ООО МФК «ЦФР» — микрофинансовая компания¶

ООО МФК «ЦФР» — российская микрофинансовая компания, зарегистрированная в форме общества с ограниченной ответственностью и имеющая статус микрофинансовой компании (МФК). Организация осуществляет деятельность на рынке микрокредитования, выдавая займы физическим и юридическим лицам, и включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, который ведёт Банк России. Аббревиатура «ЦФР» в наименовании расшифровывается как «Центр финансовых решений».

¶Общие сведения

Микрофинансовые компании в России — это юридические лица, включённые в реестр Банка России и имеющие право выдавать потребительские займы. Статус МФК предполагает более строгие требования регулятора по сравнению с микрокредитными компаниями (МКК): минимальный размер собственных средств, соблюдение нормативов, обязательное членство в саморегулируемой организации (СРО) и раскрытие информации.

ООО МФК «ЦФР» действует как коммерческая организация, основная цель которой — извлечение прибыли от предоставления займов. Компания работает в правовом поле Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также поднадзорна Банку России в части соблюдения требований к деятельности МФО.

¶Деятельность

Основное направление работы компании — выдача микрозаймов. Такие займы, как правило, характеризуются небольшими суммами, короткими сроками и упрощённой процедурой одобрения по сравнению с банковскими кредитами. Компания ориентирована на клиентов, которым требуется оперативное финансирование и которые по тем или иным причинам не обращаются в банки.

Деятельность МФК регулируется ограничениями, установленными законодательством:

• предельный размер переплаты по займу (ограничение суммы начисленных процентов, штрафов и иных платежей);
• максимальная сумма займа, выдаваемого одному заёмщику;
• ограничение количества продлений договора;
• требования к раскрытию полной стоимости займа (ПСК) в договоре.

Компания обязана размещать сведения о себе в реестре МФО на сайте Банка России, а также раскрывать информацию о своей деятельности в соответствии с требованиями регулятора.

¶Регулирование и надзор

Надзор за микрофинансовыми организациями в России осуществляет Банк России. Для МФК установлены повышенные требования:

Компания, утратившая статус МФК или исключённая из реестра, теряет право на осуществление микрофинансовой деятельности. Проверить текущий статус организации можно в официальном реестре МФО Банка России.

¶Права заёмщика

Заёмщики микрофинансовых организаций обладают рядом законодательно закреплённых прав:

• право на получение полной и достоверной информации об условиях займа до его заключения;
• право на досрочное погашение займа с перерасчётом процентов;
• право на «период охлаждения» — возможность отказаться от дополнительных услуг, навязанных при выдаче займа;
• право на обращение в Банк России или к финансовому уполномоченному при нарушении прав.

Споры между заёмщиком и микрофинансовой организацией рассматриваются в том числе с участием финансового уполномоченного (омбудсмена) в досудебном порядке.

¶Риски и особенности рынка

Микрозаймы традиционно связаны с повышенным уровнем риска как для заёмщика, так и для кредитора. Для заёмщика основным риском является высокая стоимость займа: ставки по микрозаймам существенно выше банковских. Для кредитора — риск невозврата, который компенсируется более высокой доходностью.

Рынок микрофинансирования в России активно регулируется: законодательство периодически ужесточается с целью защиты прав потребителей финансовых услуг. Вводятся ограничения на максимальную переплату, регулируется реклама, усиливаются требования к раскрытию информации.

¶Проверка организации

Для проверки легальности деятельности ООО МФК «ЦФР» или любой другой микрофинансовой организации необходимо:

• обратиться к официальному реестру МФО на сайте Банка России;
• проверить наличие записи о компании в реестре и её текущий статус;
• убедиться в членстве организации в саморегулируемой организации;
• ознакомиться с условиями договора займа, включая полную стоимость займа.

Отсутствие организации в реестре МФО означает, что она не имеет права осуществлять микрофинансовую деятельность на территории Российской Федерации.

¶Значение и место на рынке

Микрофинансовые организации занимают отдельный сегмент российского финансового рынка, обслуживая запросы клиентов, не покрываемые банковским сектором. ООО МФК «ЦФР» действует в рамках этого сегмента, подчиняясь общим для всех МФК правилам. Деятельность компании, как и других участников рынка, направлена на предоставление краткосрочных и среднесрочных займов, а её работа оценивается регулятором с точки зрения соблюдения нормативов и защиты интересов заёмщиков.

Источники:

• Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
• Официальный сайт Банка России, реестр микрофинансовых организаций
• Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»