Креди Лионне

Креди Лионне (фр. Crédit Lyonnais) — один из крупнейших коммерческих банков Франции, существовавший с 1863 по 2003 год. В последние десятилетия своего существования входил в число ведущих банковских групп Европы. Известен как один из главных участников масштабного банковского кризиса во Франции в 1990-х годах, приведшего к крупнейшей в истории страны государственной спасательной операции. В 2003 году был поглощён банком BNP Paribas, после чего бренд был упразднён.

История

Основание и первые годы (1863—1914)

Банк был основан 6 июля 1863 года в Лионе группой предпринимателей во главе с Анри Жерменом (фр. Henri Germain). Первоначальное название — Société Générale de Crédit Lyonnais. Уставной капитал составлял 20 миллионов франков. Основной целью создания банка было финансирование промышленного развития региона Лиона, в первую очередь текстильной промышленности и торговли шёлком. В 1865 году банк открыл первое отделение в Париже, а затем — в Марселе, Бордо и других крупных городах Франции.

К концу XIX века Crédit Lyonnais стал одним из трёх крупнейших депозитных банков Франции наряду с Société Générale и Comptoir National d’Escompte de Paris. Банк активно участвовал в финансировании железнодорожного строительства, горнодобывающей промышленности и колониальной экспансии Франции в Северной Африке и Индокитае. К 1914 году сеть банка насчитывала около 300 отделений во Франции и за рубежом.

Межвоенный период и Вторая мировая война (1918—1945)

В 1920-е годы Crédit Lyonnais продолжал расширять свою деятельность, в том числе в странах Центральной и Восточной Европы. В 1929 году банк приобрёл контрольный пакет акций Banque de l’Union Parisienne. В 1930-е годы, в условиях Великой депрессии, банк столкнулся с ростом невозвратных кредитов и снижением прибыли, однако сумел избежать банкротства благодаря консервативной политике управления.

Во время Второй мировой войны и оккупации Франции банк продолжал работу под контролем немецких властей. После освобождения Франции в 1944 году банк был национализирован в рамках программы послевоенного восстановления экономики. Национализация была проведена в 1945 году по решению временного правительства Шарля де Голля: все крупные депозитные банки, включая Crédit Lyonnais, перешли в государственную собственность.

Послевоенное развитие и национализация (1945—1980)

В послевоенные десятилетия Crédit Lyonnais, оставаясь государственным банком, активно участвовал в финансировании индустриализации Франции, жилищного строительства и развития инфраструктуры. Банк открывал отделения в африканских колониях, а затем — в независимых государствах Африки. В 1960—1970-е годы банк стал одним из лидеров по объёму кредитования промышленных предприятий во Франции.

В 1982 году, после прихода к власти правительства социалистов под руководством Франсуа Миттерана, была проведена вторая волна национализации, в результате которой Crédit Lyonnais, как и многие другие банки, полностью перешёл под контроль государства. В 1987 году банк был частично приватизирован, но государство сохранило контрольный пакет акций.

Кризис 1990-х годов и спасение

В конце 1980-х — начале 1990-х годов Crédit Lyonnais под руководством Жана-Ива Абера (фр. Jean-Yves Haberer) начал агрессивную экспансию, приобретая активы по всему миру, в том числе в США, Германии, Италии и странах Восточной Европы. Банк активно кредитовал сделки с недвижимостью, в том числе сомнительные проекты, и участвовал в финансировании кинопроизводства (в частности, через дочернюю компанию MGM/UA).

К 1993 году банк оказался на грани банкротства из-за массовых невозвратов кредитов, особенно в сфере коммерческой недвижимости, и убытков от рискованных инвестиций. Общий объём проблемных активов оценивался в 100—150 миллиардов франков (около 20—30 миллиардов долларов). Правительство Франции было вынуждено провести крупнейшую в истории страны спасательную операцию. В 1994 году была создана специальная структура — Consortium de Réalisation (CDR), которая взяла на себя управление «плохими» долгами банка. Общая сумма государственной помощи, включая гарантии и прямые вливания, составила, по разным оценкам, от 70 до 100 миллиардов франков.

Скандал вокруг Crédit Lyonnais привёл к отставке руководства банка, уголовным расследованиям и судебным процессам. В 1995 году банк был реструктурирован, а его руководство сменилось. В 1999 году банк был окончательно приватизирован.

Поглощение BNP Paribas (2003)

В 2003 году, после нескольких лет попыток самостоятельного восстановления, Crédit Lyonnais был поглощён банком BNP Paribas. Сделка была завершена в 2003 году. Бренд Crédit Lyonnais был постепенно выведен из употребления: все отделения были переименованы в BNP Paribas, а юридическое лицо ликвидировано. Таким образом, история банка, длившаяся 140 лет, завершилась.

