Накопительная пенсия в России¶
Накопительная пенсия — часть трудовой пенсии по старости, формируемая за счёт страховых взносов, которые работодатель перечисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) на накопительную часть, а также за счёт добровольных взносов самого гражданина и средств материнского (семейного) капитала. В отличие от страховой пенсии, которая рассчитывается по баллам и гарантирована государством, накопительная пенсия — это конкретная сумма средств, накопленная на индивидуальном счёте застрахованного лица, которую можно получить единовременно, ежемесячно или в виде срочной выплаты.
¶Как формируются накопления
До 2014 года работодатели отчисляли 6 % от страховых взносов на накопительную часть пенсии. С 2014 года действует мораторий: все страховые взносы направляются в страховую часть, а накопления «заморожены». Мораторий продлевался ежегодно и в 2024 году был продлён до 2031 года включительно. При этом средства, накопленные до 2014 года, продолжают инвестироваться и приносить доход.
Накопительная пенсия формируется у следующих категорий граждан:
- работавших с 2002 по 2014 год, когда накопительная часть была обязательной;
- участников программы софинансирования пенсии (2008–2014 годы);
- женщин, направивших средства материнского капитала на формирование накоплений;
- граждан, добровольно вступивших в программу негосударственного пенсионного обеспечения.
¶Где хранятся средства
Накопления могут находиться в двух местах:
- В Пенсионном фонде России (ПФР) — средства инвестируются через Внешэкономбанк (ВЭБ.РФ) как оператора негосударственного пенсионного фонда (НПФ) по умолчанию.
- В негосударственном пенсионном фонде (НПФ) — гражданин сам выбирает НПФ и переводит туда свои накопления.
Гражданин вправе один раз в год переводить средства из ПФР в НПФ или обратно без потери инвестиционного дохода. Выбор НПФ рекомендуется делать с учётом его рейтинга надёжности и лицензии Центрального банка России.
¶Способы получения
Пенсионные накопления можно получить тремя способами:
- Единовременная выплата — вся сумма сразу. Положена гражданам, у которых размер накоплений не превышает 5 % от страховой пенсии по старости, а также инвалидам I группы и лицам, потерявшим кормильца, вне зависимости от размера накоплений.
- Срочная пенсионная выплата — ежемесячные платежи в течение периода, который сам определяет гражданин (но не менее 10 лет). Доступна тем, кто имеет право на страховую пенсию по старости.
- Накопительная пенсия — пожизненные ежемесячные выплаты, рассчитанные путём деления суммы накоплений на ожидаемый период выплаты (в 2024 году — 246 месяцев).
¶Условия назначения
Для назначения накопительной пенсии необходимо:
- достичь возраста, дающего право на страховую пенсию по старости (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, с учётом повышающего коэффициента постепенного увеличения возраста);
- иметь минимальный индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) и стаж;
- подать заявление в ПФР или МФЦ.
Заявление можно подать лично, через портал Госуслуг или по почте.
¶Наследование накоплений
Накопительная пенсия — единственная часть пенсии, которая наследуется. Если гражданин умер до назначения выплат, его средства переходят к наследникам по завещанию или, при его отсутствии, к наследникам первой очереди (детям, супругу, родителям). Для этого наследникам необходимо обратиться в ПФР или НПФ в течение шести месяцев со дня смерти.
¶Что важно знать
- Средства накоплений защищены от инфляции: они инвестируются и могут расти, но также могут и уменьшаться — гарантий доходности нет, за исключением случаев, когда НПФ не выполнил обязательства.
- Государство гарантирует возврат накоплений в случае банкротства НПФ — средства переводятся в ПФР.
- Узнать размер накоплений можно через личный кабинет на сайте ПФР, портал Госуслуг или в отделении фонда.
Источники:
- Пенсионный фонд России: официальный сайт (pfr.gov.ru)
- Федеральный закон от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»
- Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»
- Министерство труда и социальной защиты Российской Федерации