Аваль

Аваль — это гражданско-правовой институт, представляющий собой поручительство по векселю, посредством которого третье лицо (авалист) принимает на себя обязательство оплатить вексель (полностью или в части) в случае неисполнения этого обязательства векселедателем или иным обязанным по векселю лицом. Аваль является односторонним абстрактным обязательством, не зависящим от действительности обеспечиваемого вексельного требования, и оформляется специальной надписью на векселе или на добавочном листе (аллонже). Институт аваля регулируется нормами вексельного права, в Российской Федерации — Федеральным законом «О переводном и простом векселе» и Положением о переводном и простом векселе 1937 года, которое восходит к Единообразному вексельному закону (Женевская конвенция 1930 года).

История возникновения и развития

Институт аваля исторически сложился в европейском торговом обороте в Средние века как средство повышения надёжности векселя. Вексель как долговой инструмент возник в Италии и Франции, но первоначально его обращение ограничивалось доверием между конкретными купцами. Для привлечения капитала и уменьшения риска держателей векселей стала практиковаться передаточная надпись (индоссамент) и поручительство в форме подписи на обороте документа. К XVII–XVIII векам аваль приобрёл самостоятельное правовое значение, отличное от обычного поручительства (гарантии). В частности, германское вексельное право XIX века закрепило абстрактный характер аваля: обязательство авалиста не прекращается даже в случае недействительности основного вексельного обязательства (например, если вексель выдан несовершеннолетним). Международная унификация вексельного права произошла в 1930 году на Женевской конференции, где была принята Конвенция, устанавливающая Единообразный вексельный закон (Uniform Law for Bills of Exchange and Promissory Notes). Этот закон, в частности, регламентировал форму, объём и правовой режим аваля. СССР присоединился к Женевской конвенции в 1936 году, и её нормы были воспроизведены в Положении о переводном и простом векселе 1937 года, действующем в России и поныне.

Правовая природа и основные признаки

Аваль относится к акцессорным (дополнительным) обязательствам, но обладает рядом особенностей, отличающих его от обычного поручительства по гражданскому кодексу:

• Абстрактность: обязательство авалиста существует независимо от основания выдачи векселя (например, поставки товара или оказания услуги). Даже если основная сделка, породившая вексель, признана недействительной, аваль сохраняет силу, если не было подлога или отсутствия векселеспособности у лица, поставившего подпись.
• Солидарная ответственность: авалист несёт ответственность перед любым законным держателем векселя (векселедержателем) так же, как и лицо, за которое он поручился. При этом авалист, оплативший вексель, приобретает права требования к этому лицу и ко всем предшествующим обязанным лицам (регрессное право).
• Односторонний характер: аваль создаёт обязательство только со стороны авалиста; согласия самого должника или векселедержателя не требуется. Аваль может быть дан в любой момент до истечения срока векселя.
• Формальный строй: аваль оформляется строго определённым образом — надписью на векселе или на аллонже. Если надпись сделана на отдельном листе, она должна содержать указание на то, за кого она даётся.

Отличие от индоссамента

Индоссамент — передаточная надпись, которая переносит права по векселю на нового держателя. В отличие от аваля, индоссамент не создаёт дополнительного поручительства, а лишь заменяет векселедержателя. Авалист же не становится стороной вексельного обязательства в качестве кредитора, а присоединяется к обязанным лицам.

Форма и порядок оформления

Аваль должен быть совершён в письменной форме на самом векселе или на добавочном листе (аллонже). Согласно Положению о переводном и простом векселе, аваль выражается словами «считать за аваль» или любой равнозначной формулой. Достаточно проставления подписи авалиста на лицевой стороне векселя, если только она не является подписью векселедателя или акцептанта. В авале должно быть указано, за кого именно даётся поручительство. Если такое указание отсутствует, считается, что аваль дан за векселедателя (в переводном векселе) или за акцептанта (в простом векселе). В российской практике аваль обычно оформляется проставлением печати и подписи руководителя организации на обороте векселя с указанием «авалист» или «за аваль».