Деятельность и структура

Основные направления

На протяжении своей истории Crédit Lyonnais занимался всеми основными видами банковской деятельности:

• Корпоративное кредитование — финансирование промышленных предприятий, торговых компаний и государственных проектов.
• Розничные банковские услуги — приём вкладов, выдача потребительских кредитов, ипотека, обслуживание счетов физических лиц.
• Инвестиционный банкинг — организация выпуска ценных бумаг, слияния и поглощения, управление активами.
• Международные операции — торговое финансирование, валютные операции, корреспондентские отношения.

Сеть отделений

На пике своего развития в начале 1990-х годов Crédit Lyonnais имел около 3000 отделений во Франции и более 500 за рубежом, включая дочерние банки и представительства. Крупнейшие зарубежные подразделения располагались в Великобритании (Crédit Lyonnais UK), Германии, Италии, Испании, США (Crédit Lyonnais Americas), а также в странах Африки и Азии.

Дочерние компании

Банк владел рядом дочерних структур, в том числе:

• Crédit Lyonnais Securities — инвестиционно-банковское подразделение.
• Crédit Lyonnais Asset Management — управление активами.
• Banque de l’Union Parisienne — специализированный банк.
• MGM/UA — кинокомпания, приобретённая в 1990 году (впоследствии продана).

Кризис и скандалы

Причины кризиса

Кризис Crédit Lyonnais в 1990-х годах был вызван сочетанием нескольких факторов:

• Агрессивная стратегия роста — руководство банка стремилось превратить его в глобальный финансовый конгломерат, приобретая активы по завышенным ценам.
• Кредитование сомнительных проектов — банк выдавал кредиты на строительство коммерческой недвижимости, которая впоследствии обесценилась, а также финансировал рискованные сделки слияний и поглощений.
• Недостаточный контроль за рисками — система управления рисками была неэффективной, что привело к накоплению «плохих» долгов.
• Коррупция и мошенничество — в ходе расследований были выявлены факты взяточничества, незаконного финансирования политических партий и сокрытия убытков.

Государственная спасательная операция

Спасательная операция, проведённая правительством Франции, включала:

• Создание в 1994 году структуры Consortium de Réalisation (CDR), которая взяла на себя управление проблемными активами банка.
• Предоставление государственных гарантий на сумму до 100 миллиардов франков.
• Прямые вливания капитала из бюджета.
• Реструктуризацию долга и продажу части активов.

Общая стоимость спасательной операции, по оценкам французского Счётного суда, составила около 70 миллиардов франков (примерно 10 миллиардов евро в ценах 2000-х годов). Эта сумма стала крупнейшей в истории Франции государственной помощью частному банку.

Судебные разбирательства

В 1990-х — начале 2000-х годов против бывших руководителей Crédit Lyonnais были возбуждены уголовные дела. В 2003 году Жан-Ив Абер и другие топ-менеджеры были признаны виновными в злоупотреблении служебным положением и сокрытии убытков. Им были назначены условные сроки заключения и штрафы. В 2006 году Апелляционный суд Парижа подтвердил приговор, но смягчил наказание.

Значение и наследие

Crédit Lyonnais оставил заметный след в истории французской банковской системы. Он был одним из символов экономического развития Франции в XIX—XX веках. Его крах и последующее спасение стали важным уроком для регулирующих органов, продемонстрировав опасность неконтролируемого роста и недостаточного управления рисками в крупных финансовых институтах.

После поглощения BNP Paribas многие бывшие отделения Crédit Lyonnais были переоборудованы, а часть исторических зданий, в том числе главное здание в Лионе, сохранилась как памятники архитектуры. В настоящее время бренд Crédit Lyonnais не используется, однако его история продолжает изучаться экономистами и историками как пример одного из крупнейших банковских кризисов в Европе.

Интересные факты

• Главное здание банка в Лионе, построенное в 1870-х годах, является памятником архитектуры и считается одним из символов города.
• В 1990 году Crédit Lyonnais приобрёл контрольный пакет акций кинокомпании MGM/UA, что стало одной из самых рискованных и неудачных инвестиций банка.
• В 1995 году, после спасения банка, был создан специальный фонд для выплаты компенсаций пострадавшим вкладчикам и акционерам.
• Кризис Crédit Lyonnais часто сравнивают с кризисом сберегательных касс (S&L) в США в 1980-х годах по масштабу государственной помощи.

Источники

• История банка Crédit Lyonnais на официальном сайте BNP Paribas (архивные материалы).
• «Le Crédit Lyonnais: histoire d’une banque» — книга Жана-Пьера Пети (Jean-Pierre Petit), 1998.
• «La crise du Crédit Lyonnais» — отчёт Счётного суда Франции (Cour des Comptes), 1997.
• «Les banques françaises: de la nationalisation à la privatisation» — монография Пьера Мюллера (Pierre Muller), 2005.
• Материалы судебных процессов по делу Crédit Lyonnais, опубликованные в архивах французской судебной системы.