Бангладешский банк

Бангладешский банк (бенг. বাংলাদেশ ব্যাংক, англ. Bangladesh Bank) — центральный банк Народной Республики Бангладеш, выполняющий функции денежно-кредитного регулирования, эмиссии национальной валюты (бангладешской таки), контроля за банковской системой и управления золотовалютными резервами страны. Является главным банковским регулятором и финансовым агентом правительства Бангладеш.

История

Предпосылки создания

До обретения независимости в 1971 году территория современного Бангладеш (Восточный Пакистан) входила в состав Пакистана, где функции центрального банка выполнял Государственный банк Пакистана (State Bank of Pakistan). После войны за независимость и образования Народной Республики Бангладеш в декабре 1971 года возникла необходимость в создании собственного центрального банка для управления денежной системой и восстановления экономики.

Основание и первые годы

Бангладешский банк был учреждён 16 декабря 1971 года, на следующий день после капитуляции пакистанских войск, в соответствии с Законом о Бангладешском банке (Bangladesh Bank Order, 1972), принятым временным правительством. Первым управляющим (губернатором) банка стал А. Н. М. Хамидуллах. Первоначально банк размещался в здании бывшего отделения Государственного банка Пакистана в Дакке. Основными задачами на начальном этапе были эмиссия новой валюты (таки, введённой в обращение 4 марта 1972 года), национализация коммерческих банков и стабилизация финансовой системы после войны.

Развитие и реформы

В 1980-е — 1990-е годы Бангладешский банк провёл либерализацию банковского сектора, разрешив деятельность частных и иностранных банков. В 2003 году была принята новая редакция Закона о Бангладешском банке, укрепившая его независимость. В 2010-х годах банк активно внедрял системы электронных платежей и мобильного банкинга (bKash, Nagad), что способствовало финансовой инклюзии. В 2016 году банк стал жертвой крупной кибератаки (кража 81 млн долларов США со счетов в Федеральном резервном банке Нью-Йорка), что привело к усилению мер кибербезопасности.

Правовой статус и структура управления

Правовая основа

Деятельность Бангладешского банка регулируется Законом о Бангладешском банке 1972 года (с последующими поправками) и Законом о банковской деятельности 1991 года. Банк является юридическим лицом, полностью принадлежащим правительству Бангладеш, но обладает операционной независимостью в рамках денежно-кредитной политики.

Органы управления

Высшим органом управления является Совет директоров, состоящий из 9 членов:

• Управляющий (губернатор) — председатель совета, назначается президентом Бангладеш по рекомендации правительства сроком на 4 года (с возможностью продления).
• 4 заместителя управляющего (директора), назначаемых правительством.
• 4 внешних члена из числа ведущих экономистов, банкиров и юристов, назначаемых правительством.

Текущий управляющий (по состоянию на 2024 год) — Абдур Руф Талукдер (назначен в 2022 году).

Подразделения

В структуру банка входят департаменты: денежно-кредитной политики, банковского надзора, валютного контроля, платёжных систем, исследований и статистики, а также региональные отделения в крупных городах (Читтагонг, Кхулна, Раджшахи, Силхет).

Функции и полномочия

Основные функции

• Эмиссия национальной валюты: выпуск банкнот и монет бангладешской таки (код валюты — BDT, символ — ৳).
• Денежно-кредитная политика: регулирование денежной массы, процентных ставок (ключевая ставка — репо-ставка, устанавливается ежеквартально) и инфляции (целевой уровень — 5-6% в год).
• Банковский надзор: лицензирование, регулирование и пруденциальный надзор за всеми коммерческими банками, небанковскими финансовыми организациями и микрофинансовыми институтами.
• Валютное регулирование: управление золотовалютными резервами (по данным на 2023 год — около 32 млрд долларов США), установление курса таки к иностранным валютам (режим управляемого плавания).
• Финансовый агент правительства: обслуживание государственного долга, управление счетами бюджета, выпуск государственных ценных бумаг.
• Платёжные системы: развитие и надзор за национальной платёжной системой (включая систему брутто-расчётов в реальном времени — RTGS, мобильные платежи).

Дополнительные полномочия

• Установление нормативов обязательных резервов (CRR, SLR) для банков.
• Проведение операций на открытом рынке (покупка/продажа государственных облигаций).
• Предоставление кредитов рефинансирования банкам (в том числе целевых — для сельского хозяйства, малого бизнеса, «зелёной» экономики).
• Регулирование и надзор за страховыми компаниями (совместно с Министерством финансов).

Денежно-кредитная политика

Инструменты

Бангладешский банк использует стандартные инструменты монетарной политики:

• Ключевая ставка (репо-ставка): с 2023 года составляет 8,0% годовых (повышена для борьбы с инфляцией).
• Норма обязательных резервов (CRR): 4% от депозитов банков.
• Норматив ликвидности (SLR): 13% для традиционных банков, 10% для исламских банков.
• Операции на открытом рынке: покупка/продажа казначейских векселей и облигаций.

