Росевробанк: история и ликвидация¶

Росевробанк — бывший российский коммерческий банк, существовавший с 1994 по 2016 год. Полное наименование — Акционерный коммерческий банк «Росевробанк» (открытое акционерное общество). Специализировался на обслуживании корпоративных клиентов, внешнеэкономической деятельности и операциях с ценными бумагами. Ликвидирован в 2016 году в связи с отзывом лицензии и последующим банкротством.

¶История

¶Основание и развитие (1994–2008)

Банк был зарегистрирован в Москве 30 марта 1994 года как общество с ограниченной ответственностью. Учредителями выступили несколько российских предприятий и частных лиц. В 1995 году банк получил генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций, включая работу с иностранной валютой. В 2000-е годы Росевробанк активно наращивал активы, открыл несколько филиалов в регионах России (в частности, в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске). К 2008 году банк входил в число 200 крупнейших банков России по размеру активов. Основными направлениями деятельности были кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, торговое финансирование, операции с векселями и драгоценными металлами.

¶Кризис и проблемы (2009–2014)

Мировой финансовый кризис 2008–2009 годов негативно сказался на качестве кредитного портфеля банка. Росевробанк столкнулся с ростом просроченной задолженности, снижением ликвидности и оттоком клиентских средств. В 2010–2011 годах банк провёл докапитализацию за счёт средств акционеров, однако финансовое положение оставалось нестабильным. В 2013 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности банка с уровня «A» (высокий уровень) до «B++» (приемлемый уровень). В 2014 году, после введения секторальных санкций против ряда российских банков и ухудшения экономической конъюнктуры, Росевробанк испытывал трудности с привлечением внешнего фондирования.

¶Отзыв лицензии и ликвидация (2015–2016)

В 2015 году Банк России выявил у Росевробанка нарушения нормативов достаточности капитала и требований по формированию резервов. 10 февраля 2016 года Центральный банк РФ отозвал у Росевробанка лицензию на осуществление банковских операций. Причиной отзыва лицензии было названо неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального уровня, установленного Банком России. В сообщении регулятора отмечалось, что банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватные резервы на возможные потери по ссудам.

После отзыва лицензии в банк была назначена временная администрация из числа сотрудников Агентства по страхованию вкладов (АСВ). 22 апреля 2016 года Арбитражный суд города Москвы признал Росевробанк банкротом и открыл конкурсное производство. Конкурсным управляющим было назначено АСВ. В ходе ликвидации были выявлены признаки преднамеренного банкротства, в частности, вывод активов через сомнительные сделки. В 2017–2018 годах АСВ подало иски к бывшим руководителям и собственникам банка о привлечении к субсидиарной ответственности на сумму более 5 миллиардов рублей. По состоянию на 2023 год расчёты с кредиторами третьей очереди (вкладчики, чьи требования превышали страховое возмещение, и другие кредиторы) были завершены частично, процент удовлетворения требований составил около 10–15%.

¶Собственники и руководство

На момент отзыва лицензии основными акционерами Росевробанка были несколько физических лиц, в том числе бывший председатель правления. Точный состав акционеров не раскрывался публично. Председателем правления в последние годы работы банка являлся Сергей Кондратюк. Председателем наблюдательного совета — Александр Калинин.

¶Деятельность и показатели

¶Основные показатели (на 1 января 2015 года)

• Активы: 18,2 млрд рублей.
• Кредитный портфель: 12,5 млрд рублей.
• Просроченная задолженность: 8,5% от кредитного портфеля.
• Собственный капитал: 2,1 млрд рублей.
• Чистая прибыль за 2014 год: 0,3 млрд рублей.

¶Клиентская база

Банк обслуживал преимущественно юридических лиц — предприятия оптовой и розничной торговли, строительные компании, организации транспортного комплекса. Доля вкладов физических лиц в пассивах банка составляла около 30%. Росевробанк участвовал в системе страхования вкладов, поэтому вкладчики получили страховое возмещение в размере до 1,4 млн рублей на одного вкладчика (на момент отзыва лицензии).

¶Причины банкротства

Эксперты и материалы Арбитражного суда выделяют несколько ключевых факторов, приведших к ликвидации Росевробанка:

• Высокорискованная кредитная политика: значительная часть кредитов выдавалась заёмщикам с низким кредитным качеством, без достаточного обеспечения.
• Нарушение нормативов Банка России: банк систематически занижал величину резервов на возможные потери по ссудам, что искусственно завышало размер капитала.
• Операции с проблемными активами: в 2014–2015 годах банк активно использовал схемы по замещению плохих долгов новыми ссудами, что не решало проблему, а лишь откладывало её.
• Отток ликвидности: в 2015 году, после ухудшения финансового состояния, клиенты начали массово забирать средства, что привело к кассовому разрыву.

¶Последствия

Ликвидация Росевробанка привела к потерям для кредиторов, не попавших под страхование (юридические лица, крупные вкладчики). АСВ выплатило страховое возмещение вкладчикам-физическим лицам на общую сумму около 2,5 млрд рублей. Уголовные дела по факту преднамеренного банкротства были возбуждены, однако информация о приговорах бывшим руководителям в открытых источниках отсутствует.

¶Интересные факты

• Росевробанк входил в состав участников Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ) и РТС.
• Банк имел корреспондентские счета в ряде зарубежных банков, в том числе в Deutsche Bank и Commerzbank.
• В 2013 году Росевробанк выпустил собственные векселя на сумму 1,5 млрд рублей, которые были размещены среди юридических лиц.

¶Источники

• Приказ Банка России от 10.02.2016 № ОД-510 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Росевробанк» (ОАО)».
• Решение Арбитражного суда г. Москвы от 22.04.2016 по делу № А40-52456/2016 о признании банка банкротом.
• Отчёты Агентства по страхованию вкладов о ходе конкурсного производства в отношении АКБ «Росевробанк» (2016–2018).
• «Эксперт РА»: рейтинги кредитоспособности банков, 2013–2014.
• Материалы сайта Банки.ру: история и отзывы о Росевробанке.