Внешторгбанк

Внешторгбанк (ВТБ) — российский универсальный коммерческий банк, одна из крупнейших кредитных организаций страны по размеру активов, капитала и объёму обслуживаемых клиентов. Полное официальное наименование — Банк ВТБ (публичное акционерное общество). Центральный офис расположен в Москве. Банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций Российской Федерации, контролируется государством в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) и Центрального банка РФ.

История

Создание и первые годы (1990–1999)

Внешторгбанк был учреждён 17 октября 1990 года как акционерный коммерческий банк «Внешторгбанк» для обслуживания внешнеэкономической деятельности СССР и республик в составе Союза. Учредителями выступили Государственный банк СССР, Внешэкономбанк СССР и ряд крупных государственных внешнеторговых объединений. После распада СССР банк был реорганизован: в 1992 году он стал правопреемником по обязательствам советского Внешэкономбанка в части расчётов по внешнему долгу. В 1993–1995 годах банк активно участвовал в кредитовании российского экспорта, в частности поставок вооружений и машиностроительной продукции. В 1997 году Внешторгбанк одним из первых среди российских банков получил международный рейтинг инвестиционного уровня от агентства Fitch.

Период реструктуризации и роста (2000–2007)

В 2000 году правительство РФ приняло решение о консолидации государственных активов в банковском секторе. Основным акционером Внешторгбанка стало Росимущество. В 2002 году была проведена эмиссия дополнительных акций, в результате которой доля государства превысила 99 %. В том же году банк приобрёл Гута-банк, на базе которого была создана розничная сеть. В 2005 году Внешторгбанк приобрёл 100 % акций Промышленно-строительного банка (ПСБ, Санкт-Петербург) и начал активную региональную экспансию. В 2006 году банк сменил официальное сокращённое наименование на ВТБ (аббревиатура от «Внешторгбанк» — торговое обозначение VTB). В 2007 году состоялось первичное публичное размещение акций (IPO) ВТБ на Московской и Лондонской фондовых биржах; в ходе размещения было привлечено около 8 млрд долларов США, что стало крупнейшим IPO в истории российского банковского сектора на тот момент.

Мировой финансовый кризис и последующие годы (2008–2014)

Во время кризиса 2008–2009 годов ВТБ активно привлекал государственную поддержку: в 2008 году банк получил субординированный кредит от Банка России на сумму 200 млрд рублей и гарантии по внешним заимствованиям. Банк продолжил слияния и поглощения: в 2011 году была завершена реорганизация путём присоединения Банка Москвы, в 2013 году ВТБ приобрёл розничный банк «ТрансКредитБанк» (дочерняя структура Российских железных дорог). В 2014 году после введения международных санкций в отношении российского банковского сектора в связи с событиями на Украине, ВТБ оказался под ограничениями со стороны США и Евросоюза, что привело к сокращению возможностей заимствований на западных рынках.

Адаптация к санкциям и современность (с 2014 года по настоящее время)

После 2014 года ВТБ начал активную программу импортозамещения в IT-инфраструктуре и переориентацию на рынки Азии. В 2017 году банк объявил о создании собственной экосистемы финансовых и нефинансовых сервисов, включая страхование, лизинг, факторинг и брокерское обслуживание. В 2022 году, после начала полномасштабного конфликта на Украине и введения беспрецедентных блокирующих санкций, ВТБ был отключён от системы SWIFT, а его активы на сумму более 10 млрд долларов были заморожены в западных юрисдикциях. Банк ускорил переход к использованию российской платёжной инфраструктуры и собственных IT-решений. В 2023–2024 годах ВТБ сохранял статус одного из трёх крупнейших банков России по размеру активов (по данным Центробанка, активы на 1 января 2024 года составляли около 24 трлн рублей).

Собственники и руководство

Структура акционерного капитала

Крупнейшим акционером ВТБ является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество), которое представляет интересы Российской Федерации. Доля государства в уставном капитале составляет 60,93 % (на начало 2025 года). Остальные акции находятся в свободном обращении (free float) на Московской бирже; крупных негосударственных акционеров, контролирующих свыше 5 % акций, на текущий момент нет. Юридическое лицо — Банк ВТБ (ПАО), зарегистрировано в Российской Федерации.

Органы управления

Высшим органом управления является годовое общее собрание акционеров. Стратегическое руководство осуществляет наблюдательный совет, председателем которого с 2020 года является заместитель председателя правительства РФ (на май 2025 года — Дмитрий Чернышенко). Исполнительным органом выступает правление во главе с президентом — председателем правления. С 2019 года эту должность занимает Андрей Костин (возглавлял банк с 2002 года, с небольшим перерывом в 2015–2016 годах). Также в правление входят несколько первых заместителей и заместителей, курирующих корпоративный, инвестиционный, розничный блоки, риски и финансы.

