Standard Bank¶

Standard Bank — это южноафриканский банк, один из крупнейших финансовых конгломератов в Африке по объёму активов, рыночной капитализации и чистой прибыли. Полное юридическое название — The Standard Bank of South Africa Limited. Штаб-квартира расположена в Йоханнесбурге, ЮАР. Банк является основным операционным подразделением холдинговой компании Standard Bank Group Limited, акции которой котируются на Йоханнесбургской фондовой бирже (JSE) и Лондонской фондовой бирже (LSE). Standard Bank предоставляет полный спектр банковских и финансовых услуг, включая розничное, корпоративное, инвестиционное банковское обслуживание, а также услуги по управлению активами и страхованию.

¶История

¶Основание и первые годы (XIX век)

История Standard Bank восходит к 1862 году, когда в Лондоне была основана Standard Bank of British South Africa. Инициатором создания выступила группа британских предпринимателей во главе с Джоном Патерсоном, которые стремились финансировать развитие горнодобывающей промышленности и торговли в Южной Африке. Первый офис банка открылся в 1863 году в Порт-Элизабет (Капская колония). В 1879 году банк сменил название на Standard Bank of South Africa.

В 1880-х годах, в период «алмазной лихорадки» в Кимберли и «золотой лихорадки» на Витватерсранде, Standard Bank активно кредитовал горнодобывающие компании, что способствовало его быстрому росту. К 1890 году банк имел более 100 отделений по всей Южной Африке, а также в британских колониях в Восточной и Центральной Африке.

¶XX век: расширение и слияния

В 1920-х годах Standard Bank расширил свою сеть на другие африканские территории, включая Ньясаленд (современная Малави), Северную и Южную Родезию (современные Замбия и Зимбабве). В 1962 году, в честь столетия, банк переименовался в Standard Bank Group.

В 1969 году Standard Bank объединился с британским Chartered Bank, образовав Standard Chartered Bank. Однако в 1987 году, в связи с политикой апартеида в ЮАР и международными санкциями, Standard Chartered продал свою долю в южноафриканском подразделении, и Standard Bank of South Africa вновь стал независимым. В 1992 году банк приобрёл контрольный пакет акций банка в Мозамбике (Standard Bank Moçambique).

¶Постапартеидный период и современность

После падения режима апартеида в 1994 году Standard Bank начал активно экспансию за пределы ЮАР. В 1999 году была создана холдинговая компания Standard Bank Group Limited, которая стала материнской для всех операций группы. В 2000-х годах банк вышел на рынки Китая, Индии, Бразилии и России, а также укрепил свои позиции в Африке.

В 2008 году, в разгар мирового финансового кризиса, Standard Bank привлёк стратегического инвестора — китайскую государственную банковскую группу Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), которая приобрела 20% акций Standard Bank Group за 5,5 миллиардов долларов США. Это стало крупнейшей иностранной инвестицией в южноафриканскую экономику на тот момент.

В 2010-х годах Standard Bank сосредоточился на цифровой трансформации, запустив мобильные банковские приложения и онлайн-платформы. В 2015 году банк продал свои операции в Латинской Америке и некоторых странах Азии, чтобы сфокусироваться на африканском рынке. В 2023 году Standard Bank Group объявил о стратегии «Africa is our home, we drive her growth» (Африка — наш дом, мы движем её рост), направленной на углубление присутствия в 20 африканских странах, где он работает.

¶Структура и управление

¶Standard Bank Group Limited

Холдинговая компания Standard Bank Group Limited зарегистрирована в ЮАР и является публичной акционерной компанией. Её акции торгуются на JSE (тикер: SBK) и LSE (тикер: SBA). Основные акционеры по состоянию на 2024 год: ICBC (20,1%), южноафриканские пенсионные фонды (Public Investment Corporation — около 8%), а также институциональные инвесторы из США и Европы.

¶Дочерние банки

Группа включает несколько ключевых дочерних структур:

• The Standard Bank of South Africa Limited — основной розничный и корпоративный банк в ЮАР.
• Stanbic Bank — бренд, под которым группа работает в 17 странах Африки к югу от Сахары (за исключением ЮАР). Крупнейшие «Стэнбик» банки действуют в Кении, Нигерии, Гане, Уганде, Танзании и Замбии.
• Standard Bank Offshore — подразделение, обслуживающее клиентов на острове Мэн, Маврикии и Джерси.
• Standard Bank Investment Banking — инвестиционно-банковское подразделение, работающее в Лондоне, Нью-Йорке и Дубае.

¶Корпоративное управление

Высшим органом управления является совет директоров, состоящий из 12-15 членов, включая независимых директоров. Председатель совета директоров (с 2023 года — Ноно Кумало) и главный исполнительный директор (с 2023 года — Сим Тшабалала) разделены. Банк соблюдает кодекс корпоративного управления Кинга IV (King IV Code), принятый в ЮАР.

¶Деятельность и услуги

¶Розничное банковское обслуживание

Standard Bank обслуживает более 10 миллионов розничных клиентов в ЮАР и около 5 миллионов в других африканских странах. Услуги включают:

• Текущие и сберегательные счета
• Кредитные и дебетовые карты (Visa, Mastercard)
• Потребительские кредиты, ипотека, автокредиты
• Страхование жизни, имущества и здоровья
• Мобильный банкинг (приложение Standard Bank App) и интернет-банкинг

¶Корпоративное и инвестиционное банковское обслуживание

Подразделение Corporate and Investment Banking (CIB) предоставляет услуги крупным компаниям, правительствам и финансовым институтам:

• Финансирование проектов (в том числе в горнодобывающей, энергетической и инфраструктурной отраслях)
• Торговое финансирование и документарные операции
• Управление казначейством и валютные операции
• Слияния и поглощения (M&A), консультационные услуги
• Выпуск и размещение долговых и долевых ценных бумаг

¶Управление активами и страхование

Standard Bank владеет дочерними компаниями в сфере управления активами (Standard Bank Asset Management) и страхования (Standard Bank Insurance). Совокупные активы под управлением (AUM) на конец 2023 года составляли около 500 миллиардов южноафриканских рэндов (около 27 миллиардов долларов США).

¶География присутствия

Standard Bank Group работает в 20 странах Африки, а также имеет представительства в Лондоне, Нью-Йорке, Дубае, Пекине и Шанхае. Ключевые рынки:

• ЮАР — основной рынок, на который приходится около 60% активов и прибыли группы.
• Кения — второй по величине рынок в Африке (через Stanbic Bank Kenya).
• Нигерия — крупный рынок, где Stanbic IBTC Bank входит в топ-10 банков по активам.
• Гана, Уганда, Танзания, Замбия — значимые рынки с растущей экономикой.

В 2022 году Standard Bank объявил о выходе из некоторых стран, где присутствие было незначительным (например, из Малави и Сьерра-Леоне), чтобы сосредоточить ресурсы на более перспективных рынках.

¶Финансовые показатели

По состоянию на 2023 финансовый год (завершился 31 декабря 2023 года):

• Совокупные активы: 2,5 триллиона южноафриканских рэндов (около 135 миллиардов долларов США)
• Чистая прибыль: 42,5 миллиарда южноафриканских рэндов (около 2,3 миллиарда долларов США)
• Рентабельность собственного капитала (ROE): 15,2%
• Достаточность капитала (CET1): 13,5% (выше нормативных требований Банка международных расчётов)
• Количество сотрудников: около 50 000 человек

Standard Bank стабильно входит в тройку крупнейших банков Африки по рыночной капитализации, конкурируя с FirstRand и Absa Group.

¶Критика и противоречия

Standard Bank неоднократно подвергался критике со стороны экологических и правозащитных организаций. Основные претензии:

• Финансирование угольной энергетики: банк является одним из крупнейших кредиторов угольных электростанций в ЮАР и других африканских странах. По данным отчёта BankTrack за 2023 год, Standard Bank выделил более 10 миллиардов долларов на проекты, связанные с ископаемым топливом, с 2016 года. Активисты требуют от банка принять политику отказа от финансирования угля к 2030 году.
• Связи с правительствами с неоднозначной репутацией: в 2020 году банк был оштрафован на 1,5 миллиарда южноафриканских рэндов за нарушение правил борьбы с отмыванием денег в связи с обслуживанием счёта семьи Гупта, имевшей тесные связи с бывшим президентом ЮАР Джейкобом Зумой и обвинявшейся в коррупции.
• Трудовые споры: в 2019 году банк столкнулся с забастовками сотрудников в ЮАР, требовавших повышения заработной платы и улучшения условий труда. Профсоюзы обвиняли руководство в чрезмерной автоматизации и сокращении рабочих мест.

В ответ на критику Standard Bank в 2022 году объявил о цели достичь углеродной нейтральности к 2050 году и сократить финансирование угольных проектов на 50% к 2030 году. Банк также усилил процедуры комплаенса и борьбы с отмыванием денег.

¶Интересные факты

• Standard Bank является спонсором ряда спортивных мероприятий в ЮАР, включая ежегодный марафон «Comrades Marathon» и турнир по регби «Currie Cup».
• В 2010 году банк выпустил первую в мире мобильную банковскую карту с биометрической верификацией по отпечатку пальца.
• Standard Bank — один из немногих африканских банков, имеющих прямое членство в Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LBMA), что позволяет ему торговать золотом и серебром на международном уровне.
• В 2023 году банк запустил программу «Standard Bank Incubator» для поддержки стартапов в сфере финтеха в Африке, предоставив начальное финансирование 50 компаниям.

¶Источники

• Standard Bank Group Annual Report 2023
• BankTrack: Standard Bank Profile, 2023
• Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) — Strategic Investment in Standard Bank, 2008
• South African Reserve Bank — Financial Stability Review, 2023
• «The Standard Bank of South Africa: A History» — G. Blainey, 1985
• King IV Report on Corporate Governance for South Africa, 2016
• Reuters: «Standard Bank fined $100 mln for Gupta-linked money laundering», 2020