Государственные трудовые сберегательные кассы

Государственные трудовые сберегательные кассы (Гострудсберкассы, Сберкассы) — сеть государственных кредитных учреждений в СССР, предназначенных для хранения денежных сбережений населения, проведения безналичных расчётов, размещения государственных займов и оказания отдельных видов финансовых услуг. Являлись монопольным институтом организованного сбережения средств граждан в советской плановой экономике с 1922 по 1987 год, после чего были реорганизованы в систему Сберегательного банка СССР (Сбербанк).

История

Предпосылки и первые годы (1917—1922)

После Октябрьской революции 1917 года прежняя система государственных сберегательных касс Российской империи была национализирована и реорганизована. В 1918 году все сберегательные кассы были переданы в ведение Народного банка РСФСР. Однако в условиях политики «военного коммунизма» и гиперинфляции денежные сбережения населения обесценились, а деятельность касс практически прекратилась. В 1920 году Народный банк был упразднён, а его функции переданы Народному комиссариату финансов.

Создание системы (1922—1925)

С переходом к Новой экономической политике (НЭП) возникла необходимость в восстановлении системы сберегательных учреждений. 26 декабря 1922 года Совет Народных Комиссаров РСФСР принял декрет «Об учреждении государственных сберегательных касс». Первые кассы начали работу в 1923 году. Они создавались при почтово-телеграфных учреждениях, что обеспечивало широкую географическую доступность. Основной задачей было привлечение свободных средств населения для финансирования восстановления экономики.

Развитие в довоенный период (1925—1941)

В 1925 году было утверждено «Положение о государственных трудовых сберегательных кассах СССР», которое закрепило их правовой статус. Сеть касс активно росла: к 1928 году их насчитывалось уже несколько тысяч. В 1930-е годы, в период индустриализации, сберкассы стали ключевым инструментом размещения государственных займов (облигаций), которые нередко распространялись в обязательном порядке среди рабочих и служащих. Сберкассы также принимали коммунальные платежи и выплачивали пенсии.

Великая Отечественная война (1941—1945)

В годы войны сберкассы продолжали работу, несмотря на эвакуацию части учреждений. Они играли важную роль в финансировании обороны: через них население добровольно и по подписке приобретало облигации государственных военных займов, а также вносило средства в фонд обороны. В 1942 году был введён порядок выплаты пенсий и пособий через сберкассы.

Послевоенное восстановление и «застой» (1945—1985)

После войны система сберкасс была восстановлена и расширена. В 1948 году было принято новое Положение о государственных трудовых сберегательных кассах СССР. В 1960-е годы, с ростом денежных доходов населения, объём вкладов в сберкассах значительно увеличился. Сберкассы стали основным местом хранения сбережений граждан, а также предоставляли услуги по переводам, оплате товаров в рассрочку и приёму страховых взносов. В 1970-е годы была внедрена система безналичных расчётов за коммунальные услуги через сберкассы.

Реорганизация в Сбербанк (1987—1991)

В рамках перестройки и реформы банковской системы в 1987 году Постановлением Совета Министров СССР государственные трудовые сберегательные кассы были преобразованы в Сберегательный банк СССР (Сбербанк СССР). Сбербанк получил статус государственного специализированного банка, обслуживающего население. После распада СССР в 1991 году на базе российских отделений Сбербанка СССР был создан Сбербанк России (ПАО «Сбербанк»).

Организационная структура

Система государственных трудовых сберегательных касс строилась по территориально-административному принципу:

• Центральное управление — находилось в Москве, подчинялось Министерству финансов СССР (с 1946 года).
• Республиканские, краевые, областные управления — руководили сетью сберкасс на соответствующей территории.
• Городские и районные управления — осуществляли оперативное руководство.
• Сберегательные кассы — низовое звено, непосредственно обслуживавшее население. Кассы подразделялись на:
• Центральные сберкассы — крупные учреждения в городах, выполнявшие все виды операций.
• Сберкассы № 1, № 2 и т.д. — обычные городские отделения.
• Сельские и поселковые сберкассы — часто работали при почтовых отделениях или сельсоветах.
• Передвижные сберкассы — использовались для обслуживания отдалённых районов, строек, геологических партий.

Виды операций и услуг

Государственные трудовые сберегательные кассы выполняли широкий круг операций, регламентированных законодательством:

Приём и выдача вкладов

Основная функция. Вклады принимались от граждан (в том числе от несовершеннолетних) в рублях. Существовали следующие виды вкладов:

• До востребования — средства можно было изъять в любой момент.
• Срочные — вклады на определённый срок с повышенной процентной ставкой.
• Целевые — например, на приобретение жилья или автомобиля.
• Депозитные сертификаты (в поздний период).

Процентные ставки устанавливались государством и были невысокими (2—3% годовых для вкладов до востребования, до 5% для срочных). Доход по вкладам не облагался налогом.

Расчётно-кассовое обслуживание населения

• Приём коммунальных платежей (за квартиру, свет, газ, телефон).
• Приём налогов и сборов от физических лиц.
• Выплата пенсий, пособий, стипендий.
• Переводы денежных средств (почтовые и телеграфные).
• Оплата товаров в рассрочку (через сберкассы оформлялась покупка в кредит).

Операции с государственными ценными бумагами

• Размещение облигаций государственных займов (в том числе принудительная подписка в 1930—1950-е годы).
• Выплата выигрышей и погашение облигаций.
• Приём облигаций в залог (для получения ссуд).

Прочие операции

• Приём страховых взносов (по договорам добровольного страхования жизни, имущества).
• Выдача ссуд (в ограниченных масштабах, например, на строительство жилья в сельской местности).
• Хранение ценностей (в индивидуальных сейфах, с 1970-х годов).
• Обслуживание счетов общественных организаций (профсоюзов, колхозов, кооперативов).

Роль в экономике СССР

Система государственных трудовых сберегательных касс выполняла несколько ключевых функций в советской плановой экономике:

1. Аккумуляция сбережений населения. Сберкассы собирали значительные денежные средства, которые затем направлялись на финансирование государственных инвестиционных программ (строительство заводов, электростанций, жилья). К 1980-м годам общая сумма вкладов населения в сберкассах превысила 200 миллиардов рублей.
2. Монетарное регулирование. Изъятие денег из обращения через сберкассы помогало государству контролировать инфляцию и балансировать денежную массу.
3. Социальная функция. Сберкассы обеспечивали доступность финансовых услуг для всех слоёв населения, включая сельских жителей и пенсионеров. Выплата пенсий и пособий через сберкассы была гарантирована государством.
4. Инструмент государственного кредитования. Через размещение облигаций займов сберкассы фактически привлекали добровольные (а иногда и принудительные) займы от населения для нужд государства.

Критика и недостатки

Система сберкасс имела ряд недостатков, характерных для централизованной плановой экономики:

• Низкие процентные ставки. Доходность по вкладам была значительно ниже уровня инфляции, что приводило к обесцениванию сбережений в долгосрочной перспективе.
• Ограниченный набор услуг. Отсутствовали операции с ценными бумагами, кредитование физических лиц (кроме отдельных случаев), пластиковые карты, интернет-банкинг.
• Бюрократизация и очереди. Обслуживание клиентов часто сопровождалось длинными очередями и бумажной волокитой.
• Зависимость от государства. Сберкассы не были самостоятельными финансовыми институтами, а являлись частью государственного аппарата. Их деятельность определялась не рыночной конъюнктурой, а плановыми заданиями.
• Проблемы с сохранностью вкладов. В периоды денежных реформ (например, 1947 года) часть вкладов населения была фактически конфискована государством.

Интересные факты

• Первая сберегательная касса в Российской империи была открыта в 1842 году в Санкт-Петербурге. Советская система частично унаследовала её традиции.
• В 1930-е годы сберкассы активно использовались для пропаганды: в их помещениях размещались плакаты, призывающие к подписке на займы индустриализации.
• В 1960-е годы в сберкассах начали выдавать «кредитные карты» — по сути, это были книжки для оплаты товаров в рассрочку.
• В 1980-е годы в сберкассах можно было приобрести лотерейные билеты «Спортлото» и «Спринт».
• После реорганизации 1987 года Сбербанк СССР стал одним из крупнейших банков мира по числу отделений и объёму вкладов населения.

Источники

• Декрет СНК РСФСР «Об учреждении государственных сберегательных касс» от 26 декабря 1922 года.
• Положение о государственных трудовых сберегательных кассах СССР (1925, 1948, 1977 гг.).
• Постановление Совета Министров СССР № 821 от 17 июля 1987 года «О реорганизации государственных трудовых сберегательных касс».
• Экономическая энциклопедия. Политическая экономия. — М.: Советская энциклопедия, 1972—1980.
• История финансов России. — М.: Финансы и статистика, 2003.
• Сборник статистических материалов «Народное хозяйство СССР за 70 лет». — М.: Финансы и статистика, 1987.