Деятельность

Корпоративный и инвестиционный бизнес

Основной профиль ВТБ — обслуживание крупнейших государственных и частных корпораций. Банк кредитует предприятия топливно-энергетического, оборонно-промышленного, транспортного, строительного и металлургического секторов. ВТБ участвует в проектном финансировании крупных инфраструктурных проектов (строительство дорог, мостов, портов), а также выступает организатором выпусков облигаций (в том числе государственных). Инвестиционное подразделение — ВТБ Капитал (VTB Capital) — занимается брокерским обслуживанием, сделками M&A, управлением активами. В 2022 году VTB Capital был перерегистрирован из Лондона в Москву.

Розничный бизнес

Розничная сеть ВТБ (работает под брендом ВТБ) насчитывает более 1 500 отделений по всей России. Банк предлагает потребительские и ипотечные кредиты, кредитные карты, депозиты, текущие счета, переводы и платежи. С 2021 года банк активно продвигает цифровые сервисы: мобильное приложение ВТБ Онлайн (MAU — ежемесячная аудитория — около 12 млн пользователей на 2024 год), систему быстрых платежей, сервисы подписки. Ипотечное портфолио ВТБ — второе по величине в России после Сбербанка.

Государственные программы

ВТБ является одним из ключевых агентов по реализации государственных программ поддержки экономики. Банк участвует в программах льготного кредитования малого и среднего предпринимательства (программа «1764»), ипотечного кредитования (льготная ипотека под 6,5–8 %), автокредитования с госсубсидированием. С 2022 года банк активно вовлечён в замещение иностранных платёжных систем (выпуск карт «Мир», интеграция с российской версией Apple Pay — Mir Pay). ВТБ также выступает одним из операторов выплат в рамках социальных программ (материнский капитал, пособия).

Показатели и рейтинги

Финансовые показатели (на 31 декабря 2024 года, по данным МСФО)

Активы — 25,1 трлн рублей (прирост 18 % к предыдущему году).
Капитал (базель III) — 3,2 трлн рублей.
Чистая прибыль — 360 млрд рублей.
Кредитный портфель (до вычета резервов) — 17,4 трлн рублей, из которых корпоративные кредиты — 12,8 трлн, розничные — 4,6 трлн.
Доля просроченной задолженности (NPL) — 5,1 %.

Кредитные рейтинги (май 2025 года)

Международные рейтинговые агентства (Moody’s, Fitch, S&P) приостановили рейтинги ВТБ в 2022 году из-за санкционных ограничений. По состоянию на 2025 год банк не имеет действующих рейтингов от «большой тройки». Национальное рейтинговое агентство АКРА присвоило ВТБ кредитный рейтинг AAA(RU) — наивысший уровень надёжности по российской шкале. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» установило рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом.

Критика и санкционное давление

Обвинения в неэффективности и рисках

Экономисты и аналитики неоднократно указывали на высокую концентрацию кредитного портфеля ВТБ на ограниченном круге крупных заёмщиков, преимущественно из государственного сектора. По оценкам рейтинговых агентств, доля кредитов связанным сторонам (включая компании, контролируемые государством) превышает 40 % портфеля. В 2014–2016 годах банк понёс значительные убытки по кредитам, выданным девелоперским компаниям в рамках программы финансирования строительства (в частности, банкротство группы «СУ-155» привело к списанию около 150 млрд рублей). Критике подвергалась практика выплат крупных бонусов топ-менеджменту при низкой рентабельности собственного капитала (ROE банка в среднем за 2015–2022 годы составлял 5-7 %, тогда как целевой уровень, установленный наблюдательным советом, — 12-15 %).

Санкционный режим

С 2014 года ВТБ находится под блокирующими санкциями США (SDN-список OFAC) и секторальными санкциями Евросоюза, а с февраля 2022 года — под полными блокирующими санкциями стран «Большой семёрки», Австралии, Японии, Швейцарии. Банк лишён доступа к долларовым и евровым расчётам, отключён от платёжной системы SWIFT (для международных переводов). Активы банка в западных юрисдикциях заморожены, сделки на сумму более 10 млрд долларов заблокированы. В ответ ВТБ подал иски в арбитражные суды, а также ввёл комиссии за операции с иностранной валютой для клиентов. Руководство банка заявляло о стабильной работе в рамках российского правового поля.