Эксимбанк России

Эксимбанк России — это российский специализированный банк, созданный для поддержки экспорта, кредитования и страхования внешнеэкономической деятельности. Полное наименование — Акционерное общество «Российский экспортно-импортный банк». Учреждён в 1994 году, с 2014 года входит в группу Внешэкономбанка (ВЭБ.РФ). Основной целью деятельности является содействие российским производителям в выходе на зарубежные рынки, а также финансирование импортных операций, связанных с модернизацией экономики.

История

Создание и первые годы (1994–2000)

Эксимбанк России был основан в 1994 году постановлением Правительства Российской Федерации как государственный специализированный банк. Первоначально он находился в ведении Министерства финансов РФ и должен был обслуживать внешнеэкономические операции государства, включая кредитование экспортных контрактов и страхование политических рисков. В 1995 году банк получил лицензию Центрального банка России на осуществление банковских операций.

В 1990-е годы активность банка была ограничена из-за экономического кризиса, нестабильности рубля и низкого объёма российского несырьевого экспорта. Основными клиентами выступали крупные государственные предприятия, работавшие в сфере машиностроения и металлургии.

Реструктуризация и переход к ВЭБу (2000–2014)

В 2000-х годах правительство предприняло попытки реформировать систему поддержки экспорта. В 2004 году Эксимбанк России был передан в ведение Внешэкономбанка (ВЭБ), который на тот момент выполнял функции государственного агентства по развитию. Однако фактически банк оставался малозаметным игроком, уступая по объёмам операций коммерческим банкам, таким как Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

В 2011 году была принята государственная программа «Развитие внешнеэкономической деятельности», в рамках которой Эксимбанк получил дополнительные капитальные вливания. В 2012 году уставный капитал банка был увеличен до 30 млрд рублей, что позволило расширить кредитование экспортных проектов.

Современный этап (с 2014 года)

В 2014 году, после введения западных санкций против России, правительство активизировало политику импортозамещения и поддержки экспорта. Эксимбанк России был переименован в АО «Российский экспортно-импортный банк» и вошёл в состав группы ВЭБ.РФ. В том же году банк начал активно сотрудничать с Российским экспортным центром (РЭЦ), который координирует государственную поддержку экспортёров.

В 2015–2020 годах банк расширил линейку продуктов: появились кредиты под экспортные контракты, факторинг, гарантии и страхование. В 2018 году объём выданных кредитов превысил 100 млрд рублей. В 2020 году, в условиях пандемии COVID-19, банк участвовал в программах льготного кредитования экспортёров, предоставляя отсрочки по платежам.

Классификация и статус

Тип банка

Эксимбанк России является специализированным банком развития. В отличие от универсальных коммерческих банков, он не работает с физическими лицами (за исключением операций, связанных с внешнеэкономической деятельностью) и не привлекает вклады населения. Основные клиенты — юридические лица, занимающиеся экспортом или импортом товаров и услуг.

Организационно-правовая форма

Банк действует в форме акционерного общества (АО). 100 % акций принадлежит государству в лице ВЭБ.РФ (государственная корпорация развития). Это делает банк полностью подконтрольным правительству и позволяет использовать его для реализации государственных программ.

Лицензирование

Эксимбанк имеет генеральную лицензию Центрального банка России на осуществление банковских операций (номер 2966). Также он обладает лицензией на страхование экспортных кредитов, выданной Банком России.

Устройство и характеристика

Организационная структура

Высшим органом управления является Общее собрание акционеров (фактически — ВЭБ.РФ). Наблюдательный совет банка состоит из представителей Министерства экономического развития, Министерства финансов, Министерства промышленности и торговли, а также руководства ВЭБ.РФ. Оперативное управление осуществляет правление во главе с председателем.

Ключевые показатели (на 2023 год)

• Активы: около 250 млрд рублей.
• Кредитный портфель: порядка 180 млрд рублей.
• Уставный капитал: 50 млрд рублей.
• Количество сотрудников: около 500 человек.
• Рейтинг: «BBB-» по национальной шкале (АКРА), «BB+» по международной шкале (Fitch).

Основные продукты и услуги

• Кредитование экспорта: предоставление кредитов российским экспортёрам на производство товаров, а также иностранным покупателям на приобретение российской продукции (экспортные кредиты покупателю).
• Страхование экспортных кредитов: защита от политических и коммерческих рисков (неплатёж, банкротство покупателя, введение санкций).
• Гарантии: выдача банковских гарантий для участия в международных тендерах и исполнения контрактов.
• Факторинг: финансирование поставок с отсрочкой платежа.
• Импортное финансирование: кредитование импорта высокотехнологичного оборудования, не производимого в России.

Применение и значение

Роль в экономике России

Эксимбанк России является ключевым инструментом государственной поддержки экспорта. Он дополняет деятельность Российского экспортного центра (РЭЦ) и страхового агентства «ЭКСАР». Основные направления:

• Финансирование проектов в машиностроении, авиастроении, судостроении, энергетике, химической промышленности.
• Поддержка малого и среднего бизнеса, выходящего на внешние рынки.
• Содействие в реализации национальных проектов, связанных с международной кооперацией.

Примеры проектов

• Кредитование поставок российских самолётов Sukhoi Superjet 100 в страны Азии и Латинской Америки.
• Финансирование строительства атомных электростанций за рубежом (в партнёрстве с «Росатомом»).
• Поддержка экспорта сельскохозяйственной продукции (зерно, масло, мясо) в страны Ближнего Востока и Африки.

Влияние санкций

С 2014 года Эксимбанк России, как и другие государственные банки, находится под санкциями США, Европейского союза и ряда других стран. Это ограничивает его доступ к международным рынкам капитала и вынуждает переориентироваться на расчёты в рублях и национальных валютах стран-партнёров (юань, дирхам, рупия). В ответ банк расширил сотрудничество с банками Китая, Индии, Турции и Ирана.

Критика и ограничения

Недостатки

• Низкая эффективность: по оценкам Счётной палаты РФ, доля просроченной задолженности по кредитам Эксимбанка в отдельные годы достигала 15–20 %, что выше среднерыночного уровня.
• Бюрократизация: процедуры получения кредитов и гарантий часто затягиваются из-за обилия согласований с ВЭБ.РФ и профильными министерствами.
• Ограниченный охват: банк в основном работает с крупными предприятиями; малый и средний бизнес получает менее 10 % от общего объёма финансирования.

Споры

В 2020–2022 годах в СМИ и экспертных кругах обсуждалась целесообразность сохранения Эксимбанка как отдельного юридического лица. Предлагалось либо объединить его с РЭЦ, либо передать функции коммерческим банкам. Однако правительство решило сохранить банк, сославшись на необходимость специализированной поддержки экспорта в условиях санкций.

Интересные факты

• Эксимбанк России является одним из немногих банков в мире, который одновременно занимается и кредитованием, и страхованием экспортных операций.
• В 2022 году банк начал выпуск цифровых финансовых активов (ЦФА) для финансирования экспортных контрактов, что стало первым подобным случаем в России.
• Название «Эксимбанк» происходит от английского «Export-Import Bank» — по аналогии с американским Exim Bank, созданным в 1934 году.

Источники

• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (статья 5).
• Официальный сайт АО «Российский экспортно-импортный банк» (раздел «О банке»).
• Годовые отчёты ВЭБ.РФ за 2019–2023 годы.
• Постановление Правительства РФ от 8 февраля 1994 г. № 96 «О создании Российского экспортно-импортного банка».
• Материалы Счётной палаты РФ (анализ эффективности поддержки экспорта, 2021).
• Статья «Эксимбанк России: история и перспективы» в журнале «Банковское дело», № 4, 2022.