Кредитная история: как узнать бесплатно¶

Кредитная история — это сводная информация о заемщике, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и содержит данные обо всех его кредитах, займах, поручительствах и просроченных платежах. Согласно Федеральному закону от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», каждый заемщик имеет право бесплатно получать свою кредитную историю дважды в год. Проверка кредитной истории позволяет оценить собственную кредитоспособность, выявить ошибки и мошеннические записи, а также подготовиться к подаче заявки на кредит.

¶Где хранится кредитная история

Кредитная история состоит из четырёх частей: титульной, основной, закрытой и дополнительной. Титульная часть содержит ФИО, паспортные данные и ИНН заемщика, а также перечень бюро, в которых хранится его история. Основная часть — это сведения о самих кредитах: суммы, сроки, процентные ставки, графики платежей, наличие просрочек. Закрытая часть содержит информацию, доступную только самому заемщику и уполномоченным органам. Дополнительная часть включает комментарии и пояснения.

По состоянию на 2024 год в России действует несколько бюро кредитных историй, крупнейшими из них являются Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), ОКБ, «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Кредитное бюро Русский Стандарт» и «Кредитное бюро Сибирский Сберегательный банк». Сведения о каждом заемщике могут храниться сразу в нескольких БКИ — это зависит от того, в какое бюро передавал информацию конкретный кредитор.

¶Способы получить кредитную историю бесплатно

¶Через Госуслуги

Самый распространённый способ — через портал Госуслуг. Для этого необходимо иметь подтверждённую учётную запись. В разделе «Кредитная история» пользователь может запросить данные из всех бюро, в которых хранится его история. Запрос обрабатывается в течение нескольких минут, после чего история предоставляется в формате PDF-файла. Услуга доступна бесплатно и не требует личного визита никуда.

¶Через сайт бюро кредитных историй

Каждое БКИ предоставляет возможность запросить свою кредитную историю напрямую через официальный сайт. Как правило, требуется пройти идентификацию: указать паспортные данные, СНИЛС, ИНН и ответить на контрольные вопросы, основанные на данных из кредитной истории (например, о последнем взятом кредите). После подтверждения личности история выдаётся в электронном виде. Некоторые бюро также направляют её заказным письмом по почте.

¶Через МФЦ и банки

Запросить кредитную историю можно в многофункциональном центре (МФЦ) — услуга предоставляется бесплатно, документ выдаётся на руки в виде распечатки. Некоторые банки также предлагают своим клиентам проверку кредитной истории как дополнительную услугу, хотя чаще всего это касается уже существующих заемщиков.

¶Через организацию-посредника

На рынке существуют сервисы, которые берут на себя сбор запросов во все бюро. Часть из них предлагает первичную проверку бесплатно, однако полный отчёт, как правило, платный. При обращении к посредникам важно убедиться, что организация работает на законных основаниях и не запрашивает избыточные персональные данные.

¶Сколько раз можно получить историю бесплатно

Согласно законодательству, заемщик вправе бесплатно получать свою кредитную историю не более двух раз в год в каждом бюро, где она хранится. Дополнительные запросы в течение года могут быть платными — тариф устанавливает само бюро. При этом запрос через Госуслуги и напрямую через сайт БКИ считаются разными каналами, но лимит бесплатных обращений в рамках одного бюро сохраняется.

¶Что делать при обнаружении ошибок

Если в кредитной истории обнаружены неточные или недостоверные сведения (например, кредит, который заемщик не оформлял, или неверно указанная сумма просрочки), необходимо подать в бюро заявление о внесении изменений. БКИ обязано в течение 30 дней провести проверку и при подтверждении ошибки — исправить данные. Если бюро отказывает, заемщик может обратиться в суд или в Центральный банк России, который осуществляет надзор за деятельностью бюро.

¶Значение кредитной истории для заемщика

Кредитная история напрямую влияет на решение банка о выдаче кредита. Наличие просрочек, особенно длительных, снижает шансы на одобрение и может привести к повышению процентной ставки. Регулярная проверка своей истории позволяет своевременно выявлять проблемы и исправлять их, а также защищаться от действий мошенников, которые могут оформить кредит на чужие данные.

Источники:

• Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»
• Сайт Банка России (cbr.ru) — раздел о бюро кредитных историй
• Портал Госуслуг (gosuslugi.ru) — услуга «Предоставление сведений, содержащихся в кредитной истории»
• Сайты бюро кредитных историй: НБКИ, ОКБ, «Эквифакс Кредит Сервисиз»