Займодавец — определение и правовой статус¶

Займодавец — сторона в отношениях по договору займа, передающая денежные средства или иные вещи в собственность заёмщику с обязательством их возврата. Займодавец относится к субъектам гражданских правоотношений и наделяется правами кредитора по обязательству, вытекающему из займа. В российском законодательстве термин «заимодавец» закреплён в главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заем и кредит»).

¶Правовая природа

По договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги или вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Ключевой признак конструкции — переход права собственности на предмет займа к заёмщику, что отличает заём от аренды или хранения.

Займодавцем может выступать любое лицо: гражданин, коммерческая организация, некоммерческая организация, публично-правовое образование. Особый статус имеет государство — в отношениях внутреннего и внешнего государственного займа Российская Федерация, субъект РФ или муниципальное образование выступает заёмщиком, а займодавцами являются держатели облигаций и иных государственных ценных бумаг.

¶Права и обязанности займодавца

Основные правомочия займодавца:

• требовать возврата суммы займа или количества вещей в предусмотренный договором срок;
• требовать уплаты процентов, если договором не предусмотрено иное;
• требовать досрочного возврата займа при нарушении заёмщиком обязанности по обеспечению займа (ст. 811 ГК РФ);
• при неисполнении заёмщиком обязанности возвратить сумму беспроцентного займа — требовать уплаты процентов в размере, предусмотренном для коммерческих организаций (ст. 811 ГК РФ).

Обязанности займодавца носят встречный характер: основная — передать предмет займа в собственность заёмщика в объёме и в сроки, установленные договором. При нарушении сроков передачи предмета займа займодавец несёт ответственность, предусмотренную ст. 395 ГК РФ.

¶Форма договора

Договор займа между гражданами и иными лицами должен быть совершён в письменной форме, если сумма займа превышает 10 000 рублей (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Между коммерческими организациями письменная форма обязательна независимо от суммы. Несоблюдение письменной формы лишает займодавца права в случае спора ссылаться на свидетельские показания, однако не лишает права приводить письменные доказательства.

¶Виды займа

По признаку уплаты процентов договоры займа подразделяются на:

• процентные — если иное не предусмотрено законом или договором, предполагается, что договор является процентным;
• беспроцентные — если прямо предусмотрено договором либо если предметом займа выступают не деньги, а вещи (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

По субъектному составу выделяют гражданский заём (между гражданами), коммерческий заём (между коммерческими организациями), заём с участием публичного права (государственный и муниципальный заём).

¶Особые случаи

При коммерческом займе займодавец вправе требовать уплаты процентов по ставке рефинансирования Банка России, если договор не определил иную ставку. При несвоевременном возврате суммы займа заёмщик обязан уплатить проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ).

При выдаче займа под вексель займодавец становится держателем векселя и получает право требования, удостоверенное ценной бумагой. Вексельные отношения традиционно сопряжены с институтом заёма и используются в расчётах между коммерческими субъектами.

¶Займодавец и кредитор

Термины «займодавец» и «кредитор» во многом пересекаются, однако имеют разную сферу употребления. Кредитор — более широкое понятие, охватывающее любое лицо, имеющее право требования по обязательству (договорному, деликтному, из неосновательного обогащения). Займодавец — специальный субъект именно в отношениях займа. В отношениях кредитования (ст. 819 ГК РФ) вместо займодавца употребляется термин «кредитор», а передача денежных средств осуществляется с условием возврата и уплаты процентов.

¶Значение института

Институт займа и статуса займодавца обеспечивают оборот денежных средств и вещей, заменяя собственность на индивидуально-определённые вещи родовой. Займодавец рискует невозвратом, поэтому законодательство предусматривает механизмы обеспечения обязательств (поручительство, залог, банковская гарантия), а также специальные нормы о защите прав потребителя при потребительском кредите (законодательство о защите прав потребителей, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»).

Источники:

• Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая, глава 42
• Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 8 декабря 2020 г. № 45 «О некоторых вопросах применения законодательства о потребительском кредите (займе)»