Цели

Основная цель — поддержание ценовой стабильности (инфляция в пределах 5-6%) и содействие экономическому росту (целевой рост ВВП — 7-8% в год). В 2020-2022 годах банк проводил мягкую политику для поддержки экономики в условиях пандемии COVID-19, а с 2023 года перешёл к ужесточению для сдерживания инфляции (достигшей 9-10%).

Надзор и регулирование банковской системы

Лицензирование

Бангладешский банк выдаёт лицензии на создание коммерческих банков (включая исламские банки, работающие по принципам шариата), а также небанковских финансовых организаций. По состоянию на 2024 год в Бангладеш действуют 61 коммерческий банк (из них 9 государственных, 43 частных, 9 иностранных) и 35 небанковских финансовых институтов.

Пруденциальный надзор

Банк устанавливает нормативы достаточности капитала (не менее 10% по стандартам «Базель III»), ликвидности, кредитного риска, а также проводит стресс-тестирование и инспекции на местах. В 2019-2023 годах банк провёл реструктуризацию нескольких проблемных банков (включая национализацию «Сонали Банка»).

Борьба с отмыванием денег

Бангладешский банк является членом Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и реализует национальную стратегию ПОД/ФТ. В 2023 году Бангладеш был исключён из «серого списка» FATF после выполнения плана действий.

Платёжные системы и финансовая инклюзия

Национальная платёжная система

Бангладешский банк управляет:

• Системой брутто-расчётов в реальном времени (Bangladesh Bank RTGS) — для крупных межбанковских переводов.
• Автоматизированной клиринговой палатой (Bangladesh Automated Clearing House) — для обработки чеков и электронных платежей.
• Национальной платёжной сетью (National Payment Switch) — для взаимодействия банкоматов и POS-терминалов.

Мобильные финансовые услуги

Банк активно поддерживает развитие мобильного банкинга, который охватывает более 80% взрослого населения. Крупнейшие операторы — bKash (более 50 млн пользователей), Nagad (более 30 млн), Rocket. Бангладешский банк регулирует эти сервисы, устанавливая лимиты транзакций и требования к защите данных.

Кибербезопасность и инциденты

Атака 2016 года

В феврале 2016 года хакеры, используя поддельные платежные поручения через систему SWIFT, попытались похитить 951 млн долларов со счетов Бангладешского банка в Федеральном резервном банке Нью-Йорка. Удалось вывести 81 млн долларов (большая часть была возвращена через суд). Инцидент выявил уязвимости в системе безопасности и привёл к реформам: усилению контроля за SWIFT-сообщениями, внедрению многофакторной аутентификации, созданию подразделения кибербезопасности.

Последующие меры

С 2017 года банк внедрил систему мониторинга транзакций в реальном времени, проводит регулярные аудиты безопасности и сотрудничает с международными организациями (Interpol, ФБР). В 2022 году была запущена национальная стратегия кибербезопасности финансового сектора.

Критика и вызовы

Проблемы банковского сектора

• Высокий уровень неработающих кредитов (NPL): по данным на 2023 год, доля NPL составляет около 10-12% (в государственных банках — до 30%), что создаёт риски для финансовой стабильности.
• Политическое давление: независимость банка периодически подвергается сомнению из-за вмешательства правительства в назначения и кредитную политику.
• Коррупция: в 2010-х годах были выявлены случаи выдачи кредитов подставным компаниям (скандал с «Холл-Марк» и другими группами).

Инфляция и валютный курс

В 2022-2023 годах банк критиковали за медленное повышение ставок и сохранение фиксированного курса таки, что привело к росту инфляции и истощению резервов. В 2023 году банк перешёл к более гибкому курсообразованию.

Международное сотрудничество

Бангладешский банк является членом:

• Международного валютного фонда (МВФ) — с 1972 года.
• Банка международных расчётов (BIS) — с 2020 года (ассоциированный член).
• Азиатского банка развития (АБР) — с 1973 года.
• Альянса за финансовую инклюзию (AFI) — с 2011 года.

Банк участвует в программах технической помощи МВФ и Всемирного банка по укреплению финансового сектора.

Интересные факты

• Бангладешский банк — один из немногих центральных банков, который эмитирует банкноты с портретом отца-основателя страны (Шейха Муджибура Рахмана) на всех номиналах.
• В 2011 году банк запустил программу «Зелёный банкинг» (Green Banking), стимулирующую кредитование экологически чистых проектов.
• Здание штаб-квартиры банка в Дакке (Motijheel Commercial Area) является одним из самых высоких в городе (20 этажей).

Источники

• Bangladesh Bank Order, 1972 (President’s Order No. 127 of 1972)
• Bangladesh Bank Annual Report 2022-2023
• «History of Bangladesh Bank» — официальный сайт Бангладешского банка
• «The Bangladesh Bank Heist: A Case Study» — Journal of Financial Crime, 2018
• «Monetary Policy in Bangladesh: Challenges and Reforms» — Bangladesh Institute of Development Studies, 2021
• «Banking Sector in Bangladesh: Performance and Challenges» — Asian Development Bank, 2023
• «Financial Inclusion in Bangladesh: The Role of Mobile Banking» — World Bank Policy Research Working Paper, 2022