ООО «МФТ» — микрофинансовая организация¶

ООО «МФТ» — российская микрофинансовая организация, действовавшая в форме общества с ограниченной ответственностью и предоставлявшая займы физическим лицам. Полное наименование — общество с ограниченной ответственностью «МФТ». Аббревиатура в названии расшифровывается как «микрофинансовые технологии». Организация относилась к сегменту микрофинансовых институтов, надзор за которыми осуществляет Банк России через реестр микрофинансовых организаций (МФО).

¶Общие сведения

Микрофинансовые организации в России — это юридические лица, не являющиеся банками, которые на основании федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (№ 151-ФЗ от 2 июля 2010 года) вправе выдавать займы в сумме, не превышающей установленного законом предела. Деятельность таких организаций подлежит обязательному включению в государственный реестр, который ведёт Банк России. Организация, не внесённая в реестр, не имеет права использовать в названии сочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» и привлекать средства граждан.

ООО «МФТ» работало как микрокредитная компания — статус, который присваивается организациям с меньшим объёмом портфеля и не предполагает права привлекать сбережения физических лиц, не являющихся учредителями. Основным видом деятельности являлась выдача потребительских займов, преимущественно краткосрочных, через дистанционные каналы.

¶История и деятельность

Компания была зарегистрирована в форме общества с ограниченной ответственностью и внесена в реестр микрофинансовых организаций. Как и большинство участников рынка, она специализировалась на займах «до зарплаты» (payday loans) — краткосрочных ссудах небольшого размера, оформляемых онлайн. Такая модель предполагает высокие процентные ставки, компенсирующие риск невозврата, и короткий срок пользования займом.

Деятельность регулировалась несколькими ключевыми нормами:

• ограничение максимальной суммы займа для микрокредитной компании;
• предельные значения полной стоимости кредита (ПСК), устанавливаемые Банком России ежеквартально;
• ограничение максимального размера начисляемых процентов, штрафов и пеней (не более двукратной суммы займа для краткосрочных договоров);
• обязательное раскрытие условий договора на первой странице индивидуальных условий.

Со временем регулятор ужесточил требования к рынку: были введены ограничения на количество одновременно выдаваемых займов одному заёмщику, запрет на выдачу в деньгах без проверки долговой нагрузки, а также требования к деловой репутации руководителей и учредителей. Часть небольших компаний, не выдержавших роста издержек и ужесточения надзора, покинула реестр — либо по собственному решению, либо в результате исключения регулятором.

¶Регулирование и надзор

Банк России ведёт реестр МФО и вправе исключать организации из него за нарушения. Основаниями для исключения могут служить:

• неоднократное нарушение требований закона о микрофинансовой деятельности;
• нарушение правил раскрытия информации;
• представление недостоверных отчётных данных;
• неисполнение предписаний регулятора.

После исключения из реестра организация теряет право выдавать займы под статусом МФО, но продолжает отвечать по ранее заключённым договорам. Для заёмщиков это означает, что обязательства по возврату уже выданных займов сохраняются, а взыскание задолженности регулируется законом № 230-ФЗ о защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности.

¶Значение и контекст

ООО «МФТ» относится к категории небольших участников микрофинансового рынка, которых в России насчитывались сотни. Такие компании выполняют функцию кредитования заёмщиков, не имеющих доступа к банковским продуктам из-за недостаточной кредитной истории или отсутствия подтверждённого дохода. Одновременно сегмент микрозаймов критикуется за высокую стоимость кредита и риски закредитованности населения.

Для проверки статуса конкретной организации — действующей или исключённой — используется официальный реестр на сайте Банка России и государственные сервисы проверки контрагентов. Данные о регистрации, учредителях и изменениях статуса содержатся в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ).

¶Критика сегмента

Микрофинансовый рынок в целом подвергается критике за высокие эффективные ставки, достигающие сотен процентов годовых в пересчёте на длительный срок, и за практику агрессивного взыскания. В ответ на это законодатель ввёл ограничения предельной стоимости кредита, лимиты начислений и правила взаимодействия с должниками. Небольшие компании вроде ООО «МФТ» находятся в наиболее уязвимом положении: рост регуляторной нагрузки и стоимости фондирования вынуждает их уходить с рынка или консолидироваться.

Источники: Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»; Федеральный закон № 230-ФЗ; официальный реестр микрофинансовых организаций Банка России; ЕГРЮЛ.