Виды денег и их классификация¶

Вид денег — это классификационная категория, объединяющая денежные средства по способу их существования, материальной форме, эмитенту и характеру обращения. В экономической теории и практике выделяют несколько взаимосвязанных критериев деления: по носителю стоимости (наличные и безналичные), по материалу (товарные, металлические, бумажные, электронные), по эмитенту (государственные и частные), по отношению к законному статусу (полноценные и неполноценные). Понимание видов денег необходимо для анализа денежного обращения, денежной массы и инфляционных процессов.

¶Историческое развитие форм денег

Деньги возникли из товарного обмена. Первоначально их роль выполняли отдельные товары, обладавшие высокой ликвидностью и признаваемой ценностью: скот, соль, меха, раковины каури, зерно. В Древней Руси функцию денег долгое время выполняли меха (куны), а также серебряные слитки — гривны.

Постепенно сложились металлические деньги. Сначала использовались слитки, затем — монеты из золота, серебра и меди. Металлические деньги делятся на полноценные (номинал соответствует стоимости металла) и неполноценные (номинал выше стоимости металла). В России чеканка монет велась с X века; в XVII веке существовала медная монета, а в XVIII–XIX веках — золотой и серебряный стандарт.

С развитием торговли появились бумажные деньги. В Китае они известны с XI века, в России ассигнации были введены в 1769 году при Екатерине II. Бумажные деньги — это знаки стоимости, выпускаемые государством для покрытия расходов; они не имеют собственной внутренней стоимости и опираются на доверие и закон.

¶Классификация по материальной форме

¶Наличные деньги

Наличные деньги — это денежные знаки в виде банкнот и монет, существующие физически. В России эмитентом наличных является Банк России. Банкноты изготавливаются с использованием защитных элементов, имеют серию и номер. Наличные применяются для розничных расчётов, выплат заработной платы, мелких платежей.

¶Безналичные деньги

Безналичные деньги — это записи на банковских счетах, используемые для расчётов путём перечисления средств. Они существуют в виде остатков на расчётных, текущих, депозитных счетах, а также на счетах электронных платёжных систем. Безналичный оборот в развитых экономиках преобладает над наличным.

¶Электронные деньги

Электронные деньги — это денежная стоимость, хранимая на электронном носителе и принимаемая как средство платежа. Различают два подхода: узкий (эмитированные частными организациями, например предоплаченные карты) и широкий (включающий банковские карты и интернет-платежи). В России правовой режим электронных денежных средств закреплён в Федеральном законе «О национальной платёжной системе».

¶Классификация по эмитенту и статусу

По эмитенту различают государственные деньги (эмитируемые центральным банком или казначейством) и частные (выпускаемые коммерческими структурами, например банкноты частных банков в XIX веке в США).

По отношению к законному статусу выделяют:

• Полноценные деньги — обладают собственной стоимостью, равной номиналу (золотые и серебряные монеты).
• Неполноценные деньги — номинал превышает стоимость материала или вообще не связан с ним (бумажные, кредитные, электронные).
• Фиатные деньги — не обеспечены физическим активом, их ценность поддерживается государством и доверием общества.

¶Кредитные деньги

Кредитные деньги возникают на основе развития кредитных отношений. К ним относятся:

• Вексель — письменное долговое обязательство.
• Банкнота — банковский билет, исторически связанный с вексельным обращением.
• Чек — документ, содержащий приказ о выплате.
• Депозитные деньги — записи на счетах.

В современной России основную часть денежной массы составляют именно кредитные и безналичные формы.

¶Денежные агрегаты

Для измерения денежной массы применяются агрегаты, различающиеся по степени ликвидности:

Банк России рассчитывает агрегаты М0 и М2; показатель М2 включает наличные и безналичные средства в национальной валюте.

¶Современные тенденции

В XXI веке наблюдается рост доли безналичных и электронных платежей, развитие систем быстрых переводов (в России — Система быстрых платежей), а также обсуждение цифровых валют центральных банков. Цифровой рубль рассматривается как дополнительная форма национальной валюты, сочетающая свойства наличных и безналичных денег. Отдельную категорию образуют криптовалюты — децентрализованные цифровые активы, правовой статус которых в России ограничен: они не признаются средством платежа, но могут рассматриваться как имущество.

¶Значение классификации

Разделение денег по видам позволяет анализировать структуру денежного обращения, прогнозировать инфляцию, регулировать ликвидность банковской системы и разрабатывать денежно-кредитную политику. Каждый вид денег выполняет функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, накопления и мировых денег — с разной степенью полноты.

Источники: учебники по экономической теории и финансам, материалы Банка России, Федеральный закон «О национальной платёжной системе», работы по истории денежного обращения.