Телефонное мошенничество: виды и схемы¶

Телефонное мошенничество — это вид противоправных действий, при которых злоумышленники с использованием телефонной связи (звонков, SMS-сообщений, мессенджеров) обманным путём завладевают денежными средствами или конфиденциальной информацией жертвы. Данное явление получило массовое распространение в России с начала 2010-х годов, а к середине 2020-х годов превратилось в одну из наиболее острых проблем национальной безопасности и финансового благополучия граждан.

¶История и масштабы явления

Первые массовые схемы телефонного мошенничества в России появились в конце 1990-х — начале 2000-х годов, когда злоумышленники использовали SMS-сообщения о якобы выигранных призах или блокировке банковской карты. С развитием мобильной связи и интернет-банкинга схемы усложнялись. По данным Центрального банка РФ, в 2023 году объём похищенных у россиян средств через телефонных мошенников превысил 15,8 миллиарда рублей, а количество атак достигло нескольких миллионов в год. В 2024 году Банк России зафиксировал более 16 миллионов обращений граждан о мошеннических действиях, что свидетельствует о росте активности злоумышленников.

¶Основные виды мошеннических схем

¶Звонки от «службы безопасности банка»

Наиболее распространённая схема, на которую приходится значительная часть всех случаев. Злоумышленник звонит жертве, представляясь сотрудником службы безопасности банка, и сообщает о подозрительной операции, попытке оформления кредита или взломе личного кабинета. Для «предотвращения хищения» жертву убеждают перевести деньги на «безопасный счёт», сообщить SMS-код или установить программу удалённого доступа. По статистике МВД России, данная схема составляет около 40–50% всех зарегистрированных случаев телефонного мошенничества.

¶Звонки от «родственников» или «сотрудников правоохранительных органов»

Мошенники звонят и сообщают, что родственник жертвы попал в ДТП, задержан полицией или стал виновником серьёзного происшествия. Для «решения вопроса» требуется передать деньги курьеру или перевести их на указанный счёт. Звонящие используют методы социальной инженерии, создавая стрессовую ситуацию и не давая жертве времени на проверку информации. В последние годы схема модернизировалась: злоумышленники представляются сотрудниками ФСБ, Следственного комитета или прокуратуры, используя подмену номеров.

¶Звонки от «операторов сотовой связи»

Жертве сообщают об истечении срока действия SIM-карты, необходимости продления договора или замене оборудования. Для «сохранения номера» предлагается продиктовать код из SMS-сообщения, который на самом деле является кодом подтверждения входа в портал «Госуслуги» или банковское приложение. Получив доступ к аккаунту, мошенники могут оформить кредиты или похитить средства.

¶Звонки о «компенсациях» и «выигрышах»

Жертве сообщают о положенной компенсации за ранее приобретённые некачественные товары или лекарства, либо о выигрыше в лотерею. Для получения «выплаты» требуется оплатить комиссию, налог или услуги курьера. Данная схема чаще всего нацелена на пожилых людей.

¶Фейковые инвестиционные предложения

Мошенники предлагают «гарантированный доход» от инвестиций в ценные бумаги, криптовалюту или «перспективные проекты». Первоначально жертве могут даже выплатить небольшую «прибыль», после чего убеждают вложить крупные суммы, которые затем исчезают. Звонки совершаются с подменных номеров, а «брокеры» ведут переговоры через мессенджеры.

¶Методы и технологии

Современные телефонные мошенники активно используют технологии подмены номеров (IP-телефонию), позволяющие отображать на экране жертвы номер банка или государственного органа. Значительная часть звонков совершается из-за рубежа, в том числе с территорий Украины, что создаёт дополнительные сложности для правоохранительных органов. Для обезличивания финансовых потоков используются дропперы — лица, на счета которых поступают похищенные средства.

Важным инструментом мошенников является социальная инженерия — психологическое воздействие на жертву, направленное на создание стресса, страха или жадности. Злоумышленники используют заранее собранную информацию о жертве (персональные данные, утёкшие из баз данных), что повышает доверие к звонящему.

¶Противодействие

В России действует система противодействия телефонному мошенничеству, включающая несколько уровней. Банки обязаны блокировать переводы на счета, ранее замеченные в мошеннических операциях, а также приостанавливать операции, совершаемые без согласия клиента. С 2024 года действует механизм «периода охлаждения» при выдаче кредитов, позволяющий клиенту отказаться от займа в течение установленного срока.

Операторы связи внедряют системы антифрода, блокирующие звонки с подменных номеров и маркирующие подозрительные вызовы. С 2023 года в России действует обязательная маркировка звонков: на экране абонента отображается название организации, от имени которой совершается вызов. Также внедрена система «Антифрод», позволяющая сверять номера с базой Роскомнадзора.

Правоохранительные органы регулярно проводят операции по выявлению и задержанию организаторов и участников мошеннических схем. В 2023–2024 годах были задержаны сотни курьеров и дропперов, действовавших на территории России. Однако трансграничный характер преступности и использование анонимных средств связи затрудняют расследование.

¶Профилактика

Основным методом защиты от телефонного мошенничества остаётся повышение финансовой грамотности населения. Банк России и МВД регулярно проводят информационные кампании, разъясняющие основные схемы обмана. Ключевые правила безопасности включают: никогда не сообщать коды из SMS-сообщений, не переводить деньги на «безопасные счета» (такого понятия в банковской практике не существует), прерывать разговор при подозрении на мошенничество и самостоятельно перезванивать в банк по официальному номеру, указанному на обратной стороне карты.

В 2024 году в России ужесточена уголовная ответственность за телефонное мошенничество, а также введены требования по идентификации абонентов при использовании виртуальных номеров. Несмотря на принимаемые меры, эксперты прогнозируют дальнейшую эволюцию мошеннических схем, связанную с развитием технологий искусственного интеллекта, включая создание дипфейков — поддельных аудио- и видеозаписей голоса и изображения человека.