взаимодействия
Помимо личных встреч, коллекторы вправе использовать телефонные звонки, письменные обращения, сообщения. Все они регламентированы законом и должны содержать достоверную информацию о задолженности, кредиторе и праве требования. Коллекторы не имеют права обращать взыскание на имущество — это делают только судебные приставы на основании исполнительного листа.
¶Отличие от работы судебных приставов
Важно различать полномочия коллекторов и судебных приставов. Приставы действуют на основании судебного решения и исполнительного производства, имеют право арестовывать счета, описывать имущество, ограничивать выезд за рубеж. Коллекторы таких полномочий не имеют — их цель на этапе досудебного взыскания добиться добровольной оплаты долга.
Источники:
- Федеральный закон от 03.07.2017 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
- Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, статья 14.57
- Уголовный кодекс Российской Федерации, статьи 119, 163
- Практика ФССП по контролю за деятельностью коллекторских агентств