Аваль для переводного и простого векселя

• Переводной вексель (тратта): аваль может быть дан за векселедателя (трассанта), за акцептанта (лицо, принявшее обязательство оплатить) или за индоссанта. Чаще всего авалируют акцептанта, так как именно он является главным должником.
• Простой вексель (соло): аваль даётся за векселедателя, который и является прямым должником. Упрощённая форма простого векселя позволяет авалисту чётко определить своё место в цепочке обязательств.

Субъекты аваля

Основные участники вексельного правоотношения, связанные с авалем:

• Авалист — лицо, дающее поручительство. Им может быть любое дееспособное физическое или юридическое лицо, а также государственные органы (в случаях, предусмотренных законом). В банковской практике аваль часто выдают коммерческие и центральные банки (так называемый банковский аваль). Авалист не обязан быть участником вексельного оборота до момента аваля.
• Лицо, за которое дан аваль — векселедержатель, акцептант, индоссант или авалист, если речь идёт об авале за авалиста. Важно, что аваль не может быть дан за векселедержателя (кредитора), поскольку он не несёт обязанностей по оплате.
• Векселедержатель — лицо, имеющее право требовать платежа. Аваль защищает именно его интересы, гарантируя оплату при несостоятельности основного должника.

Объём и прекращение обязательства

Аваль может быть дан на всю сумму векселя или на её часть (частичный аваль). В российской практике частичный аваль допускается, хотя положения Женевского закона прямо не запрещают его. Объём ответственности авалиста определяется обязательством того лица, за которое он поручился. Авалист обязан уплатить вексельную сумму, проценты (если они предусмотрены векселем) и издержки, связанные с протестом векселя в неплатеже.

Обязательство авалиста прекращается в следующих случаях:

• исполнение обязательства лицом, за которое дан аваль (например, векселедатель оплатил вексель);
• оплата векселя самим авалистом (после чего он приобретает регрессное право);
• истечение срока вексельной давности (в России срок для предъявления требований к авалисту составляет один год с момента наступления срока платежа, если аваль дан за акцептанта, и один год со дня протеста — для других случаев);
• утрата векселя и его аннулирование в судебном порядке.

Применение в современной экономике

Аваль широко используется в международной и внутренней торговле как инструмент повышения кредитного качества долговых обязательств. Особенно часто к авалю прибегают банки, которые авалируют векселя своих клиентов (например, при факторинге или форфейтинге). Банковский аваль превращает вексель в практически безрисковый актив, что позволяет его легко продавать на вторичном рынке и использовать в качестве обеспечения по кредитам. В России институт аваля применяется преимущественно в расчётах между крупными корпорациями и банками, а также при работе с ценными бумагами. Однако в условиях снижения доли вексельного оборота в пользу облигаций и электронных платежей аваль встречается реже, чем в странах континентальной Европы (Германия, Франция), где он остаётся стандартным элементом торгового финансирования.

Критика и правовые аспекты

Критики института аваля указывают на его абстрактность, которая может приводить к злоупотреблениям. Например, авалист может быть принуждён к платежу по векселю, который был выдан в результате мошеннических действий (при отсутствии подлога). Кроме того, строгие формальные требования к оформлению (необходимость точного указания лица, за которое дан аваль) могут создавать риски признания аваля недействительным. В российском праве спорным остаётся вопрос о возможности аваля по устному соглашению — суды последовательно отвергают такую практику. Также наблюдается неоднозначность в отношении частичного аваля: арбитражные суды иногда отказывают в его признании, ссылаясь на отсутствие прямого разрешения в вексельном законе.

Источники

1. Положение о переводном и простом векселе (утв. Постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. № 104/1341).
2. Федеральный закон от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».
3. Единообразный вексельный закон (Приложение к Женевской конвенции 1930 года).
4. Белов В. А. «Вексельное право». — М.: Юрайт, 2018.
5. Гражданский кодекс РФ (часть первая и вторая), нормы об акцессорных обязательствах.