Программа государственного софинансирования пенсий

Программа государственного софинансирования пенсий — это добровольная система накопления будущей пенсии, действовавшая в Российской Федерации с 2009 по 2014 год (с возможностью вступления в 2015 году), в рамках которой государство удваивало добровольные взносы граждан на их индивидуальный пенсионный счёт в пределах от 2 000 до 12 000 рублей в год.

История и предпосылки создания

Программа была запущена в 2008 году в разгар мирового финансового кризиса как одна из мер по стимулированию долгосрочных сбережений населения и повышению уровня пенсионного обеспечения. Идея заключалась в том, чтобы дать гражданам возможность самостоятельно увеличить свою будущую пенсию при поддержке государства. Законодательной основой послужил Федеральный закон № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», принятый 30 апреля 2008 года.

Программа стартовала 1 октября 2008 года, а первые взносы начали приниматься с 1 января 2009 года. Первоначально планировалось, что программа будет действовать 10 лет — до 2018 года, однако в 2014 году вступление в неё было прекращено, а сроки действия для уже вступивших участников были продлены.

Условия участия

Кто мог участвовать

Участником программы мог стать любой гражданин Российской Федерации, зарегистрированный в системе обязательного пенсионного страхования (имеющий СНИЛС). Для вступления необходимо было подать заявление в Пенсионный фонд России (ПФР) или через своего работодателя. Приём заявлений был открыт с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года, а для граждан, впервые вступивших в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию (например, молодых людей, только получивших СНИЛС), — до 31 декабря 2015 года.

Механизм софинансирования

Государство увеличивало сумму добровольных взносов участника в пропорции 1:1, но не более 12 000 рублей в год. То есть, если гражданин вносил на свой счёт от 2 000 до 12 000 рублей в год, государство добавляло такую же сумму. Минимальный порог взноса для получения софинансирования составлял 2 000 рублей в год. Если взнос был меньше, государственная поддержка не предоставлялась. Максимальная сумма государственного софинансирования за весь период участия не ограничивалась, но ежегодно она не могла превышать 12 000 рублей.

Особые категории граждан

Для участников, достигших пенсионного возраста (женщины с 55 лет, мужчины с 60 лет) и не оформивших пенсию, действовал повышенный коэффициент софинансирования: государство увеличивало взнос в 4 раза, но также в пределах 12 000 рублей в год. То есть при взносе в 12 000 рублей государство добавляло 48 000 рублей. Однако эта льгота была доступна только при условии, что гражданин не получал ни один из видов пенсии.

Как происходило перечисление взносов

Через работодателя

Наиболее распространённый способ — уплата взносов через работодателя. Гражданин писал заявление в бухгалтерию, и работодатель ежемесячно удерживал из зарплаты указанную сумму и перечислял её в ПФР. Работодатель также мог выступать «третьей стороной» — уплачивать дополнительные взносы за своих сотрудников, но это не было обязательным.

Самостоятельно

Граждане могли перечислять взносы самостоятельно через банк или почтовое отделение, заполняя квитанцию с указанием реквизитов ПФР.

Размещение и управление накоплениями

Средства, поступившие в рамках программы, направлялись на формирование накопительной части пенсии. Участник мог выбрать, как будут инвестироваться его накопления:

• Государственная управляющая компания (ГУК) — Внешэкономбанк (ныне ВЭБ.РФ), который размещал средства в государственные ценные бумаги и облигации.
• Частная управляющая компания (УК) — по выбору гражданина.
• Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — при условии заключения договора обязательного пенсионного страхования.

Если участник не делал выбора, его средства по умолчанию передавались в ГУК.

Итоги и результаты

Количество участников

По данным Пенсионного фонда России, на 1 января 2015 года в программе участвовало около 15,3 миллиона человек. Однако реально взносы делали не все: по разным оценкам, активных участников, регулярно вносивших средства, было от 2 до 3 миллионов. К 2019 году число участников, продолжавших делать взносы, сократилось до нескольких сотен тысяч.

Объём собранных средств

За весь период действия программы (2009–2019 годы) участники перечислили около 18 миллиардов рублей, а государство добавило ещё примерно 12 миллиардов рублей. Средний размер взноса составлял около 5–6 тысяч рублей в год.

Проблемы и критика

Программа столкнулась с рядом проблем:

• Низкая активность населения. Несмотря на широкую рекламную кампанию, лишь небольшая часть зарегистрированных участников регулярно делала взносы.
• Инфляция и доходность. Доходность от инвестирования накоплений часто была ниже уровня инфляции, что снижало реальную привлекательность программы.
• Изменение пенсионного законодательства. В 2014 году была введена мораторий на формирование накопительной части пенсии, что создало неопределённость для участников.
• Прекращение вступления. С 2015 года новые участники в программу не принимались, что фактически означало её свёртывание.

Прекращение программы

В 2014 году правительство приняло решение не продлевать приём заявлений на вступление в программу. Для уже вступивших участников программа продолжала действовать, но с 2019 года государственное софинансирование было прекращено. Последние взносы с государственным софинансированием были приняты в 2019 году за 2018 год. С 2020 года участники могут продолжать делать добровольные взносы, но уже без государственной поддержки.

Наследие и аналоги

Программа государственного софинансирования пенсий стала одной из первых попыток в России стимулировать добровольные пенсионные накопления. Впоследствии, в 2021 году, была запущена новая программа — «Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)», которая не имеет прямого отношения к пенсионному обеспечению, но также стимулирует долгосрочные сбережения. В 2023 году была анонсирована программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая во многом наследует идеи софинансирования, но с другими условиями и механизмами.

Источники

• Федеральный закон № 56-ФЗ от 30 апреля 2008 года «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений».
• Постановление Правительства РФ № 462 от 30 июня 2008 года «Об утверждении Правил уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии».
• Официальные данные Пенсионного фонда России (ПФР) за 2009–2019 годы.
• Аналитические материалы Счётной палаты РФ о реализации программы государственного софинансирования пенсий.
• Публикации в журнале «Пенсионное обеспечение» (2010–2015).