Авал — страхование ответственности¶
Авал — форма обеспечения исполнения обязательств, при которой третье лицо (авалист) берёт на себя солидарную ответственность за погашение векселя или иного долгового документа в случае неисправности должника. Термин происходит от итал. avallo (устаревшее avalo), изначально означавшего поручительство моряка за товарища. В российском праве авал трактуется как разновидность поручительства, регулируемая прежде всего Положением о векселях (Положение о переводном и простом векселе, утверждено постановлением ЦИК СССР от 7 августа 1937 года № 1060/1340).
¶Правовая природа
Авал применяется в отношениях, связанных с векселями — простыми и переводными. Согласно Положению о векселях, любое третье лицо, даже не участвовавшее в выдаче векселя, может посредством особого вексельного акта (аваля) обеспечить погашение переводного или простого векселя за любое из обязанных лиц. Авалист отвечает так же, как и лицо, за которое он поручился. Ответственность авалиста является солидарной с основным должником, при этом векселедержатель вправе предъявить требование как к основному должнику, так и к авалисту.
Авал отличается от банковской гарантии и независимой поручительства рядом признаков:
- привязан к конкретному векселю или иному оборотному документу;
- оформляется на самом векселе или на добавочном листе (аллонже);
- авалист отвечает в том же объёме, что и основной должник, без права выдвигать возражения, свойственные личным отношениям с векселедержателем.
¶Форма и порядок оформления
Авал выражается в надписи на векселе или добавочном листе. Законодательство не устанавливает обязательной формы авальной надписи, однако на практике используются формулировки «aval», «aval支付» или «считать аваль за…». Обязательно указание лица, за которое даётся аваль. Если таковое не указано, аваль считается выданной за перевододателя (при переводном векселе) или за векселедателя (при простом векселе). Авалист может ограничить аваль определённой суммой. Подпись авалиста обычно заверяется вексельным индоссаментом или отдельной надписью с указанием места и даты.
¶Экономическое значение
Авал выполняет в обороте несколько функций:
- Кредитное обеспечение. Наличие авалиста повышает ликвидность векселя, поскольку векселедержатель получает дополнительного солидарного должника, часто обладающего большей платёжеспособностью.
- Снижение стоимости заимствования. Вексель с авалом банка или крупной компании обычно обращается на более выгодных условиях, чем бумага без поручительства.
- Упрощение расчётов. Авалированный вексель принимается контрагентами без дополнительных проверок кредитоспособности векселедателя.
В российской практике авал широко применялся в 1990-е — 2000-е годы в коммерческом кредитовании и расчётах между предприятиями. Банки выступали авалистами по векселям своих клиентов, фактически заменяя банковскую гарантию. С развитием безналичных расчётов и современных инструментов обеспечения (банковские гарантии по ГК РФ, факторинг, аккредитив) объём авалирования сократился, однако вексельный оборот сохраняется, прежде всего в сфере государственных и корпоративных заимствований.
¶Авал и смежные институты
| Инструмент | Основание | Ответственность | Применение |
|---|---|---|---|
| Авал | Вексельное право | Солидарная с основным должником | Векселя |
| Поручительство (гл. 23 ГК РФ) | Гражданский кодекс РФ | Субсидиарная или солидарная | Договоры займа, поставки |
| Банковская гарантия (гл. 37 ГК РФ) | Гражданский кодекс РФ | Самостоятельная, безотзывная | Госзакупки, таможенные платежи |
| Независимая поручительство | Договор | Солидарная | Кредитные отношения |
¶Авал в российском законодательстве
Вексельное законодательство России основано на Женевских вексельных конвенциях 1930 года, к которым СССР присоединился в 1936 году. Положение о векселях, действующее на территории РФ, содержит специальные нормы об авале (статьи 31–32). Помимо вексельного права, авал может обеспечивать и иные долговые обязательства — например, облигации с поручительством третьих лиц, хотя в этом случае термин используется расширительно.
Практика показывает, что авал остаётся востребованным в государственном секторе: ОФЗ-ПК (облигации с переменным купоном) и ряд корпоративных бумаг эмитируются с привлечением поручительств, формально сопоставимых с авалом. Векселя Казначейства и крупных корпоративных эмитентов нередко авалируются банками, что обеспечивает им широкий круг инвесторов.
¶См. также
- Вексель
- Поручительство
- Банковская гарантия
- Индоссамент
¶Источники
- Положение о переводном и простом векселе (утв. постановлением ЦИК СССР от 7 августа 1937 года № 1060/1340)
- Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая, глава 23 «Обеспечение исполнения обязательств»
- Женевская вексельная конвенция 1930 года
- Быков В. А. «Вексельное право»
- Суханов Е. А. «Